Till och med den 31 december 2022 kommer Experian, TransUnion och Equifax att erbjuda alla amerikanska konsumenter gratis kreditupplysningar varje vecka via AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig skydda din ekonomiska hälsa under de plötsliga och aldrig tidigare skådade svårigheter orsakade av COVID-19.

Att köpa ett hus är ett viktigt steg i livet, speciellt om det är första gången. Innan du ens börjar titta på hus är det dock viktigt att bli förkvalificerad för ett bolån så att du förstår vilka alternativ du har.

Att bli förkvalificerad för ett bolån hjälper dig att avgöra vilka möjligheter du har för finansiering – och till och med hur mycket hus du har råd med. Här är vad du ska veta om att bli prekvalificerad för ett bolån.

Skillnader mellan prekvalificering av bolån och förhandsgodkännande

Förkvalificering och förhandsgodkännande är i huvudsak samma koncept:Det är processer som långivare använder för att avgöra om en potentiell låntagare har råd att ta ett lån eller kreditkort. Med vissa lånetyper används dessa termer omväxlande. När du ansöker om ett hypotekslån finns det dock vissa skillnader mellan de två.

Till att börja med inkluderar prekvalificeringen en enkel kontroll av din ekonomi och kredithistorik för att ge dig en uppskattning av hur mycket du kan låna om du kvalificerar dig för lånet – det finns ingen garanti baserat på enbart en prekvalificering. För många är det det första steget de tar när de kontaktar en hypotekslångivare eller mäklare.

Förhandsgodkännande, å andra sidan, ger dig en mer korrekt bild av om du är berättigad till ett bolån, samt vilken ränta och villkor du kan förvänta dig. Du skickar in en officiell ansökan om hypotekslån och långivaren kommer att förse dig med ett förhandsgodkännandebrev, som är bra att använda när du lägger ett erbjudande på ett hus i upp till 90 dagar från det datum då brevet utfärdades.

Tänk dock på att ett godkännandebrev är ett erbjudande från långivaren, inte ett åtagande att finansiera. Du måste genomgå en ny kontroll av din kredithistorik och ekonomi vid stängning för att stärka dina finansieringsvillkor.

Hur du blir förkvalificerad

Du kommer att arbeta direkt med en hypotekslångivare eller mäklare för att gå igenom prekvalificeringsprocessen. Beroende på finansinstitutet kan du eventuellt bli prekvalificerad online, via telefon eller personligen.

Även om varje långivare kan variera vad gäller den dokumentation de behöver, kan du i allmänhet förvänta dig att tillhandahålla:

• Inkomstinformation
• Personlig information (så att långivaren kan göra en kreditprövning)
• Grundläggande bankkontoinformation
• Hur mycket vill du låna
• Hur mycket planerar du att lägga ner

I detta skede kan det hända att du inte behöver lämna skatteuppgifter, lönebesked eller kontoutdrag, vilket innebär att långivaren grundar sitt beslut på ofullständig information. Som ett resultat kommer en prekvalificering inte att garantera godkännande.

Det är också viktigt att notera att kraven för prekvalificering kan variera beroende på situationen. Ta dig tid att ställa frågor om olika lånetyper, räntor, återbetalningsvillkor och andra detaljer som kan hjälpa dig att fatta ett mer välgrundat beslut.

Hur påverkar en prekvalificering av bolån din kredit?

Precis som med andra lånetyper kommer det inte att skada din kreditpoäng att bli förkvalificerad för ett bolån. Det beror på att långivaren vanligtvis bara kör en mjuk kreditförfrågan, som visas på din kreditupplysning men inte påverkar din kreditvärdighet.

Om du bestämmer dig för att gå vidare för att bli godkänd i förväg, förvänta dig en hård kreditprövning, vilket kan påverka din kreditvärdering negativt, om än bara lite.

Innan du påbörjar den här processen är det viktigt att du pratar med din hypotekslångivare eller mäklare för att se till att du förstår vad du går med på med prekvalificeringen. Det sista du vill ha är en överraskande svår förfrågan när du trodde att din kreditvärdighet var säker.

Hur du förbättrar dina chanser att få ett bolån

Bolånegivare tenderar att vara mer kräsna med låntagare än vissa andra typer av långivare, så det kan vara nedslående om du inte är kvalificerad för ett lån eller om villkoren är ogynnsamma.

Oavsett om du tycker att din kreditvärdighet är i bra skick eller inte, följ dessa steg för att göra din kredit inteckning redo innan du skickar in en ansökan:

• Kontrollera din kreditvärdighet och rapportera. Få gratis tillgång till din FICO ^® Poäng ^☉ genom Experian, plus tillgång till din Experian-kreditrapport, som uppdateras var 30:e dag. Du kommer också att kunna beställa en gratis kreditupplysning varje vecka från var och en av de tre nationella kreditupplysningarna till och med april 2021 via AnnualCreditReport.com. Normalt är det bara en gång var 12:e månad för varje kostnadsfri rapport.
• Betala av befintliga skulder. Att minska din kreditkortsskuld hjälper till att sänka din kreditutnyttjandegrad, vilket är en viktig faktor för att bestämma din FICO ^® Göra. Att betala av kreditkort eller andra lån i sin helhet innebär dessutom att månadsbetalning inte längre är en skyldighet. Resultatet är en lägre skuld i förhållande till inkomst, vilket hjälper till att avgöra din grundläggande rätt till ett hypotekslån och hur mycket du kan låna om du kvalificerar dig.
• Leta efter sätt att öka din inkomst. Ett annat sätt att sänka din skuld i förhållande till inkomst är genom att öka din inkomst, vilket är nämnaren i den ekvationen. Leta efter möjligheter att ta på sig extraarbete och överväg att be om löneförhöjning eller konsekventa övertidstimmar. Dessutom kan du inkludera inkomster från ett sidoföretag. Var bara redo att tillhandahålla mycket mer dokumentation för inkomst av egenföretagare.
• Undvik att låna fram till och under bolåneprocessen. Alla nya skulder du tar på kommer att påverka din förmåga att få ett hypotekslån, såväl som förmågan att göra dina betalningar. Som sådan är det viktigt att du undviker att öppna några nya kreditkonton under en handfull månader innan du startar prekvalificeringsprocessen. Eftersom hypotekslångivare gör en ny kreditprövning strax före stängning, vill du undvika att låna från andra källor tills du har stängt.

Att förbättra din kreditvärdighet kan ta tid, särskilt om du har gjort några kreditfel tidigare. Men även en något lägre ränta kan spara tusentals eller till och med tiotusentals dollar på ett bolån. Så om du inte är tvungen att fatta ett beslut nu, ta dig tid och se till att din kredit är i gott skick innan du blir prekvalificerad.

Fortsätt att övervaka din kredit under och efter bolåneprocessen

Om du regelbundet kontrollerar din kreditvärdering och dina rapporter får du en korrekt bild av var du står och vilka delar av din kreditprofil du behöver ta itu med. Men det är utan tvekan ännu viktigare att kontrollera medan du går igenom bolåneprocessen eftersom alla negativa förändringar i din profil kan förstöra dina chanser att bli godkänd.

Med Experians kostnadsfria kreditövervakningsverktyg kan du se din FICO ^® Score och Experian kreditupplysning och få även realtidsuppdateringar när ändringar har gjorts i din kreditupplysning, inklusive nya förfrågningar, nya konton och uppdaterad personlig information.

Även efter att du har stängt ditt nya hem, undvik lusten att ignorera din kreditpoäng tills du behöver den igen. Fortsätt att kontrollera din kreditvärdighet och rapportera regelbundet, så att du kan säkerställa att du får förmånlig finansiering nästa gång du behöver låna.