Försäkring ger sinnesfrid mot det oväntade. Du kan hitta en försäkring som täcker nästan vad som helst, men vissa är viktigare än andra. Allt beror på dina behov.
När du kartlägger din framtid bör dessa fyra typer av försäkringar vara stadigt på din radar.
Bilförsäkring är avgörande om du kör bil. Det krävs inte bara i de flesta stater, utan bilolyckor är dyra. Enligt data från 2019 kan en bilolycka kosta dig mer än $12 000 även utan några skador; det kostar mer än 1,7 miljoner dollar om en krasch är dödlig. Dessa kostnader kommer från medicinska utgifter, fordonsskador, löne- och produktivitetsförluster med mera.
De flesta stater kräver att du har en grundläggande bilförsäkring. Detta täcker advokatkostnader, skada eller dödsfall och egendomsskador på andra när du är juridiskt ansvarig. Vissa stater kräver också att du bär personskadeskydd (PIP) och/eller oförsäkrad bilisttäckning. Dessa täckningar betalar för medicinska kostnader relaterade till incidenten för dig och dina passagerare, oavsett vem som är felet. Detta hjälper också till att täcka påkörningsolyckor och olyckor med förare som inte har försäkring.
Om du köper en bil med ett lån, kan du också behöva lägga till heltäckande och kollisionsskydd till din försäkring. Dessa betalar för skador på ditt fordon på grund av bilolyckor, stöld, vandalism och andra faror. De är särskilt viktiga om reparation eller byte av din bil skulle skapa en ekonomisk svårighet för dig.
För många människor är ett hem deras största tillgång. Hemförsäkringen skyddar dig genom att ge dig ett ekonomiskt skyddsnät när skadan uppstår. Om du har ett bolån kräver din långivare förmodligen en policy. Men om du inte köper din egen kan din långivare köpa den åt dig och skicka räkningen till dig. Detta kan komma till en högre kostnad och med mindre täckning.
Hemförsäkring är en bra idé även om du har betalat av din inteckning. Det är för att det skyddar dig mot utgifter för sakskador. Det skyddar dig också mot ansvar för skador och egendomsskador på gäster orsakade av dig, din familj eller dina husdjur.
Det kan också täcka dig om ditt hem är obeboeligt efter ett täckt skadestånd . Och det kan löna sig att reparera eller bygga om fristående strukturer, som ditt staket eller skjul, skadade av ett täckt skadestånd.
Om du hyr ditt hem är en hyrespolicy lika viktig. Det kan till och med behövas. Din hyresvärds försäkring täcker själva strukturen, men dina personliga föremål kan bli mycket pengar. I händelse av ett inbrott, brand eller katastrof bör din hyresgästs policy täcka de flesta av kostnaderna.
Det kan också hjälpa dig att betala om du måste stanna någon annanstans medan din hemmet repareras. Dessutom erbjuder hyresgäster, precis som hemförsäkring, ansvarsskydd.
Sjukförsäkring är en av de viktigaste typerna. Din goda hälsa är det som gör att du kan arbeta, tjäna pengar och njuta av livet. Vad händer om du skulle drabbas av en allvarlig sjukdom eller råka ut för en olycka utan att vara försäkrad? Du kanske inte kan få behandling eller tvingas betala stora medicinska räkningar. En studie publicerad i American Journal of Public Health visade att nästan 67 % av människorna ansåg att deras sjukvårdskostnader var en del av orsaken till deras konkurs.
Hälsoplaner som köps via Marketplace kan till och med täcka förebyggande tjänster som vacciner , visningar och några kontroller. På så sätt kan du behålla din hälsa och ditt välbefinnande för att möta livets krav.
Om du är egenföretagare eller frilansare kan du dra av sjukförsäkringspremier som du betalar ur fickan när du lämnar in din skattedeklaration. Du kan dra av kostnader som överstiger 7,5 % av din justerade bruttoinkomst.
Många experter säger att livförsäkring bör vara en central del av din ekonomiska planen. Men hur avgörande är det egentligen? Svaret:Det beror på dig.
"Behovet av livförsäkringar varierar, och det förändras över tiden, ” förklarade Stephen Caplan, CSLP™, finansiell rådgivare på Neponset Valley Financial Partners, i ett mejl till The Balance. "Om någon är ung och singel är deras behov minimalt. Om de är ansvariga för att försörja en familj är det avgörande att säkerställa ett adekvat skydd.”
Om du är gift med en familj när du dör, vad kan livförsäkring göra? Det kan ersätta förlorad inkomst, hjälpa till att betala skulder eller betala för dina barns högskoleutbildning. Om du är singel kan det betala för begravningskostnader och betala av alla skulder du lämnar efter dig.
Kostnaden beror mest på din ålder och hälsa. Ju yngre och friskare du är, desto lägre blir kostnaden sannolikt. Du kan behöva slutföra en medicinsk undersökning, men vissa företag erbjuder livspolicy utan examen. Dessa kan vara dyrare.
Om du är osäker på om en livförsäkring skulle vara användbar för du, Caplan föreslår att du ställer dessa frågor för att tänka på dina behov:
"Tvärtemot vad många tror, är deras hem eller bil inte deras största tillgång. Det är snarare deras förmåga att tjäna en inkomst. Ändå försäkrar många yrkesverksamma inte risken för ett funktionshinder, säger John Barnes, CFP och ägare av My Family Life Insurance, i ett mejl till The Balance.
Han fortsatte med att säga:"En funktionsnedsättning händer oftare än människor tror." Socialförsäkringsverket uppskattar att en funktionsnedsättning uppstår hos var fjärde 20-åring innan de når pensionsåldern. "Invaliditetsförsäkring är den enda typen av försäkring som kommer att betala en förmån till dig om du är sjuk eller skadad och inte kan utföra ditt jobb."
Det är sant att du har invaliditetsersättning genom arbetsskadeersättning för skador som inträffar medan du är på jobbet. Barnes varnar ändå för att arbetarnas komp "inte täcker skador utanför jobbet eller sjukdomar som cancer, diabetes, multipel skleros eller ens covid-19."
De goda nyheterna är att invaliditetsförsäkringen sannolikt inte kommer att bryta Bank; det kan ofta passa in i de flesta budgetar. "Vanligtvis kostar invaliditetsförsäkringens premier två cent för varje dollar du tjänar", sa Barnes. "Visst varierar premierna beroende på ålder, yrke, lön och hälsotillstånd." Om du tjänar 40 000 USD per år blir det 800 USD per år (cirka 67 USD per månad).
"Försäkring spelar en viktig men enkel roll:den ersätter ekonomiska förluster i händelsen av en katastrof”, sa Caplan.
Bil, egendom, hälsa, funktionshinder och liv är de bästa typerna av försäkringar som hjälper dig att skydda dig själv och dina tillgångar. Men du bör också tänka på dina behov. Prata med licensierade agenter för att ta reda på de bästa sätten att få dessa policyer att fungera för dig.
ekonomiska planerare kan ge råd om andra vanliga typer av försäkringar som också bör vara en del av din ekonomiska plan.
