Om jag sa till dig att du behövde att budgetera för att bli framgångsrik, håller du med?

Föreställ dig nu att jag sa motsatsen:att det inte spelade någon roll att ha en budget, och det skulle inte vara det som skulle göra eller bryta din förmåga att nå dina ekonomiska mål.

Tänk om jag berättade att båda påståenden kan vara sanna?

Det är precis vad Wall Street Journal privatekonomireportern Julia Carpenter argumenterar i det här avsnittet av Your Money Briefing-podcasten. Carpenter förklarar att man skapar en budget och inte har någon budget alls kan båda vara lika effektiva sätt att hantera dina pengar.

Podcasten går in i detalj för att förklara hur båda idéerna om budgetering kan vara sanna samtidigt. Jag rekommenderar starkt att du lyssnar på den, eftersom den är full av intressanta tankar om budgetar.

Men slutsatsen är detta:Det finns inget magiskt sätt att göra saker så att du förbättrar din penninghantering. Allt handlar om att hitta det som fungerar för dig . Här är vad det faktiskt betyder.

Att inte budgetera betyder inte att du ignorerar ditt kassaflöde

Oavsett vilken typ av system du använder måste du ha en viss medvetenhet om ditt kassaflöde. Ditt kassaflöde är pengar som kommer in (vilket för de flesta betyder pengar som tjänas in genom ett jobb via en lönecheck) och pengar som går ut (dina utgifter, som räkningar, såväl som saker du väljer att spendera på, som mat ute eller underhållning ).

När det kommer till ekonomisk framgång börjar allt med kassaflödet. Det finns bara tre typer av kassaflöde:

• Netto positivt, vilket betyder att du har ett överskott; du tjänar mer pengar än du spenderar.
• Negativt netto, vilket innebär att du spenderar mer än du tjänar.
• Nödläge, vilket betyder att pengarna som kommer in är lika med summan som går ut.

Du måste förstå var du är med ditt kassaflöde just nu - och, baserat på den verkligheten, vilka förändringar du kan behöva göra. Om en budget inte hjälper dig att gå från ett underskott till ett överskott, är det inte ett effektivt verktyg för dig. Du måste hitta något som hjälper dig att minska utgifterna eller tjäna mer.

Det finns ingen magisk formel för penninghantering

Även om jag har ett kontanthanteringssystem som jag rekommenderar till mina kunder och som min fru och jag använder personligen, betyder det inte att mitt sätt är det enda sätt. Det är bara ett sätt.

Jag avråder ofta mina kunder från att använda ett kreditkort för sina normala utgifter per vecka (för saker som mat, äta ute, sociala evenemang och transporter). Generellt tycker jag att detta är en dålig idé för de flesta eftersom det leder till överutgifter. Istället föreslår jag att du använder ett betalkort med ett begränsat veckobelopp i dollar.

Men vet du vad? Många människor tycker att de kan hantera sina utgifter på ett kreditkort alldeles utmärkt; de betalar av saldot månadsvis och drar inte på sig ränta. Dessa kunder hamnar inte i problem eftersom de är mycket disciplinerade och självmotiverade.

Om det fungerar för dem är det bra och det finns ingen anledning att ändra. För kunder som inte har så mycket disciplin eller viljestyrka kan ett annat system vara mer effektivt.

Poängen är inte att den ena metoden är bättre än den andra – det är att det finns många metoder du kan använda för att komma till samma plats:att ha kontroll över ditt kassaflöde. Hur du tar dig dit spelar inte så stor roll som att du gör kom dit.

Vet hur du känner om pengar

Vi är vana vid att associera pengar med matematik och kalkylblad – inte med sådana immateriella, röriga saker som våra känslor. Men pengar är känslomässigt, och att förstå dina egna "pengarskript" kan hjälpa dig att bättre hantera din ekonomi.

Pengar manus är tankesätt eller föreställningar kring pengar som vi formar i tidig ålder. Utan att vi vet om det kan dessa känslor om ekonomi driva oss att fatta bra (eller dåliga) pengabeslut.

Här är några av de grundläggande pengaskript som vi oftast ser hos människor:

• Ett behov av status: Ser du rikedom som en indikator på social status? Den tron ​​kan få dig att spendera så att du kan titta rik, men det lämnar inte mycket kvar på banken för faktisk rikedom.
• En önskan att undvika: Pengar kan få dig att känna dig obekväm, orolig eller stressad ... så du klarar dig genom att ignorera det helt. Om du föredrar att inte tänka på dina skulder eller dåliga ekonomiska vanor kan detta vara ett av dina manus.
• Fokus på att vara disciplinerad: Det här kan låta som ett bra manus för pengar, och det kan det vara, så länge det inte går till det extrema. Människor som är extremt disciplinerade kan göra ett bra jobb med att nå mål på egen hand … men de kan också sakna balans och vara överdrivet försiktiga när det kommer till utgifter, eller ha ett bristtänkande som får dem att gå miste om fantastiska upplevelser eftersom de är rädda. vad händer om de inte håller sig till en stram utgiftsplan.

Ingen av dessa saker är i sig dålig, och att identifiera sig med ett manus på listan ovan betyder inte att du på något sätt har fel. Det är bara viktigt att vi erkänner var vi kan ha vissa underliggande övertygelser (eller till och med rädslor) om pengar som kan stå i vägen för att hitta och använda systemet som faktiskt fungerar för oss.

Hitta det som motiverar dig!

Att hitta rätt system för dig beror till stor del på hur väl du känner dig själv. Du måste förstå vad som kommer att fungera för dig. Försök att börja med att vara ärlig om dina motiv kring pengar och privatekonomi.

Om du lämnade åt dig själv, skulle du vara motiverad att spara för att du faktiskt ville och det gjorde dig glad? Eller skulle du tendera att spendera mer eftersom det är där ditt intresse och fokus ligger?

Mina klienter som är inneboende motiverade behöver kanske inte mycket i vägen av strikta regler och system för att nå sina mål. De drivs internt att vidta vissa åtgärder, som att minska kostnaderna och kontrollera utgifterna, eftersom de verkligen vill att vidta dessa åtgärder.

Om du inte tycker att det är roligt, kan du behöva en annan metod för att hålla fast vid långsiktiga mål och åtgärder som behövs för finansiell stabilitet och säkerhet. Kanske skapar det en stram budget. Kanske är det att använda ett kontantkuvertsystem. Kanske är det att ta ansvar från en tredje part, som en finansiell planerare, som kan stödja dig när din egen motivation flaggar.

Å andra sidan, kanske att spåra varje dollar gör att du känner dig extremt begränsad. Kanske kommer det att uppmuntra dig att göra uppror, eller kanske att räkna varje dollar som spenderas och notera exakt var den tog vägen är mer stressande än lösare riktlinjer som du faktiskt kommer att hålla dig till.

Återigen, det rätta systemet för penninghantering är till stor del en fråga om personligt val. Den bästa är den du kan arbeta med över tid.