Ingen medicinsk examen livförsäkring

Att kvalificera sig för livförsäkringsskydd kan vara svårare när du har ett allvarligt hälsotillstånd.

När du ansöker om täckning avgör försäkringsgivare vilken risk din livförsäkring skulle skapa för försäkringsbolaget.

Friskare människor utgör mindre risk. Om du har ett kroniskt eller ohanterat hälsotillstånd, innebär din policy en större risk och försäkringsgivare kanske inte godkänner det.

Eller, om du kan bli godkänd för täckning, kan det bli för dyrt.

Sneak Peak:Våra 4 främsta företag

**Klicka här för vår fullständiga lista nedan.

Samma sak kan hända när pensionärer söker täckning eftersom försäkringsgivare utvärderar risker utifrån förväntad livslängd och hälsa.

Så om du inte kan få täckning och du behöver det för att skydda de människor som är beroende av dig ekonomiskt, vad kan du göra?

Ett alternativ är att ansöka om en livförsäkring utan medicinsk examen.

Innehållsförteckning

  • Vad är ingen medicinsk undersökning livförsäkring?
  • Typer av livförsäkring utan medicinsk undersökning
  • Hur fungerar den här typen av livförsäkring?
  • Hur mycket täckning kan du köpa?
  • Hur mycket kostar en policy?
  • Behöver jag en livförsäkring utan examen?
  • Skäl (andra än hälsa) att skaffa en
  • Viktiga faktorer att tänka på
  • Medicinskt garanterat, ingen examenstäckning med Haven Life
  • Medicinskt garanterad, ingen examenstäckning med stipendium
  • Billiga offerter för livförsäkring utan examen
  • Top 15 bästa icke-medicinska försäkringsbolag för 2021
  • Inga prov eller inte, din täckning bör passa ditt liv

Vad är ingen medicinsk examenslivförsäkring?

En policy för ingen medicinsk undersökning låter dig undvika den medicinska undersökningen som krävs av de flesta typer av livförsäkringar. Om du hoppar över hälsoprovet blir godkännandet mycket lättare och du får den täckning du behöver snabbare.

Vanligtvis träffar livförsäkringssökande en paramedicinsk expert, även känd som paramed.

Under detta möte kommer den paramediserade:

  • Ställ några djupgående hälsofrågor
  • Hämta sökandens vikt och längd för att beräkna body mass index
  • Få en blodtrycksavläsning och en vilopuls
  • Ta blod- och urinprov från sökanden.

Ett labb testar sedan proverna för olika hälsotillstånd som kan göra sökanden till en mer riskfylld försäkringstagare.

Denna process kan förhindra att personer med svårhanterliga hälsoproblem som diabetes får medicinskt tecknad livförsäkring.

Att kringgå hälsotestet kan göra det mycket lättare att kvalificera sig för täckning. Och utan testresultat att vänta på kan försäkringsgivare fatta ett mycket snabbare beslut.

Naturligtvis finns det en hake. Ingen provförsäkring kostar vanligtvis mer och ger mindre täckning än en medicinskt tecknad försäkring eftersom försäkringsgivare inte vet lika mycket om risken som din försäkring skulle skapa.

Om du är vid god hälsa bör du kunna hitta bättre täckning till bättre priser genom att få en försäkring som kräver en hälsoundersökning.

Typer av livförsäkring utan medicinsk undersökning

Om däremot en medicinsk undersökning skulle hindra dig från att bli täckt eller skulle göra din täckning lika dyr som en försäkring utan examen, kan ingen examenslivförsäkring hjälpa.

Ingen examenspolicy kan delas in i två huvudkategorier:garanterat problem och förenklat problem.

Garanterat livförsäkring

När du ansöker om en livförsäkring med garanterad fråga slipper du inte bara läkarundersökningen, utan försäkringsgivare ser inte ens dina journaler.

Försäkringsbolaget vet nästan ingenting om risken som din försäkring skulle innebära, så garanterad emission (ibland kallad garanterad accept) kostar mer än bara någon annan typ av livförsäkring.

När du ansöker kommer företaget att ställa en rad ja-eller-nej-frågor, såsom:

  • Röker du eller använder du tobak?
  • Bor du för närvarande på ett sjukhus eller långtidsvårdsanstalt?
  • Har du AIDS eller HIV?
  • Har du förklarats dödligt sjuk (här definieras som att du har mindre än 24 månader kvar att leva)?

Baserat på dina svar kommer försäkringsgivare att bestämma om de ska acceptera din ansökan.

Att få godkännande betyder inte alltid att du har täckning direkt, eftersom garanterade försäkringar för livförsäkring ofta kommer med en graderad dödsfallsersättning .

Detta innebär att om den försäkrade skulle avlida under de första 2 eller 3 åren av att äga försäkringen, skulle förmånstagaren inte få hela livförsäkringsbeloppet.

Istället, beroende på hur snart försäkringstagaren dog, kan förmånstagaren bara få en återbetalning på de premier som hittills betalats, tillsammans med ränta.

Om försäkringstagaren överlever och fortsätter att betala premier i två till tre år (detta varierar beroende på försäkringsgivaren och detaljerna i försäkringen) skulle förmånstagaren kvalificera sig för hela försäkringsbeloppet.

Du är nästan garanterad att få täckning med den här typen av försäkring, men du kommer också att betala mer och kanske inte ha täckning när din familj behöver det.

Av dessa skäl anser många människor garanterat utfärdande som en sista utväg för livförsäkringsskydd.

Förenklad livförsäkring

Med en förenklad emissionspolicy kan du kringgå läkarundersökningen, men försäkringsgivare kommer att få tillgång till dina journaler och ställa mer grundliga frågor än du skulle se på en garanterad emissionspolicyansökan.

Om dina hälsojournaler eller frågeformulärssvar visar tecken på allvarliga hälsoproblem kanske du inte blir godkänd för täckning.

En förenklad problemapplikation kommer att ställa mer komplexa frågor som:

  • Är du för närvarande anställd och har du aktivt och kontinuerligt deltagit i arbetsuppgifterna i ditt ordinarie yrke på heltid (minst 30 timmar per vecka) under de senaste 6 månaderna?
  • Om du är pensionerad eller för närvarande arbetslös, är du fysiskt och mentalt kapabel att arbeta på en aktiv heltidsbasis?
  • Har du varit handikappad i 30 dagar eller längre under de senaste 12 månaderna och har sagt att funktionshinder hindrat dig från att utföra dina vanliga dagliga uppgifter eller aktiviteter, eller får du för närvarande handikappförmåner?
  • Har du under de senaste fem åren diagnostiserats av en medlem av läkarkåren som att du har, eller har du testats positivt för eller behandlats av en medlem av läkarkåren för något av följande:Förvärvat immunbristsyndrom (AIDS), AIDS-relaterat komplex (ARC), HIV-virus eller någon annan sjukdom eller störning i immunsystemet?
  • Har du under de senaste 24 månaderna använt eller använder du för närvarande narkotika, amfetamin eller något kontrollerat ämne, annat än på inrådan av en läkare?
  • Får du nu eller har du under de senaste 12 månaderna fått cellgifter eller strålbehandling för cancer eller har du någonsin fått diagnosen obotligt sjuk?
  • Behöver du hjälp med två eller flera av följande aktiviteter:bad, påklädning, toalettbesök, rörlighet inomhus eller utomhus, eller att äta eller använder du syrgas för ett medicinskt tillstånd?

Dessa typer av försäkringar kan vara mer specialiserade och ha namn som begravningslivsförsäkring eller slutkostnadsförsäkring.

I verkligheten kan de täcka mycket mer än bara dina slutliga utgifter. Som nästan vilken typ av livförsäkring som helst, har din förmånstagare friheten att använda pengarna efter behov.

Det är vanligtvis inte lika dyrt som garanterat emission, men förenklade emissionspolicyer kostar fortfarande mer än en jämförbar medicinskt garanterad policy.

Hur fungerar den här typen av livförsäkring?

På många sätt fungerar en no examen-policy som en traditionell sådan:

  • När du har godkänts för täckning betalar du din premie i utbyte mot livförsäkringsskyddet.
  • Om du avlider med den gällande policyn får din förmånstagare försäkringsbeloppet.
  • Livförsäkringspremier är inte avdragsgilla, men utbetalningen är skattefri.

Så förutom det uppenbara – förmågan att undvika en medicinsk undersökning – hur skiljer sig denna policy?

  • Täckningsbeloppen tenderar att vara lägre. Vi kommer att gå in mer på dessa detaljer nedan.
  • Som vi redan har nämnt har försäkringar med garanterad emission ibland en graderad dödsfallsersättning, vilket innebär att du kanske inte har full täckning under de första 2 till 3 åren av försäkringen.
  • Eftersom försäkringsgivare vet mindre om din hälsa, kommer premierna att kosta mer än jämförbar täckning från en medicinskt tecknad försäkring. Mer om detta senare också.
  • Du kan ofta få täckning snabbare eftersom garantigivare inte väntar på dina labbresultat eller överväger mer nyanserade kriterier.

Hur mycket täckning kan du köpa?

Inga examensförsäkringar kostar mer, och de sätter vanligtvis en gräns för hur mycket täckning du kan köpa.

En traditionell, medicinskt garanterad försäkring, som en livförsäkring på en miljon dollar, kan erbjuda en hel del täckning till ett lågt pris.

Många företag begränsar garanterade emissionspolicyer till $25 000. Undantag inkluderar Guaranteed Trust Life som erbjuder upp till 100 000 USD i garanterad emissionstäckning.

Med förenklat problem är det möjligt att få upp till 350 000 USD i täckning från Assurity om du är yngre än 50. De flesta försäkringsbolag begränsar täckningen till 250 000 USD, även om du kan hitta några undantag.

Om du vill att ditt livförsäkringsskydd ska ersätta flera år av din inkomst, betala av ett bolån eller skydda din familjs besparingar, kommer förenklade eller garanterade emissionsförsäkringar sannolikt inte att vara tillräckligt stora.

En positiv medicinsk undersökning låser upp din berättigande till en miljon dollar eller mer i livförsäkringsskydd, och beroende på din ålder och hälsa kan denna täckningsnivå kosta mindre än ett lägre belopp utan examensskydd, särskilt om du får en terminspolicy.

För att komma runt detta underskott köper vissa människor vars hälsa förhindrar en medicinskt garanterad försäkring två inga medicinska försäkringar.

Till exempel kan någon få 350 000 USD i täckning med Assurity och ytterligare 150 000 USD med Fidelity.

Detta tillvägagångssätt kan komma dig närmare det täckningsbelopp som en medicinskt garanterad försäkring kan ge.

Men det fungerar bara om du har råd att behålla premierna för båda försäkringarna.

Hur mycket kostar en policy?

Vi har pratat mycket om de höga kostnaderna för försäkringar. Men hur dyra är de egentligen?

Om du tittar mycket på TV har du förmodligen sett annonser som erbjuder billig livförsäkring utan medicinsk undersökning.

Det är inte exakt fallet, åtminstone när du jämför dessa policyer med traditionella, medicinskt garanterade termpolicyer.

Varje gång du går förbi en medicinsk undersökning kommer det att kosta mer, och det är vettigt:Utan tillgång till informationen som samlats in från traditionella försäkringsbolag riskerar ditt försäkringsbolag mer.

Med försäkring är mer risk lika med högre premier. Så enkelt är det.

Till exempel kan en 30-åring som ansöker om 250 000 USD i livförsäkring utan examen från Assurity (Non-Med Term 350) få samma täckning för ungefär halva kostnaden med en terminspolicy som kräver en medicinsk undersökning.

Sex Ålder Policy Trygghet Billigaste komp med tentamen
Man 30 250 000 USD 34,76 USD/månad 18,92 USD/månad
Kvinna 30 250 000 USD 28,38 USD/månad 15,66 USD/månad

Om du är ovillig att ta en läkarundersökning för att det är jobbigt, kanske du vill fundera lite mer över situationen.

Ja, att boka tid och tillbringa ett par timmar med en paramedhjälp tar tid och ansträngning. Men om du är frisk kan läkarundersökningen spara mycket pengar under försäkringens livstid.

Om det är din rädsla för att nålar håller dig tillbaka från en traditionell policy, ja, vi kan inte hjälpa mycket där. Du måste bestämma hur mycket extra du ska betala för en försäkring för att undvika den nålen.

Vanligtvis är den högre kostnaden för täckning värt besväret endast om du inte kan få medicinskt garanterad täckning.

Behöver jag en livförsäkring utan examen?

När du handlar efter en livförsäkring kan snabbhet och bekvämlighet vara tilltalande. Det tar ett tag att undersöka täckning och kolla in företagsbetyg.

Att lägga till ett läkarbesök till mixen kommer inte att påskynda saken.

Trots frestelsen att påskynda saker och ting är det vanligtvis värt tiden om ett eller flera av följande är sant:

  • Du behöver täckning som skulle ersätta 5 till 10 år av din lön så att din familj inte skulle behöva oroa dig för ekonomin om du dog.
  • Du vill ha en policy för att skydda ditt bolån så att dina nära och kära inte skulle behöva överväga att sälja huset om du avled oväntat.
  • Du kan vänta fyra till sex veckor för att få täckning på plats och du har inga allvarliga hälsoproblem.
  • Du är inte galen i nålar men kan stå ut med den rädslan för en dag.
  • Din hälsa är inte perfekt men du vet inte om något allvarligt som pågår.
  • Du har vissa hälsoproblem men har lyckats hantera symptomen i flera år.
  • Du är vid utmärkt hälsa.
  • Du har sparat pengarna du behöver för att lämna dina nära och kära.

Det kokar ner till detta:Om du inte har en anledning att undvika provet kommer du förmodligen att spara stora pengar och få bättre täckning genom att gå igenom provet.

Skäl (andra än hälsa) att skaffa en

Din hälsa kan styra dig mot garanterad eller förenklad livförsäkring, men hälsa är inte den enda anledningen som motiverar människor att gå den här vägen.

Andra faktorer som gör ingen examen livförsäkring attraktiv inkluderar:

  • Hastighet :Om du behöver täckning snabbt eftersom det krävs för en skilsmässa eller en affärsuppgörelse, kan en förenklad livförsäkring förkorta väntetiden. Ibland kan du ha täckning samma dag du ansöker.
  • Vit pälssyndrom :Vissa människor fruktar läkarkåren så mycket att de kommer att betala högre premier bara för att undvika läkarundersökningen, inte för att de fruktar resultatet av undersökningen. Dessa kunder pekar ofta, specifikt, på nålen som används för att ta blodprovet som den främsta anledningen till att hålla sig borta.
  • Farliga jobb och hobbyer :Tillsammans med ålder och hälsa tar traditionell medicinsk försäkring hänsyn till dina hobbyer och ditt yrke. Om du är instruktör i fallskärmshoppning eller om du drar racer varje helg kan du få ett bättre erbjudande från en policy utan examen.
  • Enkel bekvämlighet :Du kanske är äldre och behöver täckning bara för att betala dina slutliga utgifter och $25 000 i täckning kommer att räcka. Om det är du, kommer en förenklad eller garanterad emissionspolicy att göra jobbet utan mycket krångel. Om du köper policy för garanterad emission, se till att vara uppmärksam på om utbetalningen kommer att graderas.

Såvida inte en eller flera av dessa orsaker stämmer (eller om du naturligtvis inte har ett allvarligt hälsotillstånd) kommer du förmodligen att klara dig bättre med traditionell medicinsk försäkring.

Viktiga faktorer att tänka på

Om du fortfarande läser, menar du antagligen allvar med att inte få någon examenstäckning. Så låt oss vara säkra på att du får en policy som uppfyller dina individuella behov.

Livförsäkring kommer inte med en helhetssyn, så var noga med att överväga följande faktorer när du letar efter ditt examensskydd:

förmåner vid dödsfall

När du ansöker om ditt skydd, se till att du vet om 100 procent av förmånen kommer att betalas ut till din namngivna förmånstagare, oavsett när den försäkrade går bort.

Om inte, ta reda på hur policyn kommer att graderas. Vissa garanterade emissionspolicyer tar tre år att nå 100 procent av utbetalningen.

Under de första månaderna av en försäkring kan den endast återbetala premier som betalats av försäkringstagaren före dödsfallet.

Premiumbelopp

Ta reda på hur mycket din premie kommer att vara och om den ska betalas månadsvis, kvartalsvis eller årligen. Om du inte har råd med premierna finns det ingen anledning att slutföra täckningen.

Jämfört med medicinskt tecknade livförsäkringar kommer en försäkring utan undersökning vanligtvis att kosta mer – ibland tre till fyra gånger mer – på grund av den extra risk som försäkringsbolaget tar.

Beroende på din situation kanske du vill först ansöka om medicinskt garanterad täckning . Om du inte kvalificerar dig, gå vidare till en policy utan prov.

Även om en försäkringsgivare avslår dig för medicinskt garanterad täckning, kan du lyckas med ett annat bolag. Några av de bästa livförsäkringsbolagen är specialiserade på försäkringar för människor som har en viss typ av hälsotillstånd.

Även om du endast ansöker om inga försäkringar för fysisk tentamen, var noga med att jämföra flera olika försäkringar för att ta reda på vilket företag som erbjuder den bästa premien.

För att göra detta enklare kan du arbeta med en försäkringsbyrå som har tillgång till flera transportörer istället för en agent som säljer försäkringar från endast ett företag.

Försäkringsbolag

Varje gång du köper en försäkring, se över den finansiella styrkan och det skadebetalande ryktet för försäkringsbolaget du överväger.

Detta kan hjälpa dig att ge dig en uppfattning om huruvida företaget kommer att vara ekonomiskt bärkraftigt och kunna betala din fordran när din familj behöver det.

Kontrollera betygen som tillhandahålls av Standard &Poor's, A.M. Best, Fitch och/eller Moody's kan hjälpa till att avgöra detta. Dessa kreditvärderingsinstitut undersöker försäkringsbolagens hälsa noggrant och ger dem betyg.

Varje byrå har sin egen betygsskala, men generellt sett bör ett företag med A-betyg vara starkare än ett företag med B-betyg, och så vidare.

Att kolla med Better Business Bureau kan också visa dig om ditt företag har haft många klagomål från tidigare eller befintliga kunder.

Typ av policy

Med någon form av livförsäkring, bestäm dig för om du behöver en hel- eller en tidsförsäkring. Det är stor skillnad mellan de två.

Livförsäkring gäller under en viss tidsperiod, vanligtvis från 10 till 30 år.

När löptiden löper ut, gäller även din täckning. Detta har vissa fördelar och nackdelar.

Fördelar med termpolicyer:

  • Eftersom det har ett slutdatum kan du få en lägre premie.
  • Livstiden kan erbjuda flexibilitet. Om du till exempel behöver mycket täckning nu men inte behöver så mycket om 20 år kan du spara med en 20-årig försäkring.
  • Livstiden är enklare. Du betalar en premie och får täckning.

Fördelar med hela policyer:

  • Täckningen varar resten av ditt liv eller tills du säger upp försäkringen.
  • Hela livet samlar på sig ytterligare kontantvärde som kan vara användbart senare i livet.

Inte alla försäkringsbolag erbjuder båda typerna av försäkringar inom ramen för livförsäkring utan examen.

Så om du har en specifik typ av försäkring i åtanke, kontrollera att försäkringsbolaget du överväger erbjuder det innan du ansöker om försäkring.

Medical underwritten, ingen examenstäckning med Haven Life

Traditionellt skulle svaret på denna fråga vara nej eftersom din medicinska undersökning ger försäkringsgivare den mest kompletta och pålitliga bilden av din hälsa.

Om du hoppar över provet automatiskt blir det omöjligt att få tillgång till de bästa priserna.

Men åtminstone ett företag erbjuder nu en bäst-av-båda-världar-inställning till terminsliv. Haven Life, en onlinebyrå som säljer MassMutual-försäkring, tillåter vissa sökande som är yngre än 45 år att hoppa över provet och ändå få medicinskt garanterad täckning till en hög hastighet.

Allt detta är möjligt eftersom företagets underwriting-avdelning kan analysera dina journaler via onlinedatabaser. Om de inte hittar några bevis på hälsoproblem i ditt förflutna, kanske du kan undvika undersökningen.

Så kolla in Haven Lifes HavenTerm-program om du är frisk, du verkligen vill undvika en läkarundersökning och du vill ha ett större täckningsbelopp till ett konkurrenskraftigt pris.

Tänk på att den här täckningen tekniskt sett inte är ingen medicinsk undersökning . Du undviker inte provet för att du inte är frisk; du undviker det eftersom företaget har kommit fram till att du är vid så god hälsa att du inte ens behöver en examen.

Medicinskt garanterad, ingen examenstäckning med Bestow

Bestow Life Insurance erbjuder ett annat tillvägagångssätt som är bäst av båda världarna. Unga och friska shoppare kan få en stor, prisvärd livspolicy utan läkarundersökningen.

Precis som Haven Life förlitar Bestow sig på datadriven försäkring för att avgöra om du behöver en medicinsk undersökning.

Sökande i 20-, 30- och tidiga 40-årsåldern som inte behöver en examen skulle kunna ha högkvalitativ, prisvärd livstidstäckning på plats inom några minuter.

Om du har en mer komplicerad hälsohistoria, eller om du är i mitten av 40-årsåldern eller äldre, kommer Bestow att kräva en medicinsk undersökning. Bestow säljer inte hela livsförsäkringar eller löptider längre än en 20-årig löptid.

Billiga offerter på livförsäkring utan examen

För att hitta de lägsta premierna utan examensskydd måste du jämföra flera operatörer.

Du bör närma dig försäkringsköp som du skulle närma dig ett nytt bilköp eller en ny hushållsapparat. Till exempel skulle du förmodligen inte köpa det första kylskåpet du såg i vitvaruaffären.

Istället skulle du läsa om tillverkaren. Du skulle jämföra priser och funktioner, och du skulle se till att kylskåpet skulle passa i ditt kök.

Ge ditt livförsäkringsskydd samma tankenivå som du handlar.

Samtidigt, med hundratals livförsäkringsbolag att välja mellan, kan det ta månader eller längre att jämföra var och en.

Nedan är 13 av våra favoritlivförsäkringsbolag att samarbeta med för en no examenspolicy. Om du inte är säker på var du ska börja din sökning, överväg en av dessa.

Top 15 bästa icke-medicinska försäkringsbolag för 2021

  1. Haven Life
  2. Bannerliv
  3. Mutual of Omaha
  4. Steg
  5. Skänk
  6. Transamerica
  7. Principal Financial Group
  8. Gerber
  9. Trogenhet
  10. Trygghet
  11. Sagicor
  12. Phoenix Life
  13. Skogsmästare
  14. American National
  15. Amerika

Haven Life

Haven Life, ett dotterbolag till MassMutual, är en av de yngsta operatörerna på vår lista (typ). Även om de kan vara en av de nyaste, har de redan visat att de är bäst.

Haven Life förändrar sättet att köpa livförsäkringar, med målet att göra det så enkelt som möjligt. Deras algoritmer tillåter vissa människor att få livförsäkring helt online och få ett beslut på bara några dagar.

Om du inte är vid god hälsa kan de kräva att du gör ett prov, vilket kommer att sakta ner processen.

När det gäller längder säljer Haven Life försäkringar från 10 år till 30 år. Det enda kravet är att om du vill köpa en 30-årsperiod måste du vara under 50 år.

Haven låter dig få upp till en miljon dollar i täckning online utan en medicinsk undersökning, beroende på din ålder och hälsa. Om du behöver 2 miljoner dollar så måste du hoppa igenom fler ramar.

Haven Life har också två policyryttare som du kan ta del av din plan:

  • Befrielse från premie
  • Ersättning vid oavsiktlig död

Bannerliv

Banner Life är en av de bästa i branschen, med ett A+ överlägset betyg från A.M. Best och en AA- från Standard and Poor.

För ingen examenstäckning erbjuder Banner ett större nominellt belopp på 500 000 USD, och det ger genomgående några av de bästa priserna som finns.

Banner Life accepterar dock endast ansökningar från personer mellan 20 och 50 år.

Om du är i rätt ålder kan Banner Life vara det bästa valet för dig. För mer information, läs vår recension av Banner Life.


GoodFinancialCents betyg Få en offert

Bäst för

Täckningsområde

Mutual of Omaha

Mutual of Omaha erbjuder ett bredare utbud av livförsäkringsplaner utan examen med priser som kan jämföras med andra ledande försäkringsbolag.

Mutual of Omaha erbjuder både sikt och hela livet planer som du kan köpa utan att ta en medicinsk undersökning. Företagets terminsplaner erbjuder täckning så högt som $250 000.

Med ett A+ från A.M. Best, och AA- från Standard and Poor's, och en A1 från Moody's, du kan lita på att Mutual of Omaha försäkrar dig.

Läs hela vår recension av Mutual of Omaha.


GoodFinancialCents betyg Få offert

Bäst för

Betalda anspråk

Steg

Ladders dynamiska livförsäkringar är prisvärda, expansiva (med försäkringar upp till 8 miljoner USD) och kommer med en strömlinjeformad ansökningsprocess.

Efter att ha svarat på några frågor om din hälsa, hobbyer och familjehistoria kan du få ett omedelbart godkännande.

Nyckeln till att få tillgång till täckning med Ladder är att vara vid god hälsa. Om du är ung och frisk och dina medicinska journaler stämmer överens med dina svar, kommer du att hitta billig, snabb och heltäckande ingen tentamen.

Om din hälsa däremot försämras och din ålder ökar kan du bli ombedd att genomgå en undersökning eller nekas i vissa fall.

Håll Ladder på din kortlista för omedelbar ingen examenstäckning.


GoodFinancialCents betyg Få en offert

Bäst för

På gång

Bestow

Bestow Life Insurance, som grundades 2016, förändrar redan hur yngre shoppare köper livförsäkring.

Med Bestow kan sökande i 20- och 30-årsåldern få upp till 1 miljon USD i livstidsskydd utan en medicinsk undersökning.

Dessa är inte förenklade emissions- eller garanterade emissionsförsäkringar med låga täckningsbelopp och höga premier. Bestow erbjuder fullständigt medicinskt garanterade policyer utan examen.

Databasdriven emissionsgaranti gör detta möjligt, och du kvalificerar dig endast om Bestows algoritmer säger att du inte behöver provet.

Vanligtvis händer detta inte om du är äldre än 45. Yngre sökande som är vid god hälsa kanske inte hittar ett snabbare och bekvämare sätt att få en 20-årig försäkring på 1 miljon USD.


GoodFinancialCents betyg Få offert

Bäst för

Databasdriven underwriting

Transamerica

Transamerica har decennier av erfarenhet av att hjälpa alla typer av sökande att få livskvalitetsförsäkringar till överkomliga priser. Ett annat A+-rankat företag av A.M. Bäst, Transamerica är pålitlig.

Alla de fyra kreditvärderingsinstituten gillar Transamerica, och det gör många av dess kunder också:företaget har få kundklagomål.

Vilka är nackdelarna? Transamerica täcker 249 999 USD, så om du letar efter en högre täckningsnivå kanske Transamerica inte är något för dig.

Om du är äldre, titta närmare på Transamerica. Den har några av de bästa livförsäkringar designade för seniorer.

Principal Financial Group

De flesta företag begränsar livförsäkringsplaner för inga fysiska prov till $250 000, vilket inte ger tillräckligt med skydd för många människor.

Om du behöver mer än 250 000 USD men också behöver en policy utan prov, kontakta Principal Financial Group.

Rektor kan erbjuda upp till 1 miljon USD i täckning även utan en medicinsk undersökning. Dessutom kan du få godkännande på så snabbt som 48 timmar.

Även om planerna kommer att bli dyrare än medicinskt garanterad täckning, erbjuder Principal konkurrenskraftiga priser utan täckning för medicinska undersökningar.

Rektor är betygsatt A+ av A.M. Best, AA- av Fitch Ratings och A1 av Moody's.

Gerber

Gerber Life får genomgående höga betyg från tredje parts kreditvärderingsinstitut. Efter ett nyligen tillkännagivande om sin försäljning till WSFG har Gerber fortsatt att få positiva betyg, med A.M. Bäst säker på sin framtida stabilitet.

Företaget erbjuder flera examensfria alternativ, inklusive terminsplaner och planer för hela livet.

Du kan säkra upp till 150 000 USD i hela livet, ingen livförsäkring utan examensförenklad fråga, men om du inte kan få godkännande erbjuder Gerber också en av de enklaste garanterade emissionspolicyerna på marknaden.

Vem som helst kan få $25 000 i garanterad emissionstäckning utan några frågor. Oavsett din hälsa eller tidigare avslag på livförsäkringar i ditt förflutna bör du kunna få denna täckning.

Fidelity

Om du behöver täckning så snabbt som möjligt, kolla med Fidelity Life. Företagets RAPIDecsion livförsäkringar har effektiviserat ansökningsprocessen för att göra den så snabb som möjligt.

Istället för att behöva vänta flera veckor för att bli godkänd för livförsäkring, kommer du att kunna få försäkringsskydd på så snabbt som 48 timmar.

Fidelitys RAPIDecision Express-policy tillåter sökande att kringgå läkarundersökningen och erbjuder täckning från $25 000 till $250 000 beroende på din ålder.

Fidelity erbjuder löptider eller 10, 15, 20 och 30 år. Fidelity rankas också högt av kreditupplysningsföretagen, med A.M. Bäst att uppgradera företaget till excellent i slutet av 2018.

Trygghet

Med mer än 120 år inom livförsäkring är Assurity ett av de äldsta och mest etablerade företagen på vår lista.

Och allt handlar inte om ålder och erfarenhet. Assurity har fått A-betyg från AM Best.

Assuritys "NonMed Term 350" livförsäkring tillåter alla i åldern 18 till 65 att få livförsäkringsskydd upp till 350 000 USD, vilket är 100 000 USD mer än de flesta företag kan erbjuda utan en medicinsk undersökning.

Sagicor

Vi kan inte göra en lista över de bästa planerna för inga medicinska undersökningar utan att inkludera Sagicor. This company has proven itself one of the best places to get life insurance without a medical exam.

Sagicor has only three rated classes which keeps the underwriting processes simple and fast. You can buy coverage from $25,000 to $500,000 at competitive rates for no exam plans.

Along with simple underwriting comes a simple application process. Many applicants can complete the entire application in 30 minutes or less. Sagicor is a dependable company as well, confirmed with newly updated ratings from A.M. Best.

Phoenix Life

Applicants up to age 80 can get Phoenix Life’s Safe Harbor Term Life Express policy, and the company excels in its variety of riders which allow you to customize your plan.

When you’re buying no medical exam coverage, you can add riders such as:

  • critical illness protection
  • chronic illness protection
  • an unemployment waiver of premium rider
  • an option to convert the policy to another form of coverage.

These riders can help if you’re worried about how you’d deal with a long-term illness that keeps you from earning but doesn’t allow access to a life insurance death benefit.

Obviously, the more riders that you add, the more that you’re going to pay in monthly premiums.

Phoenix Life, too, is respected by the credit rating agencies, with an A+ from Fitch Rating.

Foresters

Name recognition carries a lot of weight with insurance, but you can’t always depend on it. Foresters, for example, offers quality insurance even though you may not have heard of it.

Foresters has an A rating from AM Best, which means it should be a reliable partner for your long-term life insurance needs.

The company’s most popular option is its PlanRight Whole Life Insurance policy. These plans are permanent coverage, which means you’d keep the coverage as long as you pay the premiums.

Foresters has one of the lowest premium rates schedules out there, but they do have some requirements that you’ll have to meet.

American National

American National Life Insurance Company has excellent ratings and several plans you can compare.

Their plans are:

  • Freedom Term Life
  • ValueGuard Whole Life
  • Legacy Whole Life.

Each plan has various benefits and coverage limits that you can choose from. American National’s plans range from $25,000 to $250,000.

Additionally, the company has one of the fastest application processes you’ll find. You can complete the whole process and get coverage in as little as 15 minutes. American National has excellent ratings from the agencies, with an A from A.M. Best and Standard and Poor’s.

Americo

Last but not least on our list is Americo which offers term insurance coverage up to $250,000 for 20 to 30 years.

Americo’s strengths include its additional accidental death benefit. If you were to pass away from an accident, your family would get an extra 25 percent of your policy’s face value.

Americo also has a premium refund option. Like most return-of-premium riders, expect to pay more, and be sure to read the fine print. Most riders return premiums only at the end of the term and not if you stop paying premiums during the term.

The underwriting process is simple. It includes a short questionnaire. Americo also boasts high ratings from the credit agencies, with a stable outlook and high scores across the board.

No Exam or Not, Your Coverage Should Fit Your Life

You have your reasons for skipping a medical exam.

  • Maybe you feel like you can’t qualify for medically underwritten coverage.
  • Maybe you’re so afraid of needles that you’d rather pay a higher premium, and it’s not even worth debating.
  • Maybe you’re in a hurry and just need coverage in place to satisfy a legal requirement.

Whatever the reason, we want you to know what you’re getting in to. Getting life insurance coverage should make life easier for your loved ones if you died unexpectedly and could no longer provide financially.

Daytime TV ads show no exam coverage as a cinch. Yes, it is easier to get approval with this type of policy, but things seldom work out as neatly in real life as they do in the ads.

Finding the right policy can take a little time because a variety of variables work together to create an insurance policy. When you have the right policy, these variables work together to your advantage.

So before jumping at a policy that looks good enough, check with an independent insurance agent near you, or contact us.

As consumer advocates, we are on your side. We work with a wide array of life insurance carriers, and we can help find the best no exam life insurance policy to best suit your life’s needs.


försäkring
  1. Bokföring
  2.   
  3. Affärsstrategi
  4.   
  5. Företag
  6.   
  7. Kundrelationshantering
  8.   
  9. finansiera
  10.   
  11. Lagerhantering
  12.   
  13. Privatekonomi
  14.   
  15. investera
  16.   
  17. Företagsfinansiering
  18.   
  19. budget
  20.   
  21. Besparingar
  22.   
  23. försäkring
  24.   
  25. skuld
  26.   
  27. avgå