Som förmögenhetsrådgivare brukar jag skriva om ämnen som att förbereda sig för pensionering, hjälpa dina barn att flyga boet och fatta bättre investeringsbeslut. Men i ljuset av det senaste Equifax-hacket, tillsammans med liknande hacks på Target, Yahoo och andra – och de vanliga missuppfattningarna om dem – tror jag att det är viktigt att ta itu med en annan fråga:de steg du kan ta för att skydda din rikedom i den digitala tidsåldern.
Det största misstaget du kan göra just nu är att tro att din information är helt säker. Även om man bortser från de många företagshack som sker regelbundet, drabbades 145,5 miljoner människor av Equifax-intrånget. Det finns cirka 250 miljoner människor över 18 år i USA
Det ger dig bättre än 50-50 odds på att din information finns där ute. Om du är frustrerad och arg är jag med dig. Jag var en av de många som faktiskt betalade för Equifax för att övervaka min personliga information, bara för att få den äventyrad.
Men som jag säger till mina barn:Du kan bli arg över ett problem eller förneka att det finns – eller så kan du kavla upp ärmarna och göra något åt det.
Det här är vad jag gör.
Det allra första beslutet du behöver göra är vad du ska göra med din kreditupplysning. Fryser du in det så att ingen kan ta åt sig äran under ditt namn om du inte häver frysen? Registrera dig för löpande kreditövervakning?
Svaret är att det beror på dina behov och din tillitsnivå. Övervakning är bekvämt och vanligtvis effektivt. Naturligtvis är många människor oroade över att ge Equifax samma information som de redan inte har kunnat skydda.
Men om du behöver din kreditinformation för att vara öppen kan en övervakningstjänst vara en bra lösning. Equifax erbjuder sin övervakningstjänst gratis i ett år, och andra byråer har också ett övervakningsalternativ.
Du kan potentiellt förbättra säkerheten för övervakning om du lägger till en gratis 90-dagars bedrägerivarning i din kreditupplysning. Detta kommer att ge dig ett extra lager av skydd i tre månader eftersom det kräver att varje långivare verifierar din identitet innan du fortsätter med några ansökningar. Du kanske till och med kan ställa in en automatisk förnyelse på 90-dagars bedrägerivarningen. Jag har det här på plats, och jag tror att det är en bra kombination av enkelhet och säkerhet.
Om du inte kommer att behöva använda din kreditupplysning när som helst snart, kan du också frysa din fil med varje kreditupplysningsföretag. Du kommer förmodligen att behöva betala för den här tjänsten.
När en långivare har en legitim begäran, som en kreditprövning av ett billån, har du en speciell PIN-kod som du kan använda för att tillfälligt öppna filen. Du måste veta vilken kreditbyrå din långivare använder, ringa in för att "tina" din fil så att de kan komma åt den och sedan frysa din post igen efteråt. Du kan behöva betala en avgift varje gång du fryser och tinar upp din rapport.
Detta är uppenbarligen lite obekvämt, men det kan vara det bästa sättet att säkerställa att ingen kan få tillgång till kredit i ditt namn.
Om du vill lära dig mer om identitetsstöld och några av de allvarliga problem som kan följa med det, klicka här för att se mitt 3-minuters TV-inslag om ämnet.
Detta är enligt min mening ett måste. Tvåfaktorsautentisering avslöjar om någon försöker logga in på dina konton från en okänd dator, mobiltelefon eller surfplatta. För att vara säker på att det verkligen är du skickar systemet en säkerhetskod till ditt telefonnummer (eller, ibland, en e-postadress). När du har loggat in från en viss enhet kan du markera en ruta för att komma ihåg den om du vill, så att du bara behöver gå igenom dessa steg en gång. Vissa system, som Gmail, kommer automatiskt ihåg din enhet efter den första autentiseringen.
Tvåfaktorsautentisering kan verka irriterande, men det kan också hindra någon från att komma in på ditt bankkonto. Det är därför det är viktigt att ställa in det på vilken webbplats du kan. Sätt ihop en lista över alla dina bank- och investeringskonton, försäkringsbolag och kreditkort och gå sedan till den här webbplatsen för att lära dig hur du ställer in tvåfaktorsautentisering på var och en. Jag har personligen också ställt in det på alla mina e-postkonton och sociala medier.
Det tar bara några minuter, och det är mycket värt det.
Nästa, täpp till en annan potentiell lucka i säkerhet:ditt mobiltelefonnummer.
Som nämnts ovan är en av de vanligaste funktionerna för tvåfaktorsautentisering ett textmeddelande som ger dig en tillfällig säkerhetskod. Så vad händer om någon annan kunde kompromettera ditt telefonnummer?
Det här är inte en sträcka:Det är lätt att portera ett telefonnummer från en operatör till en annan med bara en del grundläggande personlig information. Om någon redan hade den informationen och bara behövde få tillgång till dina säkerhetskoder ... ja, låt oss bara säga att det har hänt tidigare och det kan lätt hända igen.
Gör det svårare genom att ange en PIN-kod på ditt telefonnummer hos din operatör så att den inte kan porteras av någon annan. Ring dina telefonleverantörer idag och se till att du har det här extra säkerhetsskiktet på plats. Det är ett extremt snabbt och enkelt sätt att se till att tvåfaktorsautentisering alltid fungerar som den ska.
Många av oss gör oss skyldiga till att använda samma grundläggande lösenord för alla våra inloggningar, med några justeringar här och där. Det är bekvämt, men det är också osäkert. När någon väl känner till en del av ditt lösenord blir det mycket lättare att ta reda på resten av sekvensen. Detta gör inte bara ditt lösenord lättare att knäcka:Om du återanvänder dina lösenord ger det kriminella tillgång till en enorm mängd digital information.
Det är därför unika lösenord är så viktiga. En ny rekommendation om lösenord är att glömma komplicerade bokstäver och symboler och istället använda långa meningar för dina lösenord. Så istället för något omöjligt att komma ihåg, som "P@77yW3N7", kan du prova "pattywenttothebank." Även om du enligt min mening bör ha en annan fras för varje inloggning. Anledningen är att om de hackar en webbplats och äventyrar ditt lösenord, vill du inte att de ska ha tillgång till alla dina webbplatser.
Anledningen till att en fras är bättre eftersom meningar - mycket långa lösenord i allmänhet - är svårare att knäcka eftersom de är långa. Varje tecken kan vara en av 26 bokstäver:Ett lösenord med 18 tecken och inga siffror, som det ovan, har över 1,5 miljoner möjliga kombinationer av bokstäver. Om du ville (eller var tvungen att) lägga till ett nummer eller en symbol, blir dina möjligheter bara högre. Men för användaren är de fortfarande minnesvärda nog att vara användbara.
Naturligtvis kan det fortfarande vara svårt att komma ihåg dussintals olika lösenord. För att hjälpa dig att hantera kan du använda en lösenordshanterare. Återigen, det beror på din nivå av förtroende. Dessa verktyg är bekväma, men de kan också hackas. Konsumentrapporter har en bra introduktion till lösenordshanterare, inklusive hur man får ut så mycket som möjligt av dem och några av de mer populära produkterna som finns tillgängliga.
Det är därför som vissa tycker att det är säkrare och mindre av huvudvärk att använda ett mer gammaldags verktyg:en penna och ett papper. Få hackare kommer att göra den typen av ansträngningar, och du vet att det inte går att äventyra online eftersom det inte finns någonstans att hitta. Se bara till att förvara den på en mycket säker plats.
Hacking är tyvärr här för att stanna. Det finns en stor sannolikhet att din information komprometterades i Equifax-hacket, och den kan ha äventyrats tidigare (kolla in den här sidan för att ta reda på om din e-postadress och webbplatslösenord var inblandade i andra hack – allt du behöver göra är att ange din e-postadress ).
Det är därför du måste vidta dessa grundläggande säkerhetsåtgärder.
Jag är ingen cybersäkerhetsexpert, och inga av dessa verktyg eller metoder är idiotsäker. Men ungefär som hur du låser dina dörrar, ställer in larmet i ditt hus eller installerar ett lösenord för att låsa upp din telefon (förresten, du borde ha ett sådant också), ger dessa verktyg extra skydd som gör det svårare att stjäla .
Bara det är värt mycket.
Så vänta inte:Ta dessa steg och börja ta kontroll över din information redan idag.
Skrivet av Bradford Pine med Anna B. Wroblewska
