Läsarfråga: Var är det bästa stället att investera 10 000 GBP?

Jag har 10 000 pund att investera vad tycker du är den bästa investeringen just nu?

Mitt svar:

Det här är en bra fråga och en som jag ofta får. Det första att påpeka är att det inte finns något som passar alla svar på denna fråga. Men i slutet av mitt svar kommer du inte bara att ha en bättre förståelse för var du ska investera 10 000 GBP för bästa avkastning utan också hur du omsätter din investeringsplan och vilka medel du ska köpa.

Hur man investerar 10 000 GBP

Det finns 3 alternativ för dig.

De mest populära alternativen för att investera 10 000 GBP

De två mest kostnadseffektiva alternativen för dig är också de mest populära. De är:

• att investera dina pengar själv (ofta kallat DIY-investeringar) och jag förklarar hur du gör det längre fram i den här artikeln. Du kan också upptäcka spårningsfonden som överlever marknadsförluster i vår GRATIS investeringsguide. The Daily Telegraph publicerade till och med vår forskning .
• Alternativt är det allt populärare alternativet att dra fördel av kostnadsfördelarna som är förknippade med gör-det-själv-investeringar men att låta en professionell chef fatta besluten om tillgångsallokering för din räkning. Detta är allt mer den mest populära metoden för människor som du som vill investera 10 000 £ eller mer. Faktum är att du nu kan outsourca förvaltningen och konstruktionen av en portfölj med lågkostnadsfonder GRATIS. Jag avslöjar hur man gör i min guide "Det bästa och enkla sättet att investera 10 000 GBP".

GUIDE:Det bästa sättet att investera 10 000 GBP och den perfekta portföljen

Ta reda på:

– hur man investerar £10 000 för att få bästa avkastning till lägsta kostnad.

– den optimala "investera och glömma" tillgångsallokeringen för att överträffa marknaden

– hur man får en professionell investeringsförvaltare att driva din portfölj GRATIS

Om ovanstående inte är något för dig kan du prata med en oberoende finansiell rådgivare som kan skapa en skräddarsydd investeringsportfölj. Naturligtvis kommer de att debitera dig några hundra pund för deras råd. Uppenbarligen är detta det dyrare alternativet. Men om du anger ditt postnummer i det här sökverktyget kommer du att se en lista över kvalificerade finansiella rådgivare nära dig, inklusive de som tillhandahåller GRATIS investeringshälsokontroller för tillfället. Det kan också vara värt att läsa min artikel ‘10 tips om hur du hittar en bra finansiell rådgivare.’

Gör-det-själv-investeringstips

Om du ska investera dina pengar själv måste du ta hänsyn till dina personliga och ekonomiska omständigheter när du bestämmer dig för hur du ska investera 10 000 GBP. Till exempel:

• din investeringstidsram
• din ålder
• oavsett om du investerar för att generera inkomst eller tillväxt
• vad är din inställning till risk
• dina befintliga investeringar
• din skattestatus och tillgängliga skatteavdrag

Nedan täcker jag de viktigaste övervägandena i detalj:

Typer av investeringar

För att förstå grunderna för investeringar och din egen tolerans för risker inom investeringar rekommenderar vi att du läser vår artikel "Få bästa avkastningen på £50 000" som går in mer i detalj och hjälper dig att identifiera vilken investeringstyp som kan vara bäst för dig.

Rekommenderad läsning

Vår lättförståeliga som berättar allt du behöver veta för att investera, inklusive vilka investeringstyper som är bäst för dig.

Investerare eller spekulant?

En av nyckelfaktorerna som avgör var du kan investera är din inställning till risk, som nämnts ovan. Ju mer risk du gärna tar med dina pengar desto större blir den potentiella avkastningen, men du ökar också chansen att förlora en del eller alla dina pengar. Att investera är inte för alla och det är inget fel med det. Problem uppstår när människor ser investeringar som ett sätt att bli rik. Även om det naturligtvis är möjligt att göra det, kommer att försöka skjuta ut ljuset innebära att du sannolikt kommer att sluta spekulera snarare än att investera.

Åldersguiden för tillgångsallokering

Du anger inte hur gammal du är eller hur länge du planerar att investera. Om du inte är nöjd med en investeringstidsram på medellång sikt på minst 5 år innan du behöver få tillgång till ditt kapital kan det hända att investeringar inte är något för dig. Istället bör du se efter att få den bästa räntan på dina pengar. Jag tar upp detta i detalj senare i den här artikeln.

Men förutsatt att du är nöjd med att investera åtminstone på medellång sikt, är en mycket grov tumregel att placera en procentandel av din portfölj i lågriskinvesteringar som matchar din ålder. Resten kan sedan placeras i medel- och högrisktillgångar. Så en 50-åring kan ha 50 % av tillgångarna i lågriskinvesteringsfonder som obligationer. Resterande 50% kan gå till aktier. Men uppenbarligen kommer detta att behöva ses över eftersom din riskprofil, ålder och omständigheter förändras.

Hur en investering hålls är viktigt

En annan viktig punkt att komma ihåg är att omslaget en underliggande investering hålls i kommer att påverka hur den beskattas och därmed din totala avkastning. Utan att försöka förenkla investeringar utan tänk på det som en bil. För att ta dig från A till B (dvs din nuvarande situation till önskat skede i livet) måste du välja en bil. Vilken bil som passar dig bäst beror på den resa du planerar att ta, din nuvarande budget etc. Varje bil kommer att ha olika driftskostnader, skatt etc och inte en bil passar alla. Se detta som investeringsomslaget (pension, aktier och aktier ISA etc). När du har valt en bil måste du fylla på bränsle i den för att ta dig till önskad destination. Detta liknar de underliggande investeringsvalen (som fonder). Det är klart att bensinen driver prestanda men bilen kan förbättra den. Men uppenbarligen är det inte bra att köpa en Ferrari om allt du planerar att göra är att gå till affärerna och tillbaka varje dag. Det är en liknande sak med investeringar – alltför höga kostnader kan utplåna alla fördelar.

Att hålla investeringar i en pension eller en aktie- och andels-ISA  kan ha tydliga skattefördelar och därför öka din avkastning.

Marknadstidning

Kom ihåg att bara för att du har £10 000 som bränner ett hål på ditt bankkonto behöver du inte investera allt på en gång. Genom att droppa dina pengar på marknaderna över tid kan du minska effekten av marknadstiming och volatilitet på din avkastning. Låt oss säga att istället för att investera hela dina aktier och andelar ISA-avdrag i ett engångsbelopp så investerade du via månatliga avbetalningar. Om marknaden faller under året kommer var och en av dina månatliga avbetalningar att köpa fler aktier/enheter för samma summa pengar. Eller som amerikanska skulle säga "du får mer valuta för pengarna". Detta är känt som 'pundkostnadsgenomsnitt'.

Inflationen slår sparkonton

Men om du ställer din ursprungliga fråga för att du är trött på inflation medan dina pengar på banken nästan inte tjänar någonting så kan du öka avkastningen utan att ta onödiga risker. Tyvärr drog National Savings and Investments (NS&I) sina Index Linked Savings Certificates, vilket garanterade inflationen slog avkastningen, på grund av efterfrågan. Dessa är inte bara säkrare än att ha pengar på ett bankkonto (eftersom de stöds av regeringen) utan avkastningen är skattefri. Vid något tillfälle kan NS&I Index Linked Savings Certificates återvända, så håll utkik här. Med det sagt kan över 65 nu lägga sina pengar i 65+ Guaranteed Growth Bonds (vanligen kallade pensionärsobligationer) som är tillgängliga från NS&I. Det finns två versioner, en 1-årig och en 3-årig version, som erbjuder 2,8 % respektive 4 % årlig bruttoränta. Räntan är dock skattepliktig och du kan lägga maximalt 10 000 £ på varje.

Om du antar att du inte är berättigad att teckna en pensionärsobligation är här de bästa kontant-ISA-räntorna och de bästa sparkontoräntorna som finns tillgängliga för tillfället. Ju längre du låser dina pengar desto högre ränta får du i allmänhet. Men var realistisk med din eventuella tidsskala för om du tar ut pengar i förtid från ett sparkonto med en överenskommen löptid så kommer du att tappa räntan och i värsta fall få tillbaka mindre än du lagt in. Glöm inte att ränta från vanliga sparkonton är skattepliktiga. Så om du inte är en icke-skattebetalare kommer att lägga dina pengar i en ISA innebära att du kan slippa betala skatt på dina räntor. Med det sagt finns det ett antal löpande konton som betalar generösa räntor som även efter skatt kan innebära att du tjänar mer pengar än att spara via en ISA.

Så var ska jag investera mina aktier och aktier ISA nu?

Detta är ett rent personligt beslut men jag föredrar kollektiva investeringar (fonder) framför direkta aktieinnehav. Detta beslut har tagits efter att ha övervägt min egen inställning till risk med investeringar.

Ett alternativ är att låta någon annan hantera dina pengar efter eget gottfinnande. I min guide, "det bästa sättet att investera 10 000 pund och den perfekta passiva portföljen", lyfter jag fram ett företag som driver en serie portföljer där de hanterar det underliggande urvalet av investeringsfonder åt dig och för summor så små som 1 pund. För portföljer upp till 10 000 GBP kommer de att hantera dina pengar GRATIS.

Om du vill ta ett mer praktiskt tillvägagångssätt för att välja investeringar behöver du hjälp med att bestämma vad du ska investera i (dvs. hur du hittar de bästa ISA-fonderna). Som hjälp har jag skapat en kort serie e-postmeddelanden som visar teknikerna och verktygen som ska användas för att bli en framgångsrik investerare på bara några minuter i månaden. Varje kortfattat e-postmeddelande tar bara två minuter att läsa och kommer att berätta de enkla tekniker och verktyg som stadens fondförvaltare använder – som du också kan använda.

Jag hoppas att det hjälper

Damien

MoneytotheMasses.com

Webbplats: www.moneytothemasses.com

Twitter:'money2themasses

Materialet i alla e-postmeddelanden, Money to the Masses-webbplatsen, associerade sidor/kanaler/konton och all annan korrespondens är endast för allmän information och utgör inte investerings-, skatte-, juridisk eller annan form av rådgivning. Du bör inte lita på denna information för att fatta (eller avstå från att fatta) några beslut. Få alltid oberoende, professionell rådgivning för din egen situation. Se fullständiga användarvillkor och sekretesspolicy

Bild:Rob Wiltshire / FreeDigitalPhotos.net