En nollbaserad budget är en budgeteringsstrategi där du tilldelar varje krona av din inkomst ett jobb. I slutet av månaden, efter att du har redovisat alla dina utgifter, besparingar och utgifter, borde du inte ha några pengar kvar.

Nedan kommer vi att dyka djupare in i vad nollbaserad budgetering är , hur det fungerar och dess för- och nackdelar. Du kommer också att lära dig hur du skapar din egen budget så att du kan dra nytta av denna strategi direkt.

Definition och exempel på nollbaserad budgetering

Även känd som nollsummebudgetering, nollbaserad budgetering är där din inkomst minus dina utgifter är lika med noll. Det uppmuntrar dig att ägna pengarna som flödar in varje månad till utgifter, skuldavbetalning och ekonomiska mål. Med denna strategi vet du exakt var alla dina pengar går varje månad.

Låt oss till exempel säga att du tar hem 3 000 USD per månad. Med en nollbaserad budget skulle du allokera alla dessa pengar till räkningar, besparingar och utgifter, så att du i slutet av månaden har 0 USD kvar.

• Alternativt namn :Nollsummebudgetering

Hur en nollbaserad budget fungerar

Först måste du veta hur mycket du tjänar på att ta hem betala varje månad. Därefter måste du veta vad dina totala månatliga utgifter är. Sedan måste du avsätta varje krona och öre för att betala dessa utgifter, inklusive alla pengar du vill spara såväl som alla pengar du vill spendera på aktiviteter som att shoppa eller äta ute.

Låt oss till exempel säga att du tar hem 5 000 USD per månad från ditt jobb . Du kan lägga 2 000 USD av det på levnadskostnader som hyra, verktyg och matvaror och sedan 1 000 USD på dina studielån och kreditkortsskulder.

Du avsätter sedan 1 500 USD till sparande så att du kan bygga upp din akutfond och köpa hus någon dag. De sista 500 USD går till att äta ute, shoppa, gasa, resa eller något annat du vill och har råd med.

Startmånadsbudget 5 000 USD Levnadskostnader 2 000 USD Studentlån och kreditkortsskuld 1 000 USD besparingar 1 500 USD Behöver (shoppa, äta ute, resor, etc.) 500 USDSlutande månadsbudget 0$

I det här scenariot är din inkomst på 5 000 USD minus allt av dina utgifter på $5 000 är lika med $0.

Med en nollbaserad budget, om du underutnyttjar en kategori, du bör omfördela de outnyttjade pengarna till en annan kategori. Tvärtom, om du spenderar för mycket i en kategori måste du hitta pengar från en annan kategori för att kompensera för det.

För- och nackdelar med nollbaserad budgetering

Fördelar

• Erbjuder synlighet

• Förhindrar överutgifter

• Prioriterar ekonomiska mål

Cons

• Tidskrävande att skapa

• Kan vara svårt med oförutsägbar inkomst

• Tar inte alltid hänsyn till rörliga kostnader

Fördelar förklarade

• Erbjuder synlighet :En nollbaserad budget gör det enkelt att se exakt var dina pengar går varje månad. Om du implementerar den här strategin kommer du tydligt att se att du spenderade X på utgifter, X på skulder, X på besparingar och X på dina önskemål.
• Förhindrar överutgifter : Om du tenderar att spendera för mycket kan en nollbaserad budget hjälpa. Det kan vara mindre troligt att du spenderar pengar du inte har eftersom de redan har spenderats på en annan del av din budget.
• Prioriterar finansiella mål :Du kan skapa en nollbaserad budget för att uppfylla dina unika ekonomiska mål. Om du till exempel vill betala av dina studielån så snart som möjligt, kan du tilldela en stor del av dina pengar till den skulden varje månad.

Förklarade nackdelar

• Tidskrävande att skapa : Det kan ta lite tid att skapa en nollbaserad budget. Du måste beräkna din månatliga hemlön, bestämma hur du vill spendera den och ägna varje dollar till en viss kategori.
• Kan vara svårt med oförutsägbar inkomst : Om du är egenföretagare, frilansare eller enmansföretagare, eller arbetar på provision, varierar din inkomst troligen varje månad. Detta kan göra det lite av en utmaning att skapa och hålla sig till en nollbaserad budget eftersom din inkomst är inkonsekvent. Om du har tur kanske du kan använda din föregående månads inkomst för att ta reda på hur mycket du har att avsätta den här månaden.
• Tagerar inte alltid för rörliga kostnader :Oregelbundna eller oväntade utgifter kommer säkert att dyka upp från månad till månad. Om du inte har en specifik kategori för dem kanske en nollbaserad budget inte hjälper dig att redovisa eller förbereda dig för dem.

Du kan skapa en specifik kategori för oregelbundna utgifter som kan hjälpa till att täcka saker som bilunderhåll, veterinärräkningar, bensin eller gåvor.

Så skapar du din egen nollbaserad budget

Om du vill skapa din egen nollbaserad budget, följ dessa steg:

Bestäm din nettoinkomst

Lägg till beloppet på din lönecheck med andra källor till månadsinkomst. Detta kommer att berätta hur mycket pengar du har att spendera varje månad.

Du beräknar din heminkomst, vilket är pengarna du tjänar efter att skatter och pensionsavgifter har tagits ut. Detta är också känt som din nettoinkomst.

Spåra dina utgifter

Under några månader, använd kreditkortsutdrag och kvitton för att hålla koll på vad du brukar spendera. Genom att göra det kommer du att upptäcka kategorier där du kan minska dina utgifter samt områden där du skulle vilja allokera mer.

Kategorisera dina utgifter

Skriv ner dina utgifter och prioriteringar. Inkludera allt du behöver och vill ha. Dina behov kan vara saker som hyra, verktyg och sjukförsäkring medan dina önskemål kan vara ditt gymmedlemskap, mat och underhållning. Om du vill spara pengar för att köpa ett hus, skapa en "husfond"-kategori. Vill du betala av din kreditkortsskuld? Skapa en "kreditkortsskuld" kategori.

Du kan använda budgetappar som Mint eller You Need a Budget (YNAB), ett kalkylblad eller en anteckningsbok för att skapa och spåra din nollbaserade budget.

Alternativ till nollbaserad budgetering

Om du inte är säker på om nollbaserad budgetering är en kamp för överväg dessa alternativa budgetar:

• Endast kontanter :Som namnet antyder kan du bara använda kontanter för att betala för dina behov och önskemål. Det betyder inga betal- eller kreditkort, inga betalningsappar som Venmo och inga checkar.
• Kuvertmetod :På samma sätt som en budget med endast kontanter och den nollbaserade budgeten kommer du att använda kuvert för att allokera pengar till olika kategorier. När kuverten är tomma är dina utgifter för månaden klara.
• 50/30/20 :Med den här budgeten kommer du att allokera 50 % av din hemlön till behov, 30 % till dina önskemål och 20 % till besparingar eller ekonomiska mål.
• 80/20 :I likhet med budgeten 50/30/20, allokerar den här 20 % av din budget till besparingar och 80 % till utgifter.

Nyckelalternativ

• En nollbaserad budget är när din inkomst minus dina utgifter är lika med noll så att du inte har några pengar kvar att spendera i slutet av månaden.
• Den tilldelar varje dollar som du tjänar till ett specifikt jobb.
• Med en nollbaserad budget vet du exakt hur du spenderar dina pengar och kan prioritera dina specifika ekonomiska mål.