Eftersom covid-19-krisen fortsätter i hela USA, står många amerikaner fortfarande inför ekonomiska påfrestningar. Hösten är normalt en tid för familjer att se fram emot att skolan börjar och förbereder barnen för klasser. Men med osäkerheten kring återöppningar av skolan måste familjer förbereda sig ekonomiskt för en annan typ av höstsäsong.
För att göra dig redo för det kommande året, ta ett steg tillbaka och ta en titt på dina intäkter, budget och utgifter. Ställ in dina personliga ekonomimål för de kommande månaderna genom att göra rimliga val nu.
Mitt i en pandemi kan det vara svårt att se förbi idag, imorgon eller till och med nästa vecka och spara pengar. Men att bygga upp eller underhålla din akutfond är avgörande för din ekonomiska livlina.
Om du arbetar och har dina räkningar täckta, försök att spara någonstans mellan tre och sex månaders utgifter. I händelse av en nödsituation, som att förlora ditt jobb, bli skadad eller annan kris, har du pengarna till hands för att täcka kostnaderna. Det är en av de största formerna av skydd.
Att spara för många månaders utgifter kan vara svårt just nu, men lite hjälper din ekonomiska hälsa. Tidigare hade en bra tumregel varit tre månaders utgifter täckta. Men sex månader skulle vara ett starkt långsiktigt mål när pandemin fortsätter. Om du bara kan spara i några veckor är det bättre än ingenting. Håll dina pengar på ett konto som du enkelt kan komma åt men det ger dig fortfarande en solid ränta, som ett högavkastande sparkonto.
Det har varit några hektiska månader för oss alla, vilket betyder att du kanske inte har haft chansen att hålla koll på din kreditupplysning. Du kan kontrollera din gratis på AnnualCreditReport.com. Alla tre stora kreditupplysningsföretag – Experian, Equifax och TransUnion – erbjuder gratis kreditupplysningar varje vecka till och med april 2021. Detta låter dig kontrollera din rapport, bestrida fel och spåra framsteg för att se när fel har tagits bort.
Du kan också kontrollera din kreditpoäng gratis via din bank, kreditkortsutgivare eller webbplatser som Mint eller Credit Karma.
Att hänga på gamla skulder (som obetalda kreditkort eller studielån) kan hindra dig från att se ett hopp i din kreditpoäng. Ju högre kreditanvändning du har – eller hur mycket kredit du använder jämfört med hur mycket tillgänglig kredit du har – kan få din kreditpoäng att sjunka.
Tillsammans med det drar obetalda skulder ner din kreditpoäng ju längre du går utan att betala den. Missade eller sena betalningar är de största faktorerna för din kreditpoäng - ju mindre du har, desto högre poäng; ju mer du har, desto lägre poäng får du.
Om du har möjlighet att betala av skulder, försök att slänga bort det så mycket som möjligt. Överväg att använda metoderna för skuldavin eller skuldsnöboll för att organisera din strategi för återbetalning av skulder. När du har betalat av dem kan du använda de nyfunna pengarna för att bygga upp din akutfond, pensionssparande eller börja investera för långsiktiga ekonomiska mål.
En budget kan verka skrämmande att skapa. Till en början kan det vara väldigt tråkigt och tidskrävande. Men att sätta upp din budget och sätta upp sparmål ger dig chansen att följa en ekonomisk översikt som kan se till att dina pengar går dit de behöver.
Under de senaste månaderna kan din budget ha ändrats. Till exempel, om du nu arbetar hemifrån, har du förmodligen spenderat mindre på gas och mer på el. Uppdatera dina artiklar för att återspegla din nya normala och ge dig själv nya kortsiktiga mål. Om du till exempel lagar mat hemifrån mer nu kan du behöva ha en högre livsmedelsbudget och en lägre budget för att äta ute.
Just nu är det svårt för de flesta, och du kan behöva ta bort din budget till dess blotta ben. Det innebär lägsta kreditkortsbetalningar och sänka svängande kostnader - som underhållning - till den lägsta summa pengar du kan. Om din inkomst är snäv eller fluktuerar, gör ditt bästa för att hålla dig till din budget så mycket som möjligt. Om extra pengar kommer in kan du utvärdera din budget för att se vilka områden som behöver dem mest (som att betala av skulder eller förstärka din akutfond).
Ett av de enklaste sätten du kan ställa in dig på för framgång är automatisk betalning. Detta kan inkludera dina räkningar, sparkonton, kreditkortsbetalningar och allt annat som ger dig möjlighet att göra det. Istället för att försöka komma ihåg när allt förfaller och potentiellt saknas viktiga datum, kan du ställa in automatisk betalning.
Ta dig tid att granska alla dina betalningsalternativ och överväg att registrera dig för automatisk betalning för din:
Vissa företag belönar dig med rabatt om du ställer in autopay. Se om dina långivare eller finansinstitut erbjuder dessa förmåner.
Mitt i en pandemi kan du helt ha stoppat investeringsbidrag eller avvecklat dina sparkonton. Långsiktig förmögenhetsförvaltning kan ha gått ut genom fönstret. Det här är inte så illa som du tror; om du behöver pengarna är det vettigt att få dem var du än kan.
Men om din inkomst är stabil kan det vara dags att se över din sparplan och dina investeringar. Överväg investeringar med lägre risk om volatiliteten på aktiemarknaden skrämmer dig.
Att tänka bortom de närmaste veckorna eller in i nästa år är svårt, speciellt om vi inte riktigt kan se förbi morgondagen. Men ju mer du kan tänka på de kommande månaderna och åren, desto mer kan du förbereda dig för det kortsiktiga.
Pensionering: Om du slutade ge pensionsbidrag – oavsett om det gäller din arbetssponsrade plan eller din IRA – överväg att börja om och bidra så mycket du kan. Om du inte är inställd på att gå i pension på ett tag bör du inte oroa dig för mycket om dina konton. Men om du är försiktig, överväg konservativa investeringar, som indexfonder, tills du känner dig mer bekväm med marknaden.
Utbildning: Dina barns utbildning kanske redan är i fokus. Spendera lite tid och pengar på att avleda pengar till ett utbildningskonto, som ett 529-sparkonto eller en Roth IRA.
Hälsa: Du kan dra nytta av skattelättnader genom att öppna ett hälsosparkonto (HSA). Dessa är endast tillgängliga för dem som har en hälsoplan med hög avdragsgill (HDHP), så om du inte har en av dessa, överväg att utöka din akutfond för att täcka hälsorelaterade kostnader som försäkringen inte har.
