Försäkringsmarknaden idag har många alternativ som är inriktade på att tillgodose många behov för individer och familjer som överväger livförsäkring.
Hela livet och det universella livet är två populära permanenta livförsäkringsprodukter att välja mellan och det är viktigt att du förstår fördelarna och nackdelarna med båda typerna.
Produkterna under dessa två paraplyer tillgodoser ett behov av livslång täckning i motsats till den tillfälliga "tidsförsäkringen", som skyddar en försäkringstagare under ett visst antal år (vanligtvis mellan 10-30), då det kan fortsätta som en mycket dyr årlig policy för förnybar sikt.
Istället för att möta de höga kostnaderna för en årlig förnybar löptid, att glömma att flytta till en permanent försäkring under en termins konverteringsperiod, eller möta mycket högre premier vid utgången av en försäkringsperiod, tillåter hela livet och det universella livet kunder att få en försäkring med premier baserat på deras nuvarande ålder och hälsofaktorer, som om du lider av diabetes eller är kraftigt överviktig.
Hela livförsäkringar har ett gott rykte på grund av deras koppling till utdelningsbetalande försäkringsbolag, så kontantvärdet inom försäkringen byggs upp på ett relativt lågrisksätt. Dessa medel är sedan tillgängliga för försäkringstagaren att låna mot, men en av nackdelarna är vikten av att följa strikta operatörsregler om när och hur mycket pengar som kan lånas - de som avviker kan sluta bli skyldiga skatter.
En av de största överklagandena för hellivsförsäkring är en konsekvent premie. Eftersom hela livförsäkringar är uppbyggda på detta "livslånga" sätt, kommer kunder som behåller sina försäkringar i längre än 20 år att skörda mest fördelar i kontantvärde.
Universal life erbjuder samma "livslånga" skydd som hela livet, men policyer kommer med flexibla funktioner som intresserar kunder som vill ha lite anpassning. Till exempel kan försäkringens nominella belopp vanligtvis ökas eller minskas under försäkringens löptid. Snarare än bara den traditionella dödsersättningen som erbjuds av hela livet, kan försäkringstagare också välja en ökande dödsfallsersättning, som tar hänsyn till försäkringens nominella värde såväl som det ackumulerade kontantvärdet.
Premiumbetalningsalternativ för belopp och frekvens möjliggör ytterligare flexibilitet. Om försäkringstagaren blir oförmögen att betala premien under en kort period, kan det ackumulerade kontantvärdet täcka det premiebeloppet. Om det kontanta värdet blir förbrukat, kan försäkringen dock riskera att förfalla.
Den största skillnaden mellan de två typerna av försäkringar är att ackumulering i en försäkring för hela livet är garanterad, medan resultatet av en försäkring för universell liv kan bero. Räntorna för en universell livförsäkring justeras vanligtvis på månadsbasis i motsats till den årliga omställningen av hela livet. För dem som föredrar lite mer engagemang i sin politik erbjuder det universella livet flexibilitet såväl som ackumulering av kontanter. Skyddet som erbjuds av dessa försäkringar kan intressera ett brett spektrum av potentiella försäkringstagare.
Det finns många sökande som inte vill göra läkarprovet. De vill inte gå igenom allt krångel eller ta blodproverna. Oavsett varför de inte vill ta det fysiska, finns det sätt att kringgå det. Ett föga känt faktum är att du kan få BÅDE hela och universella livet som ett prov utan examen, men du måste fortfarande avgöra om det är det bästa valet.
Livsförsäkring utan hälso- och medicinska ringar att hoppa igenom kan låta som det bästa av två världar, men det finns några hängningar. Låt oss börja med en vanlig hellivsförsäkring. Det finns MASSOR av inga examensalternativ för hela livet, men de är inte skapade på samma sätt. Med en examensförbudspolicy får du snabbare täckning, men du får också ett dyrare skydd. Värderar du snabbhet eller prisvärdhet?
Det är ett faktum av livförsäkring, om du inte ger all information de vill ha, kommer du att betala mer. Ingen livförsäkring för hälsoprov kommer att kosta dig två eller tre gånger mer. Låt oss nu titta på ingen examen universell livförsäkring. De är mycket mindre vanliga och kallas vanligtvis No Lapse Universal Life. Den vanligaste universella policyn utan examen säljs av Sagicor. Dessa policyer gör att du kan få alla andra fördelar med en universell policy, men utan att behöva göra provet.
Sagicor NLUL-policyn gör det möjligt för alla mellan 18 och 85 år att få en universell livförsäkring mycket snabbt och mycket enkelt. Underwritingprocessen är olika beroende på din ålder. Sagicor har en accelererad emissionsprocess, varav det mesta är automatiserat. Du behöver inte längre vänta på att en agent ska granska all information eller skicka papper till dig. Du behöver inte göra en telefonintervju eller göra ett prov. Det är så enkelt som att fylla i ett par formulär.
Annonser efter pengar. Vi kan få kompensation om du klickar på den här annonsen.Annons
Med en livförsäkring kan du ta hand om din familj på rätt sätt. Skulle något hända dig, kommer du att vilja ge dina nära och kära ett ekonomiskt ägg för deras välbefinnande. Klicka på ditt tillstånd för att ta reda på mer. Komma igång Finding the perfect life insurance plan is vital for you and your family. Choosing between whole life vs term life, or universal, it’s important that you have adequate coverage from a reputable life insurance company.
Making important decisions are tough, and purchasing life insurance is definitely one of them. What would happen today if you passed away, you would probably leave your family with some serious debt.
Mortgage payments, funeral expenses, car payments, and so much more. All of these expenses can leave your family with a mountain of bills that they can’t pay for. Having a life insurance policy can give your family the resources they need to get through this difficult time without having any added financial strain. Don’t let your grieving family have to worry about how they will cover the mortgage or a funeral.
After you decide which type of insurance policy you’re going to buy, you have to decide how large of a policy you’re going to need, and look at your financial situation to determine that. The first thing, as we mentioned early, is how much debt would you leave for your family?
Make sure that your policy is at least big enough that your family would be able to pay off any final expenses. Sit down and calculate all of your debt and debt that you may have in the future, this number is a great starting point for your policy.
A goal you should set with purchasing life insurance is income protection. Once you or the insured has passed the family loses the potential income that would’ve been earned.
Wouldn’t you want your face value to reflect a few years of what your salary would have been? We think its valuable to use your current income and multiply it by a few years, 3, 5 or 7. While the perfect number hasn’t been found yet, it’s always a good idea to keep this in the back of your mind as you shop for policies.
Most people are surprised to see how inexpensive their monthly premiums are. We love letting people know the ways to save money on your life insurance rates. Always compare quotes from multiple companies before you pick one. Each company has a different rating system, which means that each applicant will be looked at differently.
We work hard to save you the time and frustration so that your day isn’t filled with speaking to numerous companies and brokers. Fill out the quote form on the side and the best life insurance rates will come to you. You won’t have to keep answering the same questions to a dozen different agents.
Aside from getting quotes from different companies, improving your health can drastically lower your rates. How healthy you are is usually number one in causes of concern from the carriers. After the application, the company will send out a paramedic or nurse to complete a health exam. The results of the health exam could either save you money or cause your fees to go through the roof.
Two of the best things you can do with your health and your life insurance policy is to quit smoking and lose weight. Smoking cigarettes will cause your life insurance premiums to double or triple automatically. Even if you’re in perfect health, using tobacco will break your bank.
Additionally, being overweight isn’t only bad for your health but also bad for your bank account. The more excess weight that you carry, the higher your risk of having health complications, which will translate into more risk and higher premiums.
There are a lot of changes you can potentially make which will save you most, like losing weight or quitting smoking, but you can’t make those changes and then immediately apply for a plan. When you’ve improved your health, regardless of how you’ve done it, you need to wait to apply.
As you can see, both types of policies have pros and cons. There is no life insurance policy that works perfectly for everyone. Take a look at your specific situation and decide which type will fit your needs best. The most important part is that you have life insurance, regardless of which type it is.
