Välkommen till vår serie "Frågor och svar på social trygghet". Du ställer en fråga om social trygghet och en gästexpert svarar på den.
Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här . Kolla in det:Det kan resultera i att du får tusentals dollar mer i förmåner under din livstid!
Dagens fråga kommer från John:
"För ett par år sedan köpte jag en socialförsäkringsanalys från ett onlineföretag. Det visade att min fru kunde ta ut änkeförmåner motsvarande min 70 års ålder, om jag väntar så länge med att ansöka. Med andra ord, hennes änkeförmåner skulle inkludera alla fördröjda pensionskrediter (DRC) som jag tjänat genom att skjuta upp mina egna förmåner efter min fulla pensionsålder (FRA).
Men jag besökte nyligen mitt lokala socialförsäkringskontor, där en representant sa till mig att det mesta som min fru kunde få är mitt FRA-belopp. Försenade pensionskrediter skulle inte inkluderas i hennes änkeförmån, eller så hävdade han. Vilket påstående är korrekt?”
John, det visar sig att du köpte din analys från mitt onlineföretag, Social Security Choices. Så jag är mycket bekant med din analys och den fråga du tar upp.
Låt mig först notera att företrädare för Social Security Administration (SSA) ofta ger dåliga råd till sökande. Jag blir kontaktad minst en gång i månaden av en klient som fick veta något av en socialförsäkringsrepresentant som stod i konflikt med något i mitt företags rapport. Hittills har vi alltid haft rätt i våra uttalanden och reps har alltid haft fel.
John, socialförsäkringsrepresentanten du pratade med kan ha blivit förvirrad över den olika behandlingen som makarna får jämfört med änkor.
En make/makaförmån (eller en frånskild make/makaförmån) vinner inte på försenade pensionskrediter. Till exempel, om en man hade en FRA-förmån på $2 000, då är hälften av det beloppet ($1 000) den maximala förmån en make (eller ex-make) kan få. Även om maken dröjer med att göra anspråk till 70 års ålder förblir hennes maximala makaförmån på 1 000 USD.
Däremot, om mannen med $2 000 FRA-förmån dröjer med att göra anspråk till 70 års ålder, kvalificerar hans änka för $2 640 ($2 000 i FRA-förmån plus 640 $ i försenad pensionering).
För SSA-dokumentation om denna fråga kan du gå här. Se särskilt avsnitt 4. Eller, om du verkligen behöver något för att hjälpa dig att sova, kan du kolla in detta från SSA Program Operations Manual System.
Att få lite billiga expertråd om anspråk på problem kan spara tusentals dollar. Det har det verkligen i Johns fall.
Hade han varit beroende av socialförsäkringsrepresentanten, skulle han ha gjort anspråk flera år tidigare än vad som ursprungligen planerats och därmed avstått från sina försenade pensionskrediter. Den förlusten skulle ha påverkat hans egna förmåner, plus hans frus änkas förmån om hon överlevde honom.
Du kan skicka in en fråga till serien "Frågor och svar på social trygghet" gratis. Tryck bara på "svara" på Money Talks News nyhetsbrev och maila din fråga. (Om du inte redan får nyhetsbrevet kan du också registrera dig gratis:Klicka här så dyker registreringsrutan upp.)
Du kan också hitta alla tidigare svar från den här serien på webbsidan "Frågor och svar på social trygghet".
Jag har en doktorsexamen i ekonomi från University of Wisconsin och undervisade i ekonomi vid University of Delaware i många år.
2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det genom att klicka här.
Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att SSA ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din berättigande till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din finansiella rådgivare angående din individuella situation.
