Många livsråd rekommenderar människor att "spela efter sina styrkor." Tja, detsamma gäller när det gäller att investera för pension. Vissa människor är "gör-det-själv"-investerare, vissa är "delegatorer" och andra är någonstans mittemellan. Jag gillar att kalla detta en persons "investerar-DNA", för oavsett vilken typ du är så hjälper det att identifiera dina potentiella investeringsstyrkor och -svagheter.
Att förstå din investerares DNA är avgörande för att fatta de bästa ekonomiska besluten för en framgångsrik pensionering. Om du inte fattar beslut baserat på ditt DNA kan du kosta dig mycket pengar, tid och ångest. Jag har sett människor konsekvent förlora på 150 000 USD eller mer genom att göra fel val enbart på socialförsäkringen.
Ta till exempel Kyle och Rene som var flitiga sparare hela livet och hatade tanken på att betala någon annan vad som helst för att hantera sina pensionsinvesteringar, så de trodde att de kunde vara gör-det-själv. De var dock inte kunniga om att investera och trodde att det bara var ett nödvändigt sätt att gå i pension. De använde information de skaffat online, deras söndagstidningar och nyhetsprogram för att hantera sina konton. Senare, efter en rad misstag, fick de veta att deras pensionskassaflöde var ett misslyckande och att de riskerade att överleva sina pengar utan att sälja sitt hus. De upptäckte också att de inte skulle ha tillräckligt med pengar för att lämna någonting till sina barn, något som hade varit ett gammalt mål för dem.
Nu när du förstår vikten av att känna till ditt investerares DNA, låt oss börja ta reda på var du faller.
Gör-det-själv-investerare kan njuta av att investera för spänningen i det, för att de älskar komplexiteten och det tekniska i det, eller vanligtvis bara för att de inte vill betala någon. Om du är någon som tenderar att vara mycket kunnig om investeringar och har en hög risktolerans, är du förmodligen en gör-det-själv-investerare. Du kan också vara en gör-det-själv-investerare om du gillar att fokusera på ledande produkter och tjänster och är tekniskt kunnig och högutbildad.
Den andra typen av gör-det-själv-investerare är inte nödvändigtvis så involverad på grund av deras kärlek till investeringar, utan snarare deras hat mot att betala någon. Vissa gör-det-själv är extremt sparsamma och fortsätter att spara mer än de spenderar, samtidigt som de lever långt under sina tillgångar bara för att se deras investeringar växa. De är motvilliga till att spendera pengar och ogillar särskilt tanken på att betala någon annan för att hantera sina investeringar.
Delegatorer föredrar vanligtvis att förlita sig på en pålitlig rådgivare för att styra deras investeringsbeslut. Det finns några frågor du bör ställa dig själv för att ta reda på om du är en delegator. Är du intresserad av processen att investera eller förmögenhetsförvaltning? Är du mycket kunnig om att investera? Om svaret på dessa frågor är nej kan du vara en delegator. Här är några ytterligare frågor att ställa till dig själv för att begränsa det:Gillar du inte att hantera ekonomi? Känner du att investeringar är ett nödvändigt medel för att uppnå ett mål? Är du konservativ i ditt privata och professionella liv? Om du svarade ja på åtminstone en av dessa frågor, återigen, är du sannolikt en delegator.
Vissa delegatorer har ett starkt fokus på att ta hand om sina familjer. Andra söker den personliga friheten som pengar möjliggör, medan en annan grupp bara är rädd för investeringar och alla tekniska aspekter. Alla delegatorer är inte likadana, men de strävar alla efter att inte lägga alltför mycket tid på att bygga upp sina kunskaper om investeringar. Istället förlitar de sig på vägledning från någon annan med hög erfarenhet som kan hjälpa dem att uppnå sina ekonomiska mål.
Validatorer är den mellanliggande typen av investerare. Ibland lämnar de bort nycklarna till någon annan och andra gånger kör de. Till exempel, medan en delegator kan ge hela sin portfölj på 2 miljoner USD till en förmögenhetsrådgivare att förvalta, skulle en validator ge en förmögenhetsrådgivare 1 miljon USD för att hantera och hantera den andra 1 miljonen själv.
Validatorer tenderar att prioritera en av tre saker – integritet, kontroll eller prestige. Om de värdesätter integritet kommer de ofta inte att delegera investeringsbeslut till någon om de inte hittar någon de verkligen litar på. Om de värdesätter kontroll kommer de inte att delegera om de inte fortfarande kan känna att de har total kontroll över investeringsrelationen. Och om de värdesätter prestige kan de söka hjälp inom områdena välgörenhet och skydd av välstånd.
När du har en bra uppfattning om vad ditt investerar-DNA är, vänta inte för länge med att använda det som din guide! En studie visade att amerikaner spenderar 7 000 % mer tid på att titta på TV än på att sköta sin ekonomi. Ta dig tid att undersöka vad som kommer att vara det bästa alternativet för dig.
Om du är en delegator och behöver lämna över nycklarna till någon annan, ge dem inte bara till den första personen du möter. Intervjua två till tre förmögenhetsrådgivare. Om du är en gör-det-själv-handlare, börja arbeta nu och spendera den tid som krävs för att göra en omfattande pensionsinvesteringsplan, särskilt en som täcker dig innan din make avlider.
Detta gäller alla ... vänta inte, som de flesta gör, tills du är mindre än 12 månader kvar från pensioneringen med att skapa din plan. Jag har sett människor klippa det så nära under de 31 år jag har varit i branschen, och du kommer att vara oändligt mycket mindre stressad och mer förberedd under hela pensioneringen om du är proaktiv fem till 10 år i förväg. Kontrollera vad du kan kontrollera ... skapa din plan i förväg för att leva ditt bästa liv!
