Det är lätt att anta att dina primära försäkringsbehov som frilansare kommer att vara någon typ av ansvarsförsäkring för att täcka dig om du stöter på problem med en kund, men att borde inte vara din enda oro.
I ärlighetens namn, som frilansare är du 100 % företaget, och utan dig händer ingenting; därför bör du först titta på vilka personliga typer av försäkringar du kommer att behöva, sedan överväga de du kan behöva för frilansarbete.
I det här inlägget idag hjälper jag dig att navigera i de olika typer av försäkringar du behöver som frilansare för ditt privatliv och affärsliv, varför dessa typer av försäkringar är viktiga och hur du får dem enkla och snabbt.
Innan jag började blogga sålde jag livförsäkringar online och över telefon på heltid och jobbade cirka 16 timmar om dagen. Jag var en oberoende agent, så det innebar att jag var tvungen att vara allt, göra allt och naturligtvis betala för allt.
När du är egenföretagare, om du går ner, går verksamheten ner, och du är alltid en situation från total ekonomisk katastrof.
Enligt Upwork är över 57 miljoner av oss frilansare och kommer att välja vår frilanslivsstil framför en ökning av vår inkomst. Men för att din livsstil ska bibehållas behöver du en försäkring. Främst för att om du någonsin befinner dig i en situation där du inte kan arbeta, eller om du hamnar i en juridisk strid, kan det förstöra din dröm och din livsstil.
Det bästa och enda sättet att maximera ditt och din familjs skydd kommer att vara att få:
Ovanstående typer av försäkringar kommer att vara grunden för att du både ska kunna växa och behålla en framgångsrik frilanskarriär, och jag berättar mer om varför nedan.
De flesta människor har dålig förståelse för vad sjukförsäkring är och hur den fungerar, och på grund av det kallar jag den för löneförsäkring.
Nu när du har läst orden löneförsäkring är det förmodligen mycket mer meningsfullt vad en sjukförsäkring faktiskt gör.
Med andra ord, invaliditetsförsäkring skapades för att försäkra en procentandel av din lönecheck om du blir invalid.
I en snabb genomgång kommer en sjukförsäkring i genomsnitt att täcka uppemot 65 % av din månatliga hemlön under en viss tid.
Det finns två typer du kommer att höra talas om, kortsiktigt, mindre än 60 dagars täckning eller långvarigt, längre än 90 dagars täckning. Det är bäst att ha en långsiktig handikappförsäkring eftersom du vill ha något som kan täcka dig i minst ett eller två år om du blir funktionshindrad.
Det finns också en elimineringsperiod, det här är hur lång tid du måste vara inaktiverad innan förmånerna börjar. (30,60,90 dagar).
När du når elimineringsperioden kommer dina förmåner att börja, och du kan använda pengarna för att täcka något som:
Nu tänker du förmodligen... "Jag jobbar hemifrån, så det här gäller inte mig", men du skulle ha helt fel.
Nästan alla funktionshinder, cirka 90 % orsakas av sjukdom, inte olyckor, och över 90 % av invalidiserande olyckor och sjukdomar sker utanför arbetsplatsen.
Den statistiken betyder att ditt yrke inte spelar någon roll när det kommer till att bli funktionshindrad, det handlar förmodligen om bara tur mer än något annat.
I frilansekonomin frilansar cirka 38 % av personer mellan 18 och 44 år.
Om du är en del av dessa åldersgrupper, som jag, har du 50 % chans att bli funktionshindrad i mer än 90 dagar vid 65 års ålder.
Om du inte har en invaliditetsförsäkring på plats för att täcka din lön, riskerar du allt.
Jag bestämde mig för att bli egenföretagare eftersom jag, precis som nästan alla andra, ville ha en bättre livsstil för mig själv och min familj.
Men vad händer med den här nya livsstilen och din familj om du skulle gå bort?
Det finns inget bättre sätt att uttrycka det, du måste ha någon typ av livförsäkring, och om du inte har det måste du skaffa det snabbt.
Livförsäkring är ganska enkelt, för det första, som frilansare skulle jag bara rekommendera att titta på en siktpolicy eftersom det kommer att vara det mest prisvärda alternativet.
Dessa policyer fungerar så här, du betalar en viss summa pengar, under en viss tid, för en viss täckning. Till exempel skulle du betala $30/månad i 30 år för $500 000 i täckning. Om du skulle gå bort innan de 30 åren är slut betalar försäkringen ut 100 % av försäkringsbeloppet.
Om du lever hela 30 år eller närmar dig löptidens slut, måste du bestämma dig för att antingen förnya försäkringen, låta den förfalla eller konvertera försäkringen. Livförsäkring skapades med idén att du bara skulle behöva ett visst belopp av ekonomiskt skydd under en viss period.
Om du får en 20-årsperiod och du för närvarande har barn, skulle de vara minst 20 år gamla i slutet av försäkringen. Du skulle också ha betalat 20 år på ditt bolån och totalt sett ha mindre skulder och behöva mindre försäkring.
En livförsäkringsutbetalning kan användas för att betala för vad som helst. Du bör definitivt välja någon ansvarig som din förmånstagare.
Ett av de största misstagen människor gör, inklusive några av mina nära vänner, är att de går in i tänkesättet att de köper livförsäkringar åt sig själva.
Det är helt fel sätt att göra när du handlar livförsäkring, du måste tänka på vem du lämnar bakom dig. Denna policy är till för din fru, make, barn, kusin, syskon, mamma eller pappa, i princip vem som helst utom för dig själv.
De kommer att vara de som står kvar med den ekonomiska och känslomässiga bördan att leva utan dig, så det är bäst att handla för dem.
Om du inte har en livförsäkring kan jag inte betona det nog, du måste täckas nu.
Nu vet jag att ni känner till det enkla talesättet "Ett äpple om dagen håller tandläkaren borta." Även om det är sant om du inte har någon form av tandskydd, tar du förmodligen inte väl hand om dina tänder. Du undrar säkert varför vi tar upp tandvårdsskydd, och anledningen är att din tandhälsa kommer att påverka din allmänna hälsa.
En nyligen genomförd studie visade just att det finns ett direkt samband mellan dålig tandhälsa och Alzheimers sjukdom. Enligt The Mayo Clinic finns det en enorm koppling mellan munhälsa och din allmänna hälsa. Forskare har upptäckt att dålig tandhälsa är direkt kopplad till övergripande systemiska tillstånd.
I grund och botten hjälper en frisk mun dig att upprätthålla en frisk kropp, och orala bakterier och inflammationer kan leda till:
Som frilansare kan du inte behöva ta itu med någonting på listan ovan, och du bör inte låta dina tänder vara orsaken till det.
Det finns två typer av tandvårdsskydd där ute, tandvårdsförsäkring och tandläkarrabattplaner. Båda dessa planer täcker dig för tandvård, men de fungerar på olika sätt.
Tandvårdsförsäkringen har vanligtvis en väntetid för specifika ingrepp som du kan ha samt årliga maximum för tandingrepp. Så om du behöver en rotfyllning eller tandoperation behöver du vanligtvis vänta ett eller två år innan tandvårdsförsäkringen täcker dig. Däremot kan du välja din egen tandläkare.
Tandvårdsrabattplaner är min favorit eftersom de inte har några väntetider och inga årliga maximum. Du kan också få rabatter för dina ingrepp från dag ett. Den enda nackdelen är att du måste välja tandläkare i nätverket och din favoritplats kanske inte är en del av deras nätverk.
Dålig munhälsa är inte bara en "intern" fråga, som frilansare kommer du att stå ansikte mot ansikte med människor och de kommer att titta på dina tänder.
Folk kommer till 100% att bedöma dig som person och professionell om du har dålig andedräkt och om du inte tar väl hand om dina tänder. Det här kan vara skillnaden mellan att du landar en ny spelning eller att den går till någon annan. Det är viktigt att du gör dessa tandkontroller vartannat år och att du gör en djuprengöring minst en gång om året.
Det finns en dokumentär som du kan kolla in här med samma namn som det här underämnet, och den kommer att förvåna dig hur folk ser på dig och hur snabbt ditt liv kan förändras om du har dålig tandhälsa.
Som frilansare har du inte råd att ha dåliga tänder eller dålig munhälsa.
Sist, men absolut inte minst, kommer du att behöva skaffa en ansvarsförsäkring.
Som småföretagare, egenföretagare eller frilansare är det förmodligen bäst att börja med vad som kallas E&O-försäkring, en förkortning för Errors and Omissions Insurance.
Precis som det låter, skyddar den här täckningen dig från eventuella fel eller utelämnanden som du får skulden för om en klient tar dig till domstol.
Som en licensierad försäkringsagent tillåter de flesta försäkringsbolag dig inte ens att sälja deras produkt om du inte har E&O-skydd.
Låt oss säga att du är en privatekonomibloggare och du skriver en artikel om hur du investerar på aktiemarknaden.
Låt oss säga att en av dina läsare tog ditt råd och tappade sin skjorta på aktiemarknaden, ja, de behöver någon att skylla på, och det kommer förmodligen att vara du. Det är här E&O kommer in, det kommer att skydda dig upp till 1 000 000 USD eller 2 000 000 USD beroende på vilken policy du väljer för saker som advokatkostnader, rättegångskostnader och till och med personskadasituationer.
Som frilansare bör en E&O-policy vara din standardbaspolicy till att börja med. När du blir mer specialiserad eller börjar ändra de råd du ger, eller när ditt företag växer, bör du öka din täckning.
Det fanns en massiv skandal bakom Google, som tog bort orden "var inte ond" från sin uppförandekod. Men detta är en viktig sak att komma ihåg, dina kunder, klienter och läsare är människor.
Om du behandlar dem som sådana, och inte "vara ond", kanske du aldrig behöver använda din E&O-täckning. Men kom ihåg, saker händer, vad skulle hända om din webbplats hackades och du tappade din kunddata? Den typen av saker kan orsaka en enorm rättegång, och du vill inte vara i en position utan täckning vid den tidpunkten.
Det finns över 15 miljoner civila mål per år, och vem som helst av oss kan bli en del av det när som helst. E&O-försäkring är ett av de snabbaste och enklaste sätten att börja skydda dig själv medan du räknar ut hur ditt företag så småningom kommer att fungera.
Med Affordable Care Act, ofta kallad Obamacare, är det lätt att bli förvirrad angående sjukförsäkring. För vissa människor har det att prata om sjukförsäkring blivit nästan likt att prata om religion eller politik.
Som frilansare finns det massor av sjukförsäkringsalternativ som du kan titta på, men det är fortfarande ett komplicerat utrymme. Premier kan vara dyra, och täckningen kommer att ha någon typ av lucka.
Jag betalar cirka 300 USD per månad för min egen individuella försäkring, och jag tror inte att priset kommer att gå lägre, någon gång snart. Du kan använda sjukförsäkringsutbytet och som kan hjälpa dig att ge dig någon form av stipendium baserat på din inkomst.
Och om din make arbetar en typisk 9 till 5, bör du överväga att läggas till deras sjukförsäkring.
Titta, de flesta av oss som går in i frilansvärlden gör det för ett bättre liv och bättre möjligheter för vår familj.
Det är dock en av de mest utmanande typerna av karriärer, och det kommer inte att bli lätt. Men det enda sättet att göra det rätt är att skydda dig själv, ditt företag och din familj från ekonomisk ruin. Speciellt eftersom du inte kan kontrollera någon av ovanstående situationer.
Om du inte har någon av denna täckning, måste du börja forska och avgöra var du är sårbar. Du har redan bestämt dig för att förändra din framtid, du kan lika gärna skydda den
Detta är ett gästinlägg av Sa El är medgrundare av Simply Insurance. Han har över 10 års erfarenhet inom liv- och sjukförsäkringsbranschen.
