Idag driver jag en plattform som heter BetterWallet för att hjälpa människor att ta kontroll över sin ekonomi och bygga upp välstånd, inspirerad av min egen erfarenhet av att betala av $80 000 efter college för att bli skuldfria. Men de första åren efter college, trots att jag arbetade i finansbranschen, levde jag lön mot lön. Jag kände att min skuld hindrade mig från att uppnå andra pengar, som att köpa ett hem eller investera.
Tillbaka 2012, när jag var ny aktiemäklare, arbetade jag med en kund som hade sex siffror i en Roth 401(k). När hon ringde upp mig med ytterligare en fråga ett halvår efter det första mötet märkte jag hur hennes konto hade växt passivt. Sammansatt ränta hade hjälpt henne att bygga upp rikedom. Det var en lektion jag aldrig glömde.
För mig är privatekonomi som att bygga ett hus:Du vill se till att din grund är stark innan du bygger ovanpå den. Så när jag fick grepp om mina lån och avslutade med att betala av dem i juli 2020, kom jag ihåg den klienten och riktade min uppmärksamhet mot hur jag kunde investera mina pengar för att hjälpa mig att växa min egen förmögenhet.
Under det senaste året har jag kunnat bygga en sexsiffrig portfölj. Så här utvecklade jag mitt sätt att investera.
Innan jag fördjupade mig i att investera utöver ett arbetsgivares pensionskonto ville jag ha en solid budget och se till att varje dollar som kom in hade ett jobb. När jag budgeterar använder jag ett enkelt exceldokument som innehåller följande avsnitt:totala inkomster, fasta utgifter och rörliga utgifter. Jag gjorde till och med en mall baserad på min, för alla andra som vill starta sin egen budget.
Varannan vecka tittar jag på min budget och gör justeringar för att se till att jag håller mig på rätt spår med mina ekonomiska mål.
Efter att ha blivit skuldfri gjorde jag också investeringar till en del av min budget. När jag har täckt mina utgifter varje månad lägger jag min återstående diskretionära inkomst på att investera.
När det kom till att betala av min skuld började jag med mina högräntelån först, av en viktig anledning. Om du till exempel hade en kredit med 18,24 % APR, vid första anblicken, kanske detta inte verkar vara ett stort belopp, men tänk på att detta är nära 1 800 USD per år för ett utestående skuldsaldo på 10 000 USD. Under fem år kan detta vara nära 9 000 dollar.
Eftersom jag visste detta var det viktigt för mig att slå ut den typen av skuld först så att jag inte ökade mitt saldo med tiden.
När jag betalade av min skuld implementerade jag hybridmetoden. Jag började med skuldavalanchemetoden och bytte sedan till skuldsnöbollsmetoden för att hjälpa mig att hålla mig fokuserad och motiverad.
Den enda investering jag gjorde när jag fick ihop min budget och betalade av min höga ränteskuld var pensionsinvesteringar. Varför? Tre ord: pensionsmatchen. En pensionsmatchning är när en arbetsgivare matchar dina pensionsavgifter upp till en viss procentsats. Din matchningsprocent baseras på reglerna för din arbetsgivarplan, men vanligtvis är den mellan 3 % och 6 %.
Kom ihåg att vissa företag har "intjänandeperioder", vilket innebär att du måste vänta ett visst antal år innan du helt äger matchningen som arbetsgivaren bidragit med.
För mig var min arbetsgivarmatchning 5 % medan jag betalade av skulden så jag bidrog med upp till 5 % för att få matchningen. Detta innebar att 10 % av min årslön investerades i min 401(k) varje år.
Video av Tala Hadavi
Två av de tre företag som jag gick med i efter college hade en intjänandeperiod, så jag väntade tills jag var "fullständig", eller med andra ord jag ägde 100% av arbetsgivarmatchen, innan jag flyttade till ett annat företag.
Arbetsgivarpensionsmatchen är en arbetsgivarförmån som många anställda kan glömma. Dessutom glömmer folk att arbetsgivarmatchningen är en del av din totala ersättning, så att avstå från och inte dra nytta av din matchning innebär att du förlorar en del av din årliga ersättning.
Jag överväger följande variabler innan jag börjar investera:mitt investeringsmål, min risktolerans (hur jag reagerar på risk), min riskkapacitet (hur mycket risk jag har råd att ta) och min tidshorisont (hur mycket tid har jag tills jag behöver dessa pengar). Alla dessa variabler hjälper mig att landa på min investeringsstrategi.
Min personliga investeringsstrategi är det som kallas kärn- och satellitmetoden. "Kärnan" består av passiva investeringar i stora marknadsindex som S&P 500, och "satelliten" består av mer riskfyllda investeringar i enskilda aktier, till exempel. Jag gillar det här tillvägagångssättet eftersom jag kan ta ett mer passivt, mångsidigt, praktiskt tillvägagångssätt för att investera samtidigt som jag lägger några utvalda investeringar i företag som jag älskar.
Jag investerar i fonder eller ETF:er som spårar stora aktieindex som S&P 500. Så 90 % av min portfölj investeras i passiva, brett baserade, lågkostnadsfonder eller ETF:er i kärnan, för både nationell och internationell exponering.
Video av Courtney Stith
Eftersom jag har flera år på mig innan jag behöver komma åt de här pengarna, är jag bra på att ha det mestadels i lager för tillfället. Jag allokerar 10% till enskilda aktier och kryptovalutor jag tror på på lång sikt. Snarare än en potentiell "bli rik snabbt"-strategi ser jag kryptovaluta som ett diversifieringsverktyg.
Beroende på dina egna mål, tidshorisont och risktolerans kanske du vill ta mer eller mindre risk. Och när jag väljer ett enskilt företag att investera i ställer jag mig några nyckelfrågor som en del av min research och beslutsprocess.
Innan jag gör mer forskning om företagets ekonomiska historia, som en sista magkontroll, frågar jag mig själv om jag känner mig bekväm med att föreslå aktien för min mormor.
I slutändan, genom att se till att jag har en solid finansiell grund och genom att använda kärn- och satellitstrategin, kan jag investera på lång sikt, inte oroa mig för kortsiktiga svängningar på marknaden, sänka mina totala investeringsavgifter, diversifiera min portfölj , och arbeta för att nå mina investeringsmål, som inkluderar att nå ett FIRE-mål (Financial Independence Retire Early) på 1 250 000 USD och att en dag köpa en investeringsfastighet.
Hur jag närmar mig investeringar kommer sannolikt att skilja sig från ditt tillvägagångssätt. Detta är vad som har fungerat för mig, och är endast avsett för informations- och utbildningsändamål, och ska inte tolkas som personlig investeringsrådgivning. Se till att göra din egen due diligence innan du börjar investera och hitta de strategier och verktyg som är rätt för dig.
Marc Russell är ett fosterbarn som blivit finanspedagog. Han kom från en låginkomstfamilj, gick igenom college och betalade av $80 000 i skulder efter examen. Marc tillbringade en stor del av sin karriär på två av de största finansinstituten i världen, där han rådfrågade tusentals hushåll om hur de skulle hantera sina pengar:på rätt sätt. Nu, ägaren och grundaren av BetterWallet LLC, lär Marc människor över hela världen hur man får pengar att fungera för dem.
Mer från Grow:
