När mina barn blir äldre brottas jag med en blandning av känslor – en del sorg och nostalgi för när de var små nog att sitta i mitt knä, men framför allt spänning för dem att lära sig och uppleva livet på egen hand. Båda mina söner går på college nu, och en stor del av övergången de gör till vuxenlivet är relaterad till hur de engagerar sig och tar ansvar för sin ekonomi.
Som andra generationens finansproffs (min far arbetade också på Charles Schwab) har min fru och jag pratat med våra söner om att spara och investera sedan de var unga - inklusive många diskussioner om våra ekonomiska planer för deras högskoleutbildningar. Med tiden har samtalen utvecklats och för några månader sedan pratade min fru och jag med våra söner om vår långsiktiga ekonomiska plan - att pappa vill gå i pension så småningom och vi båda ser fram emot möjligheten att spendera mer tid på andra saker vi brinner för.
Om du känner dig osäker på hur du ska komma igång med sådana här konversationer är du inte ensam. I själva verket, enligt Schwabs 2017 Modern Wealth-undersökning, skulle 58% av amerikanerna hellre prata om politik än ekonomi med sina vänner och familj. Som sagt, april är månaden för ekonomisk läskunnighet och jag vill uppmuntra er alla att ta tillfället i akt att starta ett samtal om pengar med er familj. Att hålla de som står oss närmast i mörker om ekonomiska frågor är nästan alltid ett misstag, särskilt när vi blir äldre och fastighets- och pensionsplanering blir mer omedelbara ekonomiska problem.
Om dina barn är unga, har Schwab MoneyWise.com några bra idéer och resurser för att prata med barn om pengar. Om dina barn är vuxna, överväg att starta en konversation om dessa tre viktiga ämnen:
För de flesta människor är pensionering en spännande tid men också en tid av betydande övergång, och det är viktigt att vara så transparent som möjligt om dina planer och omständigheter med din familj. Planerar du att spendera allt på dina pensionskonton, eller bör dina barn förvänta sig ett blygsamt arv? Omvänt, är du orolig för att kunna gå i pension eller behöva ekonomisk hjälp senare i livet? Svaren på dessa frågor kan påverka dina barns liv, och det är viktigt som föräldrar att förbereda barnen för att fatta välgrundade ekonomiska beslut.
Skuld är ett obehagligt ämne, men det informerar direkt resten av alla ekonomiska samtal. En studie 2018 visade att 68 % av de amerikanska hushållen som leds av någon 55 år eller äldre för närvarande har skulder. Det är mer än två tredjedelar av amerikanerna närmar sig pensionsåldern. Det är viktigt att förklara för dina barn hela dina skulder – och att kvalificera vilka typer av skulder du har – för att ge dem en fullständig förståelse för din ekonomiska bild.
Boendeplaneringssamtalet kan vara svårt att börja, men det är viktigt att alla – oavsett tillgångar – utarbetar en fastighetsplan och delar den med sina barn. Samtal om förmånstagare (dvs vem som ska ärva vad), medicinska direktiv (dvs hur du vill bli omhändertagen om du inte längre kan fatta medicinska beslut) och fullmakt (för ekonomiska och andra beslut) kan vara skrämmande, men inte att ha samtalet gör att dina barn är dåligt förberedda för dessa utmanande situationer. Om du har möjlighet att lämna ett arv till dina barn är det också smart att diskutera steg för att bevara och överföra pengar, såsom truster och tillgångar. Och slutligen bör du förklara för dina barn var viktiga papper och register förvaras. Mer information om hur du gör detta finns i den här guiden till fastighetsplanering.
En öppen, ärlig dialog är avgörande. Om du behöver hjälp, överväg att kontakta en finansiell konsult. Ett uppriktigt samtal med en kunnig extern part kan vara precis vad som behövs för att hjälpa dig organisera dina tankar inför dessa viktiga samtal med nära och kära.
Charles Schwab &Co., Inc. Medlem SIPC
(0419-93BA)
