Min investeringsportfölj är en enda röra. Jag har tekniska aktier inklusive Google och kinesiska internetstartuper. Det finns 30 000 USD i en REIT. Jag har över 200 000 USD på Facebook.
Jag är överallt:
Mina toppinnehav. Vad kan gå fel? Mycket!
Anledningen till min spridda portfölj är enkel; det är en kvarleva från tidigare tänkande där jag gillade aktieplockning och experimenterande.
Min tilldelning är inte idealisk och kommer inte att vara det på länge. Jag skulle drabbas av en stor kapitalvinstskatt om jag flyttade alla pengar på en gång, så jag balanserar långsamt om. Det kommer att ta år att slutföra.
Och var är det jag vill vara? Vart ska jag flytta mina pengar? Tänk om jag hade ett rent blad?
Fondandelen i min portfölj är cirka 1 000 000 USD, så hur skulle jag investera den om jag kunde börja om igen?
Jag ska svara på dessa frågor, men låt oss först göra en tankeövning.
Föreställ dig en konversation där en säljare försöker sälja en iskubstjänst till dig:
Ingen vettig person skulle någonsin registrera sig för Cube &Tray. Ändå registrerar sig många för ett liknande system för att hantera en av de viktigaste aspekterna av sitt liv – pengar.
Tills nyligen var jag inte uppmärksam på fondavgifter. Jag ignorerade och avfärdade dem:
Hej, det är bara 1 eller 2 procent. Ingen stor sak.
Det visar sig att avgifter är en stor sak. En riktigt stor sak.
Tillbaka i juli 2013 var min investeringsportfölj värd ungefär 685 000 USD . Jag hade nyligen registrerat mig för Personal Capital, en otroligt användbar (och gratis!) tjänst som samlar investeringar. Ett av verktygen på Personal Capital-webbplatsen är Fee Analyzer.
Jag startade upp det en dag och blev chockad när jag upptäckte att om jag stannade med mina nuvarande pengar skulle jag betala nästan 600 000 USD i avgifter under de kommande 26 åren; förlora 3 år av dyrbar pension:
Jag vidtog omedelbara åtgärder och balanserade om till lägre kostnadsfonder. Även om fondandelen av min portfölj nu är värd 300 000 USD mer än den var innan jag balanserade om, betalar jag bara 144 880 USD i avgifter:
Genom att höja min kostnadskvot från ,79 % till .11 % , jag sparade över $450 000 .
Du kan se hur mycket av din pension som för närvarande äts upp av avgifter med hjälp av Personal Capitals avgiftsanalysator. Det är helt gratis!
Investeringsvärldens smutsiga hemlighet är att de flesta aktivt förvaltade fonder, de med höga avgifter, inte lyckas slå sina riktmärken. I den här artikeln från US News står det:
En årsslutsstudie av S&P Dow Jones Indices fann att "under den 10-åriga investeringshorisonten misslyckades 82,14 procent av förvaltarna med stora bolag, 87,61 procent av förvaltarna med medelstora bolag och 88,42 procent av förvaltarna med små bolag att överträffa (deras indexbenchmarks) på en relativ basis.”
Det är otroligt att en av de viktigaste faktorerna för långsiktig framgång är avgifter, men det är sant. Lågavgiftsfonder som följer ett helt index slår vanligtvis sina dyrare, aktivt förvaltade motsvarigheter. Det enkla svaret är det rätta svaret. En bra läsning om detta ämne är John Bogles Little Book of Common Sense Investing.
Det faktum att den enkla indexfonden är så framgångsrik går emot vår intuition. Och det går emot vad vi ser varje dag:
Svaret är enkelt:
Det finns massor av vinst att tjäna på att hantera pengar. Pengaförvaltare tjänar på om det verkar komplicerat. Om alla visste hur enkelt det verkligen var, skulle många vara arbetslösa.
Om du fortfarande inte är övertygad, tänk på att Warren Buffett, den mest framgångsrika investeraren genom tiderna, rekommenderar indexfonder.
Så du vill veta hur man investerar en miljon dollar:det här är vad jag tror skulle vara det bästa sättet att investera 1 miljon dollar om jag var tvungen att börja om.
Om jag hade en miljon dollar att investera idag, skulle jag lägga det mesta (minst 60%) av det i VTSAX. Detta är Vanguards totala aktiemarknadsindexfond. Den har en kostnadskvot på bara 0,05 % och ger exponering mot hela den amerikanska aktiemarknaden.
Jag skulle lägga mindre summor pengar i VTIAX (Vanguards internationella aktiemarknadsindexfond) och VEMAX (Vanguards tillväxtmarknadsindexfond). Varje år skulle jag balansera om. Jag skulle också dra nytta av skattebortfall när marknaderna sjunker. Detta är det bästa sättet att investera en miljon dollar – undvik fonder med höga avgifter, det gör du
Och om det låter som för mycket arbete, överväg en robo-rådgivare som Betterment. Betterment investerar automatiskt dina pengar i låg avgift, Vanguard-fonder. Tjänsten balanserar också om din portfölj och utför skatteförlustavverkning. Det är helt hands-off och du behöver ingen finansiell rådgivare. Att investera har aldrig varit enklare.
Du kan också överväga fastighetsinvesteringar, och om du anstränger dig kommer du sannolikt att få en högre avkastning, men det är inte en riktigt passiv investering.
Warren Buffett sa en gång så här om att investera:
Du behöver inte vara en raketforskare. Att investera är inte ett spel där killen med 160 IQ slår killen med 130 IQ.
Framgångsrika investeringar är enkelt. Offra inte år av din pension till en överprissatt, underpresterande fondförvaltare. Omfamna låga avgifter och håll dig på lång sikt.
Det är verkligen inte så mycket svårare än att göra isbitar.
Fotokredit: jah~ Om jag hade $1 000 000 via fotonål
