Husägarförsäkring är en viktig investering som hjälper dig att återhämta dig om din egendom skadas eller förstörs – eller till och med om någon stämmer dig efter att ha blivit skadad.
De bästa hemförsäkringsbolagen är inte alltid de billigaste, men om du vill spara pengar finns det definitivt sätt att minska din försäkringsräkning. Hur mycket du kommer att betala för husägarens försäkring beror på en mängd olika faktorer, från var du bor till ditt hems ålder, storleken på ditt hem och hur ofta du har gjort en skadeanmälan. Även om vissa av dessa faktorer kan ligga utanför din kontroll, är det också viktigt att notera att du vanligtvis kan spara pengar på husägares försäkring om du är villig att shoppa med några års mellanrum.
Om du har haft samma husägares försäkring i några år kanske du undrar om du kan få ett bättre erbjudande någon annanstans. Vi gjorde det hårda arbetet för att sortera igenom alla dina hemförsäkringsalternativ för att hitta de mest omfattande och mest prisvärda alternativen för dig. De bästa företagen ger dig gärna en kostnadsfri och förpliktande offert så att du kan jämföra och fatta ett välgrundat beslut.
För att få en rättvis affär på husförsäkringar krävs att du räknar ut hur mycket täckning du behöver innan du handlar. På så sätt kan du göra en jämförelse mellan äpplen och äpplen som hjälper dig att bedöma prissättningen med ett fåtal företag baserat på liknande typer av täckning. Även om du bör överväga ett brett utbud av försäkringsgivare när du handlar för en billig husägareförsäkring, tenderar följande företag att erbjuda några av de lägsta priserna som finns:
Lemonade är ett nyare online försäkringsbolag som erbjuder låga priser och "allt direkt" via deras lättanvända onlineportal. De hävdar att det bara tar 90 sekunder att kvalificera sig för en försäkring för husägare eller hyresgäster, och att priserna kan vara så låga som 25 USD per månad.
De hävdar också att kunder som bytte från andra försäkringsbolag som Geico och Progressive sparade mellan 10 % och 31 % på sina försäkringar direkt.
Lemonade Insurance hävdar att de är "designade för social påverkan", vilket oftast innebär att de fokuserar mindre på vinster och mer på människor. Företaget tar en fast avgift från sina kunder för att övervaka planerna, vilket är anledningen till att de kan erbjuda lägre priser. Observera också att även om Lemonade är ett nyare försäkringsbolag har de fortfarande betyget A+ med BBB.
Amica Mutual får genomgående goda betyg av tredjepartsbyråer som J.D. Power. Faktum är att detta företag fick förstaplatsen i J.D. Powers hemförsäkringsstudie 2019, som tog hänsyn till faktorer som kundnöjdhet, policyerbjudanden och pris.
Förutom prisvärda husägare erbjuder Amica Mutual ett brett utbud av rabatter som kan hjälpa dig att spara ännu mer. Deras kundtjänstteam är nationellt erkänt, och företaget fick betyget A+ för finansiell styrka från A.M. Bäst.
Det bästa av allt är att Amica Mutual låter dig skräddarsy din hemförsäkring så att du får exakt den täckning du behöver.
Allstate är en välkänd nationell försäkringsgivare som är känd för att erbjuda högkvalitativa bilförsäkringar, husägare, livförsäkringar och mer. Deras priser kan vara extremt konkurrenskraftiga, även om detta delvis beror på de många försäkringsrabatter de erbjuder.
Allstate gör det enkelt att få en gratis, oförpliktigande offert för husägares försäkring online, och de låter dig justera dina försäkringsdetaljer så att du får det exakta täckningsbeloppet du vill ha. Allstate rankades också högt i J.D. Powers U.S. Home Insurance Study 2019 och gjorde anspråk på nummer 6 bland mer än 20 olika företag.
Farmers Insurance är ett annat högt rankat företag som får beröm från försäkringsbolag. De rankades 10 e i J.D. Powers U.S. Home Insurance Study 2019, som placerar dem i den översta hälften av de nationella företagen. Farmers Insurance Group har också betyget A+ hos Better Business Bureau (BBB).
Att få en prisvärd husägares försäkring med Farmers är en enkel bedrift tack vare dess online offertmotor. Du kan välja mellan en standardplan, en utökad plan eller en premiumplan baserat på dina täckningsbehov, och du kan kvalificera dig för rabatter och till och med begära förlåtelse.
Jordbrukare tilldelar dig också en lokal agent som du kan stödja dig på för att få hjälp att fatta viktiga ekonomiska beslut för din familj, vilket är anledningen till att många flyttar alla sina försäkringar till Farmers om priset är rätt.
State Farm erbjuder hem- och egendomsförsäkringar som kan vara extremt prisvärda beroende på var du bor, detaljerna i ditt hem och andra faktorer. De gör det enkelt att få en kostnadsfri offert online, och du kan skräddarsy din försäkring så att du får det exakta täckningsbeloppet du behöver.
Rabatter är tillgängliga för State Farm-kunder som paketerar flera försäkringar och har begränsad skadehistorik. Det bästa av allt är att State Farm fick betyget #4 i J.D. Powers U.S. Home Insurance Study 2019, vilket innebär att dess kunder ger den höga betyg för kundservice, försäkringserbjudanden, pris och mer.
Erie Insurance erbjuder extremt transparenta täckningsalternativ utan gråzoner eller förvirrande termer. De erbjuder också 24/7 support för kundtjänst eller reklamationer, samt möjligheten att välja unika försäkringsdetaljer som ger exakt den täckning du behöver.
En viktig funktion som Erie Insurance erbjuder är "garanterad återanskaffningskostnad", vilket innebär att din husägares försäkring garanterat täcker den faktiska ersättningskostnaden för ditt hem istället för bara kostnader upp till täckningsgränserna. Erie Insurance noterar att många husägare inte inser att det faktiska kontantvärdet drar av för slitage och värdeminskning.
Löftet om garanterad återanskaffningskostnad gör Erie Insurance husägares försäkringar till en ännu bättre affär.
Detta är förmodligen en del av anledningen till att Erie Insurance är så högt betygsatt av tredje parts kreditvärderingsinstitut. Företaget fick plats nummer två i J.D. Powers 2019 U.S. Home Insurance Study, bara bakom Amica Mutual.
Liberty Mutual erbjuder prisvärda - och till och med "billiga" - husägareförsäkringar som kommer med standardtäckning för din bostad, personliga ägodelar, ansvar och extra levnadskostnader. Om du vill ha en högre täckningsnivå kan du betala för högre täckningsgränser eller lägga till ytterligare skydd för värdesaker du har, vattenbackup och översvämning i sumppumpen och till och med uppblåsningsskydd.
Liberty Mutual gör det också enkelt att få en offert online för husägares försäkring, och till och med att leka med dina försäkringsuppgifter tills du når ett pris som du är bekväm med. Observera också att Liberty Mutual erbjuder generösa rabatter för att ha skyddsanordningar installerade i ditt hem, paketera flera försäkringar, ha en historik fri från anspråk och mer.
Enligt en studie från 2019 från Insurance.com utgjorde den nationella genomsnittliga kostnaden för husägares försäkring 1 228 USD årligen för någon med ett hem på 200 000 USD, en självrisk på 1 000 USD och 100 000 USD i ansvarsskydd. Den siffran hoppar till 1 737 USD per år när du tänker på ett hem på 300 000 USD, en självrisk på 1 000 USD och 300 000 USD i ansvarsskydd.
Det är dock svårt att säga vad dina faktiska bostadsförsäkringspriser kommer att vara. Det beror på att priset på en billig villaförsäkring beror på en mängd olika faktorer, inklusive storleken på ditt hem, täckningsnivåerna och självrisk du väljer, vilka rabatter du är berättigad till och mer.
Var du bor är en annan faktor som kan påverka dina husägares försäkringspriser. Om du är nyfiken på hur din bosättningsstat kan påverka hur mycket du betalar för husägarförsäkring, överväg de dyraste staterna och billigaste staterna 2019 enligt Insurance.com.
*Dessa uppskattningar är baserade på en bostad på 200 000 USD, en självrisk på 1 000 USD och 1 000 USD i ansvarsskydd
Dysta husägarförsäkringarna, efter stat:
Billigaste villaförsäkringar, per stat:
Som du kan se, kan var du bor spela en stor roll för hur mycket du kommer att betala för husägarförsäkring. Ändå finns det massor av faktorer som du har viss kontroll över, så se till att genomföra due diligence när du letar efter en ny policy.
Innehållsförteckning:
Att få ett billigt pris på husägarförsäkring är inte raketvetenskap på något sätt, men det finns steg du kan vidta för att säkerställa att du betalar det lägsta priset du kan. Följande tips kan hjälpa dig att säkra en hemförsäkring utan att offra kvalitet eller täckning.
Det viktigaste steget du kan ta för att spara på hemförsäkringen är att shoppa runt och få flera offerter. Detta steg är viktigt eftersom olika företag väger alla faktorer som påverkar dina priser olika. Där ett företag kan behöva debitera dig högre priser baserat på dina individuella uppgifter, kan ett annat erbjuda täckning för mycket mindre.
Lyckligtvis är det enklare än någonsin att handla på nätet efter husförsäkringar. De flesta av de främsta företagen låter dig få en kostnadsfri och förpliktande offert online och utan att någonsin lämna ditt hem eller prata med en agent.
När du letar efter offerter för bostadsförsäkringar, se till att du kontrollerar vilka rabatter som kan vara tillgängliga för dig. Det är möjligt att du kan kvalificera dig för ett lägre pris om du till exempel har ett hemsäkerhetssystem eller brandlarm. Du kan också kvalificera dig för lägre priser baserat på lojalitetsrabatter, anspråksfria rabatter, att bo i ett gated community, betala dina premier online, vara icke-rökare och mer.
Gilla det eller inte, många husägare försäkringsbolag överväga din kreditvärdighet innan du förlänger en politik. Dålig kredit kan leda till att du betalar mer för hemförsäkring. Men bra eller utmärkt kredit kan hjälpa dig att spara pengar över tid.
Även om du inte nödvändigtvis kan förbättra din kreditvärdighet över en natt, kan det hjälpa dig att spara på hemförsäkringspremier i det långa loppet om du vidtar åtgärder nu för att öka din kredit. Tänk på att den viktigaste faktorn som utgör din FICO-poäng är din betalningshistorik.
Av den anledningen är det avgörande att betala alla dina räkningar tidigt eller i tid varje månad.
Observera också att hur mycket du är skyldig i förhållande till dina kreditgränser är den näst viktigaste faktorn som utgör din FICO-poäng. Detta är en bra anledning att betala ner skulder om du har några, särskilt om du har osäkrade skulder som kreditkortsskulder.
Du kan också spara pengar på hemförsäkringen om du kan kombinera flera försäkringar med en enda försäkringsgivare. Detta kan innebära att du flyttar dina husägare och bilförsäkringar till ett nytt företag som erbjuder ett lägre pris, men du kan också paketera ytterligare försäkringar som livförsäkring, paraplyförsäkring och mer.
Kom också ihåg att de flesta hemförsäkringsbolag låter dig skräddarsy dina försäkringsdetaljer efter dina behov. Du kan spara pengar på detta sätt genom att välja de exakta täckningsnivåer du behöver för att känna dig skyddad och bara betala för tillägg som du faktiskt vill ha.
Många företag låter dig till och med experimentera med policyinformation online med hjälp av deras offertmotor online.
En villaförsäkringsfaktor som du har mycket kontroll över är den självrisk du väljer för din försäkring. Att välja en högre självrisk kan hjälpa dig att betala lägre husägares försäkringspremier medan en lägre självrisk innebär att du kommer att betala mer för din försäkring.
Om du har nödmedel för att gå med en självrisk på $2 000 eller mer istället för en $500 avdragsgill, kommer du att betala mycket lägre husägares försäkringspremier totalt sett.
Att spara pengar är viktigt, men det betyder inte att du ska skära ner din försäkring så mycket att den inte ger tillräckligt med täckning. Om du inte köper tillräckligt med försäkringsskydd för att reparera eller byta ut ditt hem eller skydda dig i händelse av en rättegång kan du lätt drabbas av svåra ekonomiska konsekvenser.
Nyckeln till att få de bästa priserna för husägaresförsäkringar är att hitta det bästa priset på mängden täckning du behöver utan att betala för några extra. Det är därför vi föreslår att du tänker igenom hela situationen innan du bestämmer dig för en policy. Om du snålar med villaförsäkringen för att spara några hundralappar och ditt hus brinner ner kan du leva med att ångra dig.
