En kvinna kom nyligen till mitt kontor för att få min åsikt om hur hennes rådgivare skötte sin portfölj.

Hon var i början av 50-årsåldern, skild och uppfostrade ett barn, och hon hade 250 000 USD på lager på ett konto hos en stor mäklarfirma.

Jag bad henne ta in sina uttalanden så att jag kunde göra en avgiftsanalys, och hon vek. "Jag behöver inte det," sa hon. "De sa till mig att mina avgifter är väldigt låga."

"Men hur vet du säkert?" frågade jag.

"För att de berättade det för mig."

Hon var där för en second opinion eftersom hon ville få ut så mycket som möjligt av sina investeringar. Hon tänkte inte ens på avgifter, skatter eller något annat som kunde tära på hennes portföljs resultat.

Och hon är inte ovanlig. Minst tre fjärdedelar av människorna som kommer för att träffa mig betalar mer i avgifter än de inser. (Vissa vet inte ens att de betalar avgifter alls.)

De känner sig skyldiga över att få en andra åsikt eftersom de "älskar" sin nuvarande finansproffs som är "bara så trevlig".

Det jag säger istället är att det bara finns så mycket vi kan göra med pengar som är investerade på marknaden. Vi kan hjälpa till att hantera risker och välja varje finansiellt fordon med omsorg. Men i slutändan kommer marknaden att göra vad marknaden kommer att göra.

Men vad vi också kan göra är att vara proaktiva när det gäller att sänka avgifter och skatter, och hjälpa till att göra deras portfölj mer effektiv på det sättet. Under decennier kan vi prata om att spara tiotusentals dollar, kanske mer – kanske till och med tillräckligt för att gå i pension tidigare än de ursprungligen planerade.

Här är några saker du kan göra för att spara pengar:

1. Få en andra åsikt.

Om du känner att din finansexpert alltid säljer något till dig istället för att ge dig råd, eller om du efter ett möte fortfarande inte är klar över kostnader eller vilka strategier som finns på plats för att hantera skatter och inflation, kan det vara dags att gå vidare. Många finansexperter kommer att träffa dig minst en gång utan kostnad, så du har verkligen inget att förlora och potentiellt mycket att vinna.

2. Gör dina läxor om avgifter.

Läs dina påståenden (och inte bara siffran i fet stil längst ner). Kolla in prospektet när du köper något, eller låt din finansexpert gå igenom det med dig. Detta juridiska dokument innehåller de fakta du behöver för att fatta ett välgrundat beslut. Fråga om de avgifter du kommer att betala för att köpa, sälja, hålla eller på annat sätt hantera varje finansiell tillgång. Ta reda på vilka avgifter som kommer att finnas på dina kontoutdrag och vilka som inte gör det, och fråga hur du kan spåra de som inte finns där.

3. Se till att skatteeffektivitet är en viktig del av din övergripande plan.

Skatter kan påverka ditt sparande till och genom pensionering, och kan till och med ta en del av ditt arv. Om de flesta av dina pengar finns i en 401(k) eller IRA, överväg att konvertera en del av dem till skatteeffektiva konton. Du kan göra detta med tiden för att undvika att drabbas när du tar ut pengarna i pension och fortsätter att odla ditt boägg på ett effektivt sätt.

4. Arbeta med en förtroendeman.

En finansiell expert som hålls till förtroendestandarden är juridiskt skyldig att rekommendera produkter baserade på kundernas bästa. Att hållas till förtroendenormen kräver också att man fullt ut måste avslöja sin ersättning och eventuella intressekonflikter. Detta är särskilt viktigt om du är i eller nära pensionsåldern.

Många individer vänjer sig vid att bara följa med vad en finansiell expert rekommenderar. Men ju mer du vet, desto bättre är dina chanser att tjäna och behålla mest pengar till pensionen.

Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.

Investeringsrådgivningstjänster som endast erbjuds av vederbörligen registrerade personer genom AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM och Core Financial är inte närstående företag. Att investera innebär risk, inklusive potentiell förlust av kapitalbelopp. Alla hänvisningar till skyddsförmåner, säkerhet eller säkerhet avser i allmänhet fasta försäkringsprodukter, aldrig värdepapper eller investeringsprodukter. Försäkrings- och livränteproduktgarantier stöds av det utfärdande försäkringsbolagets finansiella styrka och skadebetalningsförmåga.