Försäkrande intresse är när du (eller en grupp) har ett ekonomiskt intresse av en annan persons liv eller fortsättningen av en juridisk person (som ett företag) , eller organisation) eller tillgång. Försäkringsbart intresse finns också när du har ett intresse för en annan person baserat på kärlek och tillgivenhet, förutsatt att det finns ett blodsförhållande eller juridiskt förhållande inblandat, till exempel genom familj eller äktenskap.

 Med andra ord, om den försäkrade dör eller om den försäkrade föremålet är skadad eller förstörd skulle du lida en ekonomisk och/eller känslomässig förlust. Men med ett försäkringsbart intresse kan du kompensera risken eller påverkan av denna förlust genom att köpa en försäkring.

Definition och exempel på försäkringsbart intresse 

Försäkringsbolag använder försäkringsbart intresse för att avgöra om du eller någon annan ska vara får teckna en försäkring. Till exempel kan policyn gälla en bil, ett hus eller någons liv. Om någon utan ett försäkringsbart intresse beviljades en försäkring för något de inte ägde eller en person som de inte brydde sig om det, kan förstörelsen av den saken eller personen gynna dem ekonomiskt.

Eftersom detta kan leda till avsiktlig förstörelse av egendom eller till och med mord, försäkringsgivare kräver att du har ett intresse av att behålla föremålet eller livslängden för vad som än försäkras.

Ägaren av en försäkring får namnge förmånstagarna – den part som kommer att få betalning om föremålet skadas eller om personen skadas eller dör.

Vanliga exempel på försäkringsbart intresse

Det finns ett antal fall där du kan ha ett försäkringsbart intresse i en sak eller person i ditt liv. Dessa inkluderar försäkringsbara intressen i

• Egendom :Om du har en bil, ett hem, en båt, smycken eller någon annan egendom som du har ett ekonomiskt intresse av, har du ett försäkringsbart intresse i den egendomen. Med andra ord, om den skulle skadas eller förstöras skulle du lida en förlust – och försäkring kan hjälpa till att kompensera eller eliminera den förlusten genom att ersätta kostnaderna för reparationer eller utbyte. En olycksfallsförsäkring, till exempel en villaförsäkring, skulle användas i det här fallet för att ge det nödvändiga ekonomiska skyddet.
• Familjemedlemmar :Om du till exempel är gift och är beroende av din makes inkomst för att klara dig, har du ett försäkringsbart intresse i din make. Livförsäkring kan användas för att kompensera för den ekonomiska förlust som skulle uppstå om din make dör i förtid. Och självklart gäller samma sak för dig:Livförsäkringen skulle kunna kompensera din make om du skulle dö i förtid. De flesta livförsäkringsbolag kommer att utfärda täckning för alla familjemedlemmar som har ett ekonomiskt intresse i någon annan medlem, till exempel en förälder, syskon, barn, make, vuxet barn med särskilda behov eller barnbarn.
• Anställda :Om verksamheten eller lönsamheten för ditt företag till stor del beror på en enskild anställd eller grupp av anställda, kan försäkringar minska förlusten om något skulle hända dem. Ditt företag kan besluta att köpa liv- och/eller sjukförsäkringar för en nyckelanställd eller nyckelpersoner. Detta skulle sedan göra det möjligt för ditt företag att uppfylla sina ekonomiska förpliktelser tills den eller de försäkrade personerna har ersatts. Ett stort företag kan ta ut en stor policy på sin VD och styrelse av denna anledning.
• Själv :Du anses naturligtvis ha ett obegränsat försäkringsbart intresse i dig själv, så du kan teckna en försäkring på ditt eget liv och namnge vem du än väljer som förmånstagare. Om du till exempel vill lämna ett arv till dina barn kan du teckna en livförsäkring för att åstadkomma det.

Livförsäkringsförmåner vid dödsfall är nästan alltid skattefria för förmånstagare.

Hur fungerar försäkringsbart intresse?

Försäkrande ränta i denna mening har ingenting att göra med att tjäna ränta som du kan göra med ett bankkonto eller räntebärande säkerhet. Fundera på om du skulle lida ekonomiskt av att förlora någon eller något i ditt liv eller om du skulle förlora pengar på att en egendom skadades. Om du vill, kan du ha ett försäkringsbart intresse av den personens, gruppens eller sakens fortsatta existens. Och det intresset kan skyddas med liv- och/eller sjukförsäkring, eller egendomsförsäkring.

Ett vanligt krav

Alla livförsäkringsbolag kräver att den presumtiva ägaren bevisar försäkringsbart intresse innan de utfärdar en policy.

 Försäkrarbart intresse krävs i försäkringsavtal eftersom det hindrar människor från att tjäna pengar från förlusten av något som de inte har någon relation till. Du kan till exempel inte köpa en bilförsäkring på din grannes bil om du märker att de är en dålig eller hänsynslös förare. Du kan inte heller teckna en livförsäkring på en främling.

Engångsgodkännande för livförsäkring

Försäkringsbart intresse behöver bara finnas när en livförsäkring initialt utfärdas . Det behöver inte fortsätta när policyn trätt i kraft. Till exempel kan en man som tecknar en försäkring på sin fru och namnger sig själv som förmånstagare bevisa försäkringsbart intresse vid ansökningstillfället. Men om de skiljer sig och han förblir förmånstagaren kommer han fortfarande att få dödsfallsersättningen om hans före detta fru dör (och försäkringen inte har förfallit).

För egendomsförsäkringar, såsom en bilförsäkring, är dock försäkringsbara ränta måste finnas både när försäkringen köps och när en eventuell förlust inträffar.

Nyckelalternativ

• Alla försäkringar kräver att det finns ett försäkringsbart intresse av att personen eller föremålet är försäkrat för att vara lagligt och giltigt.
• Livs- och invaliditetsförsäkring används vanligtvis för att skydda försäkringsbara intressen hos människor, medan egendoms- och olycksfallsförsäkring kan användas för att skydda materiella föremål eller immateriella enheter, till exempel ett företag.
• Försäkrad ränta för livförsäkring krävs när försäkringen utfärdas, men inte när den försäkrade avlider.
• Försäkringsbart intresse avskräcker människor från att satsa på en persons (eller ett objekts) liv och att försöka dra nytta av deras (eller dess) förtida bortgång.