Ibland verkar det som att det inte finns någon ände på vad som behöver försäkras för ditt företag. Allmänt ansvar, arbetsskadeersättning, sjukförsäkring, produktansvar... De flesta företagare är väl medvetna om allmänna försäkringsskydd.
Även om varje täckning kanske inte gäller för alla företag, är många tillämpliga på en mängd småföretag.
En borgmästare är en person eller ett företag som tillfälligt tar en kunds egendom i besittning, till exempel en kemtvätt eller betjänt.
Från det ögonblick du utfärdar ett kvitto som bekräftar att du har tagit vårdnaden om kundens egendom till dess att egendomen återlämnas, täcker borgmästarförsäkringen alla förluster och skador på egendomen.
Avbrottsförsäkringen täcker inkomstbortfall när du måste stänga din verksamhet till följd av en katastrof eller funktionsstörning. Enligt en Allianz Global Claims Review för 2010 till 2014 var det genomsnittliga värdet av ett BI-krav 2 miljoner USD.
Allianz topp 10 orsaker till affärsavbrott:
Även om egendomsförsäkring kan täcka kostnaderna för skador på din byggnad, täcker den inte det plötsliga stopp i din inkomstström. BI ger täckning tills ditt företag är i drift igen.
För företag som samlar in och lagrar kundinformation erbjuder Data Breach Insurance skydd för när ditt datornätverk hackas och kundinformation stjäls.
Förlust av personlig identifierbar information är ett allvarligt problem. Under 2014 stals över en miljard poster genom dataintrång, med en genomsnittlig kostnad per intrång på 3,79 miljoner USD, enligt 2015 års Cost of Data Breach Study:Global Analysis.
De flesta DB-försäkringar täcker kostnader från att informera kunder om intrånget och PR till lösningar för identitetsskydd och juridiska kostnader.
Försäkring för direktörer och tjänstemän (D&O) täcker ditt företag mot anspråk som görs på grund av dina styrelseledamöters och tjänstemäns felaktiga handlingar. I en nyligen genomförd undersökning gjord av Chubb Group of Insurance Companies, hade ett av åtta företag upplevt en D&O-process under de senaste fem åren, vilket kostade i genomsnitt 225 682 USD att föra och förlika sig.
D&O köps vanligtvis i paket med olika täckningsnivåer för att betala försvarskostnader, förlikningsavgifter och domar för när företaget inte kan gottgöra sina direktörer eller tjänstemän. Täckningen kan utökas till att omfatta själva företaget.
Trohetsobligationer skyddar ditt företag från anställdas tjänstefel och täcker allt från stöld och egendomsskador till förskingring av pensionsfonder.
Du kan köpa täckning, som skyddar mot alla anställda, eller schemalagd täckning, som endast skyddar mot vissa individer.
Employment Retirement Income Security Act (ERISA) kräver att företag som erbjuder pensionsplaner köper en ERISA-trohetsobligation motsvarande 10 % av de totala pensionsplanernas tillgångar för att skydda mot olaglig misshantering av konton.
Inlandsmarinpolicyer täcker varor som transporteras över land, oavsett om det är med lastbil, tåg eller flygplan, och sträcker sig till varor som lagras vid hamnar eller lager.
Det finns två typer av IMI:Peril och All-risk. Med riskpolicyer kan du specificera individuella risker för de tillgångar du vill ha täckt. All-risk-policyer försäkrar mot skada och förlust oavsett orsak.
Medan rederier erbjuder försäkring för de tillgångar de flyttar, har dessa företag gränser. FedEx och UPS sätter specifika begränsningar för det maximala värdet som kan försäkras på alla paket. För företag som levererar exklusiva föremål, som konstverk, juveler eller ädelstenar, kanske dessa värden inte ger tillräcklig täckning.
Enligt National Association of Insurance Commissioners sa 71 % av de tillfrågade företagen att deras framgång var mycket beroende av produktionen av en eller två nyckelpersoner. Nyckelanställda försäkring skyddar mot dödsfall eller plötslig funktionsnedsättning för dessa anställda.
En nyckelanställd är en individ vars förlust skulle orsaka allvarliga negativa ekonomiska konsekvenser för ditt företag.
Nyckelpolicyer för anställda varierar beroende på bransch och den förväntade inkomstförlusten som skulle följa i kölvattnet av den anställdes bortgång.
Patentintrångsförsäkring skyddar ditt företag från påståenden om att du – medvetet eller inte – har kränkt en patentinnehavares rättigheter. Försäkringen täcker de juridiska kostnaderna i samband med denna anklagelse.
Många företagare gör misstaget att inte skydda sitt företag ordentligt från rättegångar om patentintrång. Det är värt att tänka på att 629 647 patent ansöktes bara under 2015. Även om du inte är medveten om att ditt företags "nya" produkt redan är patenterad av någon annan, kan du fortfarande stämmas för intrång.
American Intellectual Property Association fann att den genomsnittliga patentprocessen (med $1 miljon till $25 miljoner i riskzonen) kommer att kosta $2,8 miljoner genom slutlig disposition. Få företag kan ta dessa juridiska avgifter.
Handelskreditförsäkring skyddar företag som levererar varor eller tjänster på kredit från ekonomiska förluster som en kund inte kan eller inte kan betala. Till exempel, om en kund går i konkurs och inte kan betala skulden, täcker TCI inkomstbortfallet.
TCI sträcker sig till förluster på grund av politiska omvälvningar och krig. Poliser kan till och med struktureras för att försäkra enskilda högrisktransaktioner eller transaktioner med vissa individuella riskabla kunder.
TCI är vanligast för att underlätta internationell handel genom att tillåta företag att importera och exportera varor och tjänster på kredit (kundfordringar). Detta är viktigt i en globaliserad ekonomi. 2013 gav kreditförsäkringsbolaget Euler Hermes täckning för globala affärstransaktioner värda 789 miljarder dollar.
Det är mycket affärer.
