Lite känt faktum om mig:Jag älskar "om du" och "tänk om"-konversationer, eller något liknande. Om du inte är bekant kan frågorna i den typen av konversation vara "Om du bara hade 24 timmar kvar att leva, vad skulle du göra?" eller "Om du bara kunde välja tre butiker att handla i resten av ditt liv, vilka skulle de vara?" Den senare frågan kom upp för några år sedan i ett samtal med en vän; ett av hans val var Amazon. (Snälla vet - i spelets anda - jag räknade inte med det svaret. Det motsvarar att välja hela Internet som en av dina "butiker". Detaljerna är nyckeln i det här spelet.) I alla fall är dessa konversationer ett bra sätt att se hur människor prioriterar, rationaliserar och resonerar olika från varandra . Människor tenderar också att lyfta fram olika områden – och i sin tur – helt bortse från andra. På ett mycket liknande sätt kan du tillämpa detta koncept på fastighetsplanering :det är som en mycket viktig "tänk om" scenario. Problemet är att det inte alltid är "tänk om"; det är oftare "när".

Boendeplanering är avgörande, men förbises ofta.

Som vi nämnde, när de underhåller dessa scenarier, hoppar människor ofta över områden av oro helt och bestämmer sig för att fokusera på något annat. På liknande sätt är korrekt fastighetsplanering ett nyckelområde för ekonomisk planering som alltför ofta missas. Det finns en tendens att uppleva tröghet och övertänkande; så många fruktar själva planeringen, och av förståeliga skäl. Jag minns faktiskt min egen fastighetsplanering. Det var många djupa diskussioner (och några tårar) om vem som skulle ta våra barn, fatta medicinska beslut åt oss och vem som skulle vara förvaltare av tillgångarna i vår frånvaro. Det här är allvarliga frågor som kräver vår uppmärksamhet och är inte lätta eller roliga samtal att ha. Vad händer om jag inte kan fatta medicinska eller ekonomiska beslut för mig själv? Vem kommer att vara förvaltare av mina tillgångar till förmån för mina unga och beroende barn? Vem blir min vårdnadshavare om jag skulle behöva en utsedd?

Hur dina tillgångar hanteras kanske inte är den viktigaste faktorn.

Människor har ett starkt fokus på "vem får våra grejer" som den primära frågan när det gäller fastighetsplanering. Men verkligheten är att – även om det är viktigt – att bestämma vem som ärver hemmet eller bilen kanske inte är den viktigaste faktorn. Faktum är att de viktigaste sakerna att ta hand om är dig själv (i ett beroende tillstånd) och de som är beroende av dig (som små barn eller de med särskilda behov.) Det är viktigt att komma ihåg att detta inte bara är en fråga för unga föräldrar eller de äldre; det påverkar också studenter över 18 år som kanske inte längre bor hemma. Om en medicinsk nödsituation inträffar, vem kan skaffa information och fatta viktiga beslut? Tänk också på:föräldrar som har barn med en historia av beroendeframkallande beteende, som har potential att ärva en stor summa pengar. Hur skyddar de livet för sina barn – som kan kämpa med missbruk – utan deras närvaro?

Börja din fastighetsplanering nu

Dessa "tänk om" tar många former när de överlagras till individers och familjers unika liv och situationer. Ja, fastighetsplanering är komplicerat och kan vara överväldigande, särskilt om det är första gången. Men – om du ännu inte har skapat en fastighetsplan – är det nya året ett bra dags att börja. Om du har en på plats, uppmanar jag dig att se över och uppdatera din fastighetsplan av skatte- och jurister tillsammans med din finansiella rådgivare, som kan hjälpa dig på vägen. Kontakta mig när som helst om du behöver råd!

december 2019