Vanguard har lanserat en billig rådgivningstjänst för finansiell planering som är skräddarsydd för investerare som planerar att gå i pension. Tjänsten erbjuder personlig rådgivning för pensionssparande för dem som har mer än £50 000 att investera för en totalkostnad på 0,79 %.
Vanguards tjänst för personlig ekonomisk planering syftar till att förse investerare med en omfattande finansiell plan som tar hänsyn till faktorer som valt pensionsdatum, önskad pensionsinkomst och inställning till risk. Man hoppas kunna tillhandahålla en skräddarsydd investeringsportfölj som består av en blandning av lågkostnadsfonder för aktie- och räntefonder. Portföljen förvaltas för investerarnas räkning och balanseras om på lämpligt sätt med riskminskning när pensioneringen närmar sig. Den personliga ekonomiska planen granskas sedan och uppdateras årligen för att hålla den på rätt spår.
Vanguard är känt för sina lågkostnadsavgifter och tar ut en plattformsavgift på bara 0,15 %, maximerad till £375. Avgiften för den personliga ekonomiska planeringen är 0,79 %, bestående av en rådgivningsavgift (0,50 %), löpande fondavgifter (0,12 %), transaktionskostnader (0,02 %) och plattformsavgift (0,15 %).
Sean Hagerty, chef för Vanguard, Europa, säger "Vi tror starkt på att många människor kommer att ha nytta av att ta ekonomisk rådgivning, särskilt som förberedelse för pensionering. Forskning, inklusive en färsk FCA-rapport, visar dock att över 90 % av Storbritanniens vuxna befolkning för närvarande inte tar emot råd.
"För vissa investerare är kostnaden för rådgivning en barriär. Uppgifterna indikerar att människor kan betala mer än 1,5 % för rådgivning, plattforms- och fondförvaltningsavgifter. Det är inte ovanligt att se avgifter norr om 2%. Med människor som lever längre och arbetar längre, har dessa kostnader potential att göra ett avsevärt hack i deras hårt intjänade pensionssparande.”
Investerare kommer att behöva minst £50 000 för att investera med Vanguards personliga ekonomiska planering. Ju mer du investerar, desto mer skräddarsydd blir tjänsten. Vi har sammanfattat investeringsnivåerna nedan, liksom vilken typ av tjänst som investerare kan förvänta sig:
Investerare kommer att få en "erfarenhet" av digital ekonomisk planering med en personlig ekonomisk plan, implementerad och hanterad av Vanguard och granskad årligen. Kunder har tillgång till dess serviceteam för administrativ support.
Investerare med över 100 000 pund får, förutom paketet på 50 000 pund, tillgång till ett team av finansiella planerare, som finns till hands för att tillhandahålla telefon- eller videobaserat finansiell planering. Investerare kommer att få en årlig granskning från en finansiell planerare samt att kunna ordna en granskning när de upplever förändrade omständigheter.
Investerare med över £750 000 kommer att stödjas av en dedikerad finansiell planerare som kan ge support ansikte mot ansikte via video eller personligen på Vanguards kontor i London.
Vanguards tjänst för personlig ekonomisk planering kan passa bra för dem med okomplicerade ekonomiska angelägenheter som vill ha enkel tillgång till billiga pensionsplaneringsråd. För en djupgående recension av Vanguard Investor, kolla in vår oberoende Vanguard Investor-recension. Det är värt att komma ihåg att tjänsten endast ger begränsad rådgivning, vilket innebär att den endast kan ge rekommendationer om sitt eget utbud av aktie- och räntefonder. Dessutom är de råd som investerare får begränsad till pensionsplanering som inte passar investerare som behöver råd inom andra områden som förmögenhetsförvaltning, bolån, skatt och försäkring. De som letar efter ett mer omfattande alternativ kanske vill rådfråga en oberoende finansiell rådgivare som kan ge råd om alla typer av investeringsprodukter för privatpersoner från leverantörer från hela marknaden. De som överväger oberoende finansiell rådgivning bör kolla in vår artikel "10 tips om hur du hittar en bra finansiell rådgivare".
