Om du har undrat varför det har varit så mycket krångel på sistone om hälsosparkonton, är du inte ensam.
När allt kommer omkring är de inte precis nya. Hälsosparkonton (eller HSA) skapades 2003 så att individer som omfattas av högavdragsgilla hälsoplaner kunde få skatteföredragen behandling på pengar som sparats för medicinska utgifter.
Men med ständiga förändringar av vårdtäckningen, inklusive en ökning av antalet tillgängliga försäkringar med hög självrisk, växer HSA i popularitet. Fler företag erbjuder tillgång som en del av deras anställdas hälsoskydd. Och den republikanskt ledda kongressen vill ge HSAs en ännu större roll i hälsovårdsreformen; i år föreslog den bidragsgränser som är nästan dubbelt så höga som de är nu. (2017 års bidragstak är 3 400 USD för individer och 6 750 USD för familjeskydd, med ett bidrag på 1 000 USD per år för personer över 55 år.)
De tredubbla skatteförmånerna för en HSA:
Så du kan se överklagandet.
Det finns flera sätt att komma åt dina HSA-medel. Många planer använder ett betalkort, vissa erbjuder ett checkhäfte och vissa tillåter återbetalning. Uttag kan göras av vilken anledning som helst, men om pengarna inte används för godkända sjukvårdskostnader tillkommer en straffavgift på 20 % och dessa uttag beskattas som inkomst. (Straffet bortfaller för de som är 65 år och äldre, eller som har blivit funktionshindrade.) Alla HSA-deltagare måste behålla dokumentation om sina kvalificerade medicinska utgifter.
Efter att ha ställt in din HSA-plan är det ganska enkelt att lägga till pengar. Du kan skicka checkar direkt, du kan göra ett löneavdrag eller så kan du ha en arbetsgivarfinansierad HSA. Du kan till och med göra en 100 % skattefri engångs "överföring" av en IRA till din HSA, så länge som omsättningens storlek inte överstiger dina årliga tillåtna bidrag.
En annan fördel med en HSA är att förvärvsinkomst inte är ett krav. För att kvalificera dig måste du ha en kvalificerad sjukförsäkring med en hög självrisk, vilket betyder 1 300 USD för privatpersoner eller 2 600 USD för familjeskydd.
Efter att du registrerat dig för Medicare kan du inte längre ge bidrag till din HSA, men du kan fortsätta att använda pengarna som redan finns på kontot skattefritt för oförsäkrade medicinska utgifter och för vissa Medicare-premier.
Om du har gått vidare med att öppna ett hälsosparkonto tidigare för att det bara verkade för komplicerat eller om du var förvirrad över fördelarna, ta en ny titt. Trifektan av skatteförmåner, enkel användning och fortsatt tillgång till dina pensionsår gör det värt att överväga en HSA som en del av din övergripande pensionsplan.
Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.
