Du har sparat, bidragit till din arbetssparplan och till och med investerat för din pension, och nu har du bestämt dig för att du behöver hjälp.

Eller mer hjälp. Eller bättre hjälp.

Var ska man ens börja? Det finns oräkneliga finansexperter där ute, som hänvisar till sig själva med olika titlar, listar olika licenser och tillhörigheter och erbjuder storslagna anspråk för sinnesfrid under dina gyllene år. Hur kan du begränsa det till en branschledare som verkligen är rätt för dig?

I slutändan kommer det att handla om den person du känner att du kan lita på, som välkomnar dina frågor och funderingar och som kommer att vara på din sida under lång tid. Du kan få en uppfattning om huruvida någon passar bra från en intervju – men du måste gå in i den förberedd med rätt frågor och hur svaren hjälper dig att nå dina mål.

Här är några frågor för att komma igång.

1. Arbetar du för något specifikt företag och vilka investeringar rekommenderar du mest?

Svaret kommer att berätta hur personen fungerar. Har du att göra med en mäklare som arbetar mot företagskvoter, eller har du att göra med en rådgivare som vill arbeta för dig och mot dina mål?

Se det som ett besök hos en ny läkare. Du skulle inte vilja få något utskrivet förrän du fått en grundlig undersökning. Om du behövde behandling skulle du vilja välja bland de bästa alternativen, inte bara de som den medicinska gruppen har gjort ett avtal med.

Du vill höra rådgivare säga att de är kundcentrerade, inte produktcentrerade. Och rådgivare bör inte kunna ge dig några råd förrän de har gjort en fullständig analys av din situation.

2. Vad är ditt investeringssätt?

En term du kanske hör är "köp och håll", vilket betyder att investera på lång sikt. Det är en filosofi som har funnits ett tag och som kan få dig att känna dig trygg och bekväm. Problemet är när det övergår till att "köpa och hoppas." Det kanske inte är det bästa receptet för dagens investerare. Det du försöker dechiffrera är om rådgivaren helt enkelt inte är aktuell med nya strategier, eller om han kanske går tillbaka till doktorsmetaforen, rådgivaren är mer intresserad av att behandla många patienter snarare än att ta sig tid att ta reda på vad som är bäst för varje.

Å andra sidan, om tillvägagångssättet är att köpa många aktier och handla dem fram och tillbaka, har du troligtvis att göra med mer av en börsmäklarmentalitet, där provisioner tas ut från varje drag. Din ålder bör också vara en faktor här. Om du är nära att gå i pension kan det vara för stor risk jämfört med den risktolerans du hade tidigare i din karriär.

Det vi rekommenderar är en matchningsmetod – inte för kallt, inte för varmt, men precis lagom. Du vill ha en rådgivare som inte bara har en strategi, utan snarare en plan anpassad för att möta dina mål och behov.

3. Vilka är dina avgifter?

De flesta konsumenter vet inte så mycket om de olika sätten som finanspersonal betalas på:endast avgift, avgiftsbaserad eller provisionsbaserad.

Återigen, den struktur som är bäst för dig kommer att bero på var du befinner dig i ditt ekonomiska liv. Om du är en gör-det-själv-ägare kan en avgiftsfri rådgivare eller aktiemäklare fungera bra för dina behov. Men för de flesta är en avgiftsbaserad rådgivare det bästa alternativet. Den här typen av rådgivare kommer att hålla utkik efter dina pengar på heltid. Varför? Rådgivaren har skinn med i spelet. Din förlust är rådgivarens förlust, och din vinst är deras vinst.

Vad du verkligen vill höra är att din rådgivare kan arbeta under vilken struktur du än behöver vid just den tidpunkten. Om det här var en läkare skulle din rådgivare vara din primärvårdsläkare och din specialist, med kunskap och erfarenhet för att erbjuda dig det bästa scenariot.

4. Vad är det minsta beloppet du kommer att arbeta med?

Många finansexperter börjar som mäklare som säljer produkter till alla som behöver dem. Men sedan, när de får erfarenhet, inser många att de inte vill dras ur spåret av många små konton, så de kommer att sätta ett minimum för hur mycket pengar de kommer att hantera. Detta kan vara bra eller dåligt beroende på var du är med din portfölj. Men om du letar efter en rådgivare som har valt kvalitet framför kvantitet, är ett minimum inte en dålig sak. Det betyder att du får någon som är fokuserad på dina behov.

5. Hur skiljer du dig från andra rådgivare?

Denna fråga kan verkligen sätta människor på plats. Om potentiella rådgivare sprutar ett företagstext om "vårt företag" kanske de säger till dig att de spårar hemmakontorets mål, inte dina.

Rådgivare du funderar på bör kunna berätta för dig vad som gör dem speciella, vad som skiljer dem åt. Har de till exempel fokus på skatteplanering eller bevarande eller fastighetsplanering? Du vill få en känsla av att de bryr sig. Du vill se passion, att de älskar det de gör och att detta är mer än ett jobb för dem.

Potentiella rådgivare bör ha mer än 10 års erfarenhet för att ha gått igenom de senaste marknadstrenderna och fluktuationerna – och överlevt. Dessutom bör de kunna tala om sin förmåga att samarbeta med andra yrkesverksamma – skatte- och fastighetsadvokater, CPA:er, etc. – för att kunna erbjuda en omfattande förmögenhetsförvaltning.

Du bör intervjua rådgivare - men de bör också intervjua dig. Om de inte tror att de kan passa dina behov vill du att de ska vara villiga att säga det och ge dig en remiss till en rådgivare som kanske passar bättre.

Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.