Undrar du när du ska ansöka om bilförsäkring? Pengaexperten Clark Howard har en specifik formel som han föreslår att du tillämpar för att se om det är värt att involvera ditt försäkringsbolag eller inte.

Här är Clarks regel för att använda bilförsäkring

Att lämna in en bilförsäkringsanmälan för något oseriöst - som en trasig spegel eller en sprucken vindruta, till exempel - är en riktig smäll för din plånbok. Det kommer nästan säkert att höja dina premier, ibland med upp till $600.

Så det verkliga syftet med försäkring är för de stora sakerna i livet, inte den mindre fenderbockaren. Så här uttrycker Clark det:

Tillämpa detta test innan du lämnar in en bilförsäkring

Vi har redan fastställt att försäkringar är bäst att använda för att göra dig hel endast i katastrofala fall. Men verkligheten är att du kan bli frestad att lämna in en bilförsäkringsanspråk oavsett vad som händer.

"För de flesta människor är frågan om när man ska involvera försäkring en praktisk fråga om dina resurser," säger Clark. "När du arkiverar ofta är när du inte kan absorbera förlusten på egen hand."

Men som allmänt är det bättre att betala ur egen ficka när du kan. Det är därför konsumentmästaren har vad han kallar sin $500-regel:

• Anta att du har en självrisk på 500 USD. I så fall bör du bara lämna in ett krav när bilkarossersättningsräkningen överstiger 1 000 USD.
• Om du har en självrisk på 1 000 USD skulle en reparationsräkning över 1 500 USD motivera ett krav.

TIPS :Välj alltid en självrisk på minst 1 000 USD på din bilförsäkring. Du sänker dina månatliga premier eftersom du själv tar på dig mer av det potentiella ekonomiska ansvaret. Dessutom kommer du att avskräcka dig från att ha en högre självrisk att betala innan täckningen börjar.

Det här är när du INTE bör lämna in ett bilförsäkringsanspråk

På tal om småkrav, det finns några tillfällen då Clark säger att det inte är nödvändigt att lämna in en bilförsäkring:

• Små incidenter som en sprucken vindruta eller en trasig spegel
• Efter ett väderavsnitt där ditt fordon träffas av skräp och orsakar mindre ytskador
• Att ringa din försäkringsgivares vägassistans – som tyvärr kan behandlas som en skadeanmälan

Det sista föremålet kan överraska vissa människor. Men sanningen är att vissa bilförsäkringsbolag som erbjuder vägassistans behandlar din användning av det som ett felanspråk och lägger ut det på din C.L.U.E. rapportera.

Din C.L.U.E. reports står för Comprehensive Loss Underwriting Exchange. Det är en delad databas som försäkringsbolag rapporterar till när du gör en skadeanmälan.

"Om du har för många anspråk på din C.L.U.E. rapport, som kan göra dig radioaktiv för andra försäkringsbolag i tre år, vilket i praktiken gör att du sitter fast med din nuvarande försäkringsgivare utan möjlighet att jämföra butiker, säger Clark.

Så kom ihåg denna regel:Få aldrig vägassistans från ditt eget försäkringsbolag. Clark rekommenderar att du köper den från AAA eller någon annanstans.

Slutlig tanke

När man drabbas av någon form av skada på ett fordon är det nästan allas standardposition att tro att de omedelbart ska lämna in ett krav.

Men om du bara höjer din självrisk till 1 000 USD kommer du inte att bli lika frestad att göra ett anspråk i första hand – och du kommer att dra nytta av lägre premier på din bilförsäkring.

Under tiden, om du letar efter andra sätt att hålla nere kostnaderna för premier, se till att se vår artikel om hur du sparar pengar på bilförsäkring. Vi har 10 andra sätt som kan hjälpa till att hålla mer pengar i fickan!

Slutligen vill du också ta en titt på vår guide till de bästa och sämsta bilförsäkringsbolagen.