Att leva med skulder är en realitet för de flesta amerikaner. Faktum är att det genomsnittliga hushållet i USA hade kreditkortsaldon på totalt 16 748 $ 2016, enligt en NerdWallet-rapport. Även om skulder uppstår på många sätt – oväntade räkningar, utbildning, bostadskostnader, livsstilskryp – behöver det inte vara din att leva med den. ny normal. Du kan bli skuldfri.
Oavsett om du har $5 000 eller $50 000 i skuld, med noggrann planering och konsekventa betalningar, kan du få en flytt att betala av och gå vidare till mer berikande mål, som att spara till en semester eller till och med ett hus. Här är några idéer om hur du strategier för att få all din skuld under kontroll.
Läs mer:Betala av studielån? Prova 20 %-regeln
För att skapa en plan för att ta itu med allt måste du förstå vad det är du betalar. Det första steget är att samla alla dina lånedokument – studielån, alla dina kreditkort, personliga lån, eventuella utestående räkningar etc. – på ett ställe och ta en ordentlig titt på dem.
Du vill inventera alla dina skulder och information om var och en, inklusive:
Du bör kunna ta reda på allt ovanstående med dina senaste påståenden.
Om inte, titta igenom dina lånedokument eller kontrollera villkoren du gick med på på det ursprungliga lånebeskedet. Du kan också prova att ringa långivaren eller kreditkortsföretaget för att kontrollera dina kontouppgifter.
Att få din kreditupplysning är också ett annat sätt att ta reda på vilka utestående lån du har. Du har rätt till gratis rapporter från var och en av de tre stora rapporteringsbyråerna varje år från AnnualCreditReport.com. Dessa rapporter visar dig en lista över alla skulder du är skyldig, förutom de från familj och vänner. Om det finns några avvikelser i rapporten, se till att rapportera det.
Läs mer:Så läser du din kreditupplysning
Fundera på vilka lån som är berättigade till refinansiering. Kan du till exempel sänka din ränta på dina studielån? Med andra skulder, skulle det vara vettigt att refinansiera dina kreditkorts- eller medicinska räkningar med ett personligt lån? Refinansiering fungerar bäst för dem som har nuvarande inkomster och en meritlista av ekonomiskt ansvar. Refinansiering kan också hjälpa dig att konsolidera lån så att du har färre betalningar att hålla reda på varje månad.
Läs mer: När det är meningsfullt att refinansiera din kreditkortsskuld
Om du inte kan refinansiera din skuld, oroa dig inte. Du kan fortfarande hantera din skuld effektivt och du måste lära dig vilka typer av skulder du ska prioritera. Ta en titt på listan du skapade med alla dina skulder och ordna om dem från högsta APR till lägsta.
Om du har några skulder i samlingar, sätt dessa räkningar överst eftersom dessa kommer att hålla din kreditpoäng nere. Om du är allvarligt eftersatt med skuldbetalningar och helt enkelt inte kan göra dina betalningar, få inte panik – du kan få hjälp med en kreditrådgivningsorganisation.
Nu är ditt nästa steg att bestämma vilken metod du vill betala av dina skulder.
Det finns flera strategier för att betala av skulder, och du måste själv bestämma vad som är mest vettigt.
Om du bara tittar på skuld ur en rent numerisk synvinkel, är lavinmetoden kan hjälpa dig att betala tillbaka alla dina skulder på kortast möjliga tid. Den här metoden kräver att du betalar de lägsta betalningarna för varje lån och sedan lägger eventuella extra pengar på lånet med högst ränta. När det lånet är betalt av, tar du tag i lånet med det näst högsta räntelånet och fortsätter så tills alla är betalda. Denna metod säkerställer att du betalar mindre ränta totalt sett över tiden.
Men om lite motivation hjälper dig att hålla dig på rätt spår för att fortsätta betala av skulder, kanske du hittar snöbollsmetoden fungerar bättre. Forskning har visat att den här metoden över tid har den bästa framgången för att hjälpa människor att komma ur skuld jämfört med att betala räkningar slumpmässigt.
Till skillnad från lavinmetoden fokuserar du på de minsta lånen och betalar mer än det lägsta beloppet som ska betalas. Det betyder att du betalar av dina skulder från minsta till största. Tanken här är att du jobbar på kortsiktiga segrar och att se ett lån betalat av kommer att inspirera dig att fortsätta.
Oavsett vilken metod du väljer är det viktiga att du tar proaktiva åtgärder för att betala av din skuld. Kom ihåg att den viktigaste delen av att bli skuldfri är att inte lägga till mer skuld till det. Lycka till!
Läs mer: Vikten av att göra betalningar i tid .
