Nej, din födelsedag var inte den enda som passerade i år utan fanfar, eller utan någon form av sammankomst eller fest – 85-årsdagen för socialförsäkringen har precis passerat, tillsammans med 100-årsdagen för kvinnor som vann rösträtten. Den sista har du förmodligen hört talas om, men den led också av en brist på firande orsakad av covid. Ändå är dessa milstolpar som vi helt enkelt inte kan låta passera utan att erkänna dem, utan att erkänna dem för den havsförändring som de inledde till detta land.
En av de mest imponerande sakerna med social trygghet i dag är dess förmåga att förena människor över partigränserna, oavsett deras tro – 96 % av demokrater, republikaner och oberoende stödjer programmet och citerade det som antingen det viktigaste regeringsprogrammet, eller ett av de viktigaste statliga programmen, enligt en färsk AARP-undersökning.
Men förstår vi det verkligen? Tyvärr, nej – och av den anledningen lämnar vi mycket pengar på bordet.
"Vi vet att det är ett fantastiskt socialt skyddsnät, men många frånskilda kvinnor vet inte att de kan få hälften av sin mans sociala trygghet efter ett 10-årigt äktenskap, och vissa människor missförstår att det kommer att ersätta hela deras lönecheck - [när det var tänkt att vara] bara ett skyddsnät som gör att du kan hålla dig borta från fattigdom”, säger Marcia Mantell, författare till ”What's The Deal With Social Security For Women” och grundare av Mantell Retirement Consulting, Inc.
LYSSNA: Marcia Mantell gick med oss för ett helt avsnitt av HerMoney Podcast för att prata om allt som rör kvinnor och social trygghet. Missa inte det!
Så även om vi inte alla är samlade kring en stor tårta med 85 ljus på i år, är det en bra tid att se till att du förstår socialförsäkringen så att du, personligen och din familj, kan få ut det mesta av det. Det finns fyra specifika ekonomiska klyftor som påverkar kvinnor:lönegapet, mammagapet, änkegapet och vårdgapet. Vi bryter ner dem åt dig så att du kan flytta för att stänga dem för din egen räkning och få de inkomster från socialförsäkringen du förtjänar.
Detta är den mest relevanta och ihållande klyftan som kvinnor möter, både i sina karriärer och när det gäller deras inkomster från socialförsäkringen, säger Mantell. Tänk på det så här:Kvinnor tjänar mindre lön för samma jobb (för närvarande 82 cent på varje dollar en man tjänar), vilket betyder att vi bidrar mindre till vår socialförsäkringspott, vilket innebär att när vi går i pension har vi mindre än män, trots att vi har jobbat lika hårt. Mindre in betyder mindre ut, oavsett hur du skär den.
LÄS: Tre brännande frågor om social trygghet som du var rädd för att ställa
Detta är klyftan som skapas i en kvinnas socialförsäkringsinkomst under hennes tidiga eller mitten av karriären när hon lämnar sitt jobb för att ta hand om barn. "De här åren med små är superjobbiga, och om du inte har en säker och prisvärd dagissituation är det helt enkelt inte möjligt att fortsätta arbeta", säger Mantell. "Bebisar är inte på självpilot, du måste ta hand om dem, men när du går tillbaka till jobbet har du tappat den lönemomentum som du byggt upp."
Tänk på det så här:Under de 5-10 åren du lämnar arbetsstyrkan har du gått miste om alla lönehöjningar, höjningar och befordran som dina manliga motsvarigheter inte har. På ditt inkomstbesked från socialförsäkringen har du tjänat "nollor" för de åren (bokstavligen kommer en "0" att visas på ditt inkomstbesked från socialförsäkringen), och det kommer avsevärt att minska din förmån för pension. Även bara 5 år utanför arbetsstyrkan kan potentiellt kosta dig upp till 10% av socialförsäkringsförmånen du kunde ha haft, säger Mantell.
När du är gift med någon som tjänat mer än du gjorde, och din make dör, har du (den efterlevande maken) rätt att kräva den avlidne makens fulla socialförsäkringsförmån. Detta kan låta bra vid första anblicken, men om din make inte gör anspråk på social trygghet med denna potentiella möjlighet i åtanke kan det kosta dig. Varför? Män tjänar mer än kvinnor. Män dör i genomsnitt fem år före kvinnor. Och - och det här är den problematiska punkten - nästan hälften av alla män (47%) hävdar sina socialförsäkringsförmåner före sin fulla pensionsålder.
De män som väljer att kräva tidigt lämnar för alltid sin änka med mindre socialförsäkringsmedel än hon kunde ha fått, säger Mantell. "Det finns en brist på kunskap om konsekvenserna av ditt krav på din make. Dessa äldre änkor har fastnat. Deras man gjorde anspråk på när han gjorde anspråk, och om det var vid 62 års ålder, så låste han in ett 25 % reducerat betalningsbelopp, och det kommer att vara allt hon får när hon är 80, förklarar hon.
LÄS: Frestad att ansöka om social trygghet tidigt? Gör det inte innan du överväger dessa sex saker
I likhet med "mammagapet" skapas denna klyfta när du lämnar din anställning senare i din karriär, kanske för att ta hand om en åldrande förälder. Men det är under dessa år som du ofta är på din inkomsttopp, och du försöker få bort så mycket pengar du kan till pensionen, kanske till och med göra ikappavgifter. "Vad gör du när du får det samtalet att din mamma ramlade eller att din pappa fick en hjärtattack, men du räknade med att de senaste fem åren med höga inkomster skulle ge dig en större övergripande socialförsäkring?" frågar Mantell. Om dessa fem år tas bort från dina inkomster från socialförsäkringen är din förmånsberäkning redan fastställd. Men verkligheten är - vad ska du göra när dina föräldrar behöver dig? "Kvinnor tar upp tillfället. Det här är vad vi gör. Riktiga kvinnor befinner sig i dessa situationer varje generation, och det spelar roll. Även om det bara ändrar din socialförsäkringsförmån med 100 dollar i månaden, är det oerhört viktigt när du är 80 år gammal, säger Mantell.
När socialförsäkringen antogs 1935 var det faktiskt olagligt för gifta kvinnor att arbeta i 26 stater. Vi har kommit så långt sedan dess, men socialförsäkringsmatematiken är fortfarande i grunden densamma - din individuella förmån baseras på dina egna högsta 35 års arbetsinkomster, eller din makes. Ändå betyder alla luckor kvinnor möter att vi ligger bakom 8-ball när det gäller att säkra en stabil pension.
Att stänga dem är en fråga om att göra tre saker. Först, gör ditt bästa för att förstå socialförsäkringens matematik. Ja, det är komplicerat. Men den största fördelen är att ju närmare den högre inkomsttagaren i din familj kan komma till 70 års ålder innan du drar ut förmåner (eller du kan komma om du är singel), desto mer blir din månatliga livstidsförmån. Detta fortsätter till förmån för efterlevande makar.
För kvinnor som vill vara hemmamammor, om du är i stånd att göra det och du vill göra det, gå för det, säger Mantell. "Du spelar absolut den mest avgörande rollen i framtiden - jag vill bara att du ska förstå att det på vägen kommer att få ekonomiska konsekvenser. Så länge du vet det, och du är förberedd, är vi redo att gå."
På samma sätt, förstå vad du gör när du lämnar arbetsstyrkan för att ta hand om äldre föräldrar. Även om det verkar som att alla dina inkomster går till att betala någon annan för att ta hand om en förälder, kan valet att stanna kvar i arbetsstyrkan och fortsätta att tjäna socialförsäkringskrediter vara fördelaktigt i många år framöver.
Det kanske viktigaste är att kvinnor måste fortsätta att förespråka för oss själva när det gäller den totala lönen. Och samhället och företagen måste fortsätta att förespråka för oss. "Löneskillnaden är oacceptabel. Bristen på barnomsorg till överkomlig kvalitet är oacceptabel. Bristen på omsorg om våra äldre är oacceptabel, och din röst måste höras, säger Mantell. Skriv till dina representanter, stötta en organisation som behöver hjälp och arbeta mot den förändring du vill se.
Slutligen måste vi hålla oss informerade om var vi står ekonomiskt. För att fira Social Securitys 85-årsjubileum (och ditt eget budgetbadasseri) gå till Social Security Administrations webbplats, konfigurera ditt konto, titta på ditt senaste kontoutdrag och börja få en känsla för hur din framtid kommer att se ut. Om du är gift, be din make att göra samma sak, så att ni två vet exakt vad som kommer in i era framtida beräkningar.
Och låt oss vara ärliga, lika mycket som vi alla älskar en bra fest... smakar inte ekonomisk frihet MYCKET bättre än en bit födelsedagstårta?
MER OM SOCIAL SÄKERHET FRÅN HERMONEY:
Prenumerera: Äg dina pengar, äg ditt liv. Prenumerera på HerMoney för att få de senaste pengarnyheterna och tipsen!
