Att förlora en älskad är en känslomässig upplevelse. Det är inget vi tycker om att tänka på, men det finns många saker vi kan göra för att förbereda oss för vår familjs vård. Ett sätt att se till att nästa generation tas om hand är att lämna ett ekonomiskt arv.
Tänk dock på att inte alla kommer att vara mentalt eller känslomässigt förberedda på pengarna du vill lämna dem.
Barn under 18 år kan inte underteckna juridiska kontrakt. Minderåriga kan öppna ett vårdnadskonto hos en förälder, men försäkringsbolag, finansbolag och domstolen kommer inte att släppa ut stora summor till barn i deras eget namn. Utan några förberedelser kommer domstolssystemet att bli inblandat och kommer att ta hand om medlen för barnets räkning. Detta kan ske genom depåkonton, skyddsordrar eller konservatorskap. Kanske värre, det finns liten kontroll över hur pengarna kommer att användas, och konservatoriet kommer i allmänhet att stängas och betalas ut till barnet när de blir vuxen, vilket är 18 eller 21 år, beroende på staten.
Vår prefrontala cortex, som är den del av hjärnan som ansvarar för rationellt beslutsfattande, är inte fullt utvecklad förrän runt 25 års ålder. Att ge betydande ekonomiska resurser till dem som inte är kognitivt redo för detta ansvar slutar ofta med dåligt beslutsfattande vid bäst och självskada i värsta fall. Tänk till exempel på plötslig tillgång till beroendeframkallande ämnen eller möjligheten att köra ett crapsbord på det lokala kasinot (båda är scenarier som jag har sett).
Arvs- och planeringsöverväganden slutar inte med frågan om ålder. Många andra omständigheter måste beaktas och planeras för:
Lyckligtvis kan alla dessa frågor och mer lösas med hjälp av en fastighetsplaneringsadvokat. Ett testamentariskt förtroende kan skapas för att säkerställa att minderåriga (och vuxna som kanske inte är redo) inte får pengar för tidigt, samtidigt som man ser till att de har tillgängliga medel för att hjälpa till med skola, sjukvård och livskostnader.
Se till att ta reda på vem som kommer att hantera förtroendet; en trust behöver en förvaltare, och du måste hitta någon som är villig att göra jobbet. Många professionella trustföretag kommer inte att engagera sig i administrationen av en trust om inte trusten innehåller åtminstone en viss mängd tillgångar. Ett företag kan också undvika att arbeta med truster som involverar vissa komplexiteter, som att kräva att en förmånstagare testar för ämnen innan de får tillgång till medel. Rätt förvaltare kommer bara att dela ut pengar på det sätt du har bestämt, vilket kan vara för allt från utbildning till bostadsköp till semester till rehab.
Truster som dessa har vanligtvis den extra fördelen att de är sparsamma truster. Eftersom en spendthrift trust inte "ägs" av förmånstagaren direkt, har borgenärerna svårt att nå tillgångarna. Detta kan skydda förtroendet från stämningar, konkurser och skilsmässor. Det håller också pengarna ur händerna på manipulativa familjemedlemmar och vänner.
Jag arbetade en gång med en äldre make vars fru hade gått bort flera år tidigare. Hon visste att han var snäll och ibland för generös mot dem som kom in i hans liv. Hon skapade ett sparsamt förtroende till hans fördel. Som professionell företagsförvaltare för en bank kunde vi fungera som mellanhand. För att få tillgång till pengar måste han prata med oss först. Vi kunde avråda honom från att ge pengar till valfritt antal bedrägerier och nätfiskeförsök, som var vanligare när han blev äldre.
Det är viktigt att se över din fastighetsplan efter stora livshändelser eller med några års mellanrum. Om du har fler barn, gifter dig, skiljer dig, bråkar med en familjemedlem, köper eller säljer ett hem eller upplever en betydande förändring av dina tillgångar, är det dags att uppdatera.
Föräldrar och mor- och farföräldrar bör också tänka på vad som händer i deras barns och barnbarns liv. Om du skapade viljan eller förtroendet när dina barn var små, har deras värderingar och prioriteringar förmodligen förändrats. Se till att din plan fortfarande är effektiv och kommer att åstadkomma det du hoppas kunna åstadkomma.
Förtroende kan vara komplicerade, men de behöver inte kännas så. Kontakta en kvalificerad fastighetsplaneringsadvokat i ditt land för att göra processen enklare och för att säkerställa att dina pengar går till rätt personer vid rätt tidpunkt.
