Om du har hängt med i nyheterna har du förmodligen hört att Federal Reserve övervägde att höja räntorna. De gjorde det äntligen för första gången på ett år den 14 december 2016. Att höja den federala räntan kan ha en bestående inverkan på ekonomin och att förstå hur denna policyändring kan påverka dig kan hjälpa dig att budgetera för framtiden effektivt.
Kolla in vår investeringskalkylator.
Federal Reserve, även känd som "Fed", är centralbankssystemet i USA. Fed hanterar landets penningpolitik, vilket är ett sätt som regeringen försöker kontrollera ekonomin. Vår penningpolitik har tre huvudmål:maximera sysselsättningen, stabila priser och reglera räntorna.
Låt oss prata mer om dessa räntor. Federal Reserve har kontroll över federal funds-räntan, vilket är den ränta som används när finansiella institutioner gör affärer med varandra. Fed kan höja denna ränta genom att minska mängden pengar i sitt utbud.
En högre federal funds-ränta gör att det blir ont om pengar och därmed blir det svårare och dyrare att låna. Denna ökning sipprar sedan genom resten av ekonomin, från banker ända ner till konsumenter.
Som du kan föreställa dig avskräcker högre räntor att låna eftersom de gör det svårare att betala tillbaka lån. De är dock nödvändiga när Fed behöver bromsa ekonomisk tillväxt och inflation. Detta inträffar vanligtvis när marknaden är i gott skick.
Efter den ekonomiska krisen 2008 sänkte Fed räntorna till rekordlåga nivåer. År senare var Fed tvungen att besluta om vår ekonomi äntligen klarade sig tillräckligt bra för att överväga att höja räntorna till mer normala nivåer (det vill säga över en ränta nära noll).
Fed hade spelat snålt och fortsatte att diskutera, men försena, den planerade ökningen. I juni 2015 sa ordförande Janet Yellen att planen är att höja räntorna före årets slut. Den 16 december gjorde de det, från ett intervall på 0 % till 0,25 % till ett intervall på 0,25 % till 0,5 %.
Relaterad artikel:Hur stigande räntor påverkar köp kontra hyra
Men kommer detta att påverka dig överhuvudtaget? Absolut. En höjning av federala fonder kommer att påverka många aspekter av vardagen.
Om du är en sparare kommer du att glädjas åt nyheten om en räntehöjning. Om du är en låntagare eller en ivrig investerare i aktier kanske detta inte är den bästa nyheten för dig.
Det kanske inte är en dålig idé. Räntehöjningar stimulerar bankinlåning eftersom när räntorna är högre får du en större avkastning på din investering.
Säg att du har 40 000 dollar på banken. Om räntan på ett sparkonto är 0,25 %, skulle du bara tjäna 100 USD på de 40 000 USD. Jämför det med en ränta på 1,5 %, där du skulle få 600 USD för de 40 000 USD. Det stämmer!
När räntorna kryper uppåt upplever låntagarna den motsatta effekten som spararna gör. Vad har det gemensamt att köpa bostad och köpa en ny bil? Att få lån till båda blir dyrare i takt med att räntorna går upp.
Sammansatt över tiden kommer högre räntor att resultera i att du får mer till din långivare. Det är inte konstigt att refinansiering blir mer populärt när nyheterna om en räntehöjning kommer, eftersom husägare försöker låsa in lägre räntor för sina bolån innan de börjar klättra högre.
Har du problem med att välja en tillgång att investera i? En räntehöjning kan hjälpa dig att fatta det beslutet. Obligationer är säkrare investeringar att göra, men aktier har potential för mycket högre avkastning på grund av deras större inneboende risk.
Men en högre ränta innebär att du kan få högre avkastning på din obligation. Särskilt för de riskvilliga blir att investera i obligationer ofta ett attraktivt alternativ inför en räntehöjning.
Relaterad artikel:Hur stigande räntor påverkar pensionering
Moralen i historien är att när Federal Reserve justerar räntorna så känner den genomsnittlige amerikanen effekten. Oavsett vilken riktning det rör sig i är det viktigt att veta hur en räntejustering kommer att påverka din privatekonomi. På så sätt kan du budgetera på lämpligt sätt för kommande år.
Fotokredit:© iStock.com/RobertDodge, © iStock.com/mattabbe, ©iStock.com/Yuri_Arcurs
