Förlusten av en make kan vara en av de svåraste tiderna i en persons liv. Genom att leva genom min egen förlust har jag lärt mig av andra och uppskattar alla dem som ägnar sig åt att hjälpa individer i deras tillstånd av sorg.
I vårt arbete med änkor och änklingar uppmuntrar vi dem vanligtvis att bygga en "cirkel av stöd". Erfarna, omtänksamma proffs kan få användbara råd före och efter ett dödsfall.
Följande är professionella råd från två experter som jag litar på med användbara tips för någon som nyligen kan ha förlorat sin partner.
Förlusten av din make är svårt nog, men nu står du inför efterdyningarna av de saker du behöver göra för att fortsätta med ditt liv och din sorg samtidigt. Om det inte var du som skötte familjens ekonomi så börja med att gå igenom de olika utgifterna som betalats och de inkomster du fått. Se till att du förstår varje utgifts- och inkomstpost och om det är en engångs- eller återkommande inkomst eller utgift. Se till att du har tillräckligt med kontanter till hands för att täcka dina återkommande utgifter under de kommande månaderna. Se till att avboka oönskade återkommande utgifter för din make, såsom sjukförsäkring, prenumerationer och klubbavgifter, sök partiella återbetalningar, om tillgängliga, så snart som möjligt. Håll ett gemensamt checkkonto öppet i minst ett år för att tillgodose potentiella udda återbetalningar och utgifter.— John Muldoon, CPA, MST
Gör en lista över allt du tänker på. Inkludera allt du tror att du behöver göra, allt du oroar dig eller tänker på och allt andra människor verkar tycka att du borde göra. Prioritera sedan objekten på den listan. De enda brådskande föremålen på din lista är de som kommer att skada någon del av ditt välbefinnande om du inte gör dem rätt denna minut. Även om vissa andra uppgifter kan kännas brådskande, kan och bör de skjutas upp, vilket ger dig utrymme att backa och vända. Fokusera initialt endast på de få saker som verkligen är brådskande och omedelbara. Allt resten kan delas upp mellan en snart lista och en senare lista.— Susan Bradley, grundare av Sudden Money Institute
Bankkonton, mäklar- och pensionskonton, kreditkortsutdrag, skattedeklarationer, livförsäkringar, motorfordonstitlar, födelsebevis, dödsattester (du behöver flera kopior av dödsattesten för ekonomiska och skattemässiga frågor för att underlätta ägarbyte) , ditt äktenskapsbevis, personnummer och dödsboplaneringsdokument, såsom testamente, truster och eventuella fullmakter. Värderingar av fastigheter, företag som ägs och betydande personliga eller unika tillgångar kan krävas för skatteändamål.
Om din make var anställd, granska företagets förmånsplaner och förstå dina ansvarsområden och förmåner som är tillgängliga för dig via din avlidne make. Det kan finnas pensionsförmåner, 401(k)-plan (eventuellt rulla in den i din egen IRA), livförsäkring, semester- eller sjuklön, bonus eller aktieoptioner eller medel kvar på flexibla utgiftskonton som är tillgängliga för dig. Om du omfattades av din makes företags medicinska plan, kan du sannolikt fortsätta att omfattas av COBRA för en månatlig premie. Om din make samlade in social trygghet, bör myndigheten underrättas om hans eller hennes bortgång. Du kommer inte längre att få en förmånsbetalning följande månad, men om du gör det (på grund av tidpunkten) kommer du att behöva återbetala betalningen vid ett senare tillfälle.— John Muldoon, CPA, MST
Det är normalt att känna sig utmattad av allt som du plötsligt möter både personligt och ekonomiskt. Och när du är trött blir fokus, informationsbehandling, återkallande och beslutsfattande allt lidande. Gör en lista över områden i ditt ekonomiska liv som får dig att känna dig mest rädd eller minst självsäker. Berätta för din rådgivare att du under den här tiden bara kan hantera relativt korta möten, under vilka du lär dig om de viktigaste aspekterna av din nya ekonomiska situation ett (eller kanske två) ämnen åt gången.— Susan Bradley, grundare av Sudden Money Institute
Detta gäller särskilt om betydande ekonomiska tillgångar har ackumulerats i äktenskapet, såsom fastigheter, investeringar eller ett företag som ägdes eller delvis ägdes av din make. Även om du fortfarande kan välja att lämna in en gemensam skattedeklaration med din avlidne make under dödsåret, kan en extra inkomstdeklaration (formulär 1041) behövas för din makes verksamhet efter dödsfallet under resten av kalenderåret. Och om de inblandade tillgångarna värderas över 11,2 miljoner USD (2018) vid dödsdatumet, kan ett IRS-formulär 706 krävas nio månader från den avlidnes DOD.— John Muldoon, CPA, MST
Många änkor säger de första två åren är svårast; de varnar förstaårsänkor att vara beredda på det andra året när det kan kännas som att det inte finns något slut. Men, tro det eller ej, som att våren äntligen kommer efter en lång, hård vinter, så kommer sorgen och förvirringen så småningom att komma blekna tillräckligt för att du kan börja se framåt och drömma igen. Du kommer att känna förändringen när den närmar sig, och du kommer att känna den när den växer. Om du har rätt rådgivare kan du be om hjälp med att drömma och kanske ekonomiskt testa idéer och möjligheter. Ta din tid; du och dina drömmar kan behöva utrymme för att växa.— Susan Bradley, grundare av Sudden Money Institute
På ett personligt sätt, till skillnad från de flesta som har förlorat en make, behövde jag inte råd om ekonomisk planering, men jag tyckte att den omsorg och stöd jag fick från både John och Susan var ovärderlig.
