Panik är ingen vacker känsla – och det kan vara särskilt skadligt när det kommer till investeringar.
Faktum är att finansexperter ofta varnar för att det största hotet mot ditt pensionssparande inte nödvändigtvis är volatilitet utan hur och när du reagerar på marknadens oundvikliga fluktuationer.
Ändå har vi alla blivit så vana vid den till synes oändliga uppåtgående rörelsen på aktiemarknaden att det är lite irriterande att se den vackla. Vem vill bli påmind om att det som går upp måste komma ner och att tillbakadragningar på 5 % till 10 % är normalt?
Absolut inte pensionärer och blivande pensionärer, som kommer att vara beroende av sina investeringar för att betala sina räkningar i flera år eller till och med årtionden framöver. När du tar ut en procentandel av ditt boägg varje månad – och ersätter den pålitliga lönecheck du hade under dina arbetsår – vill du definitivt inte se att dina surt förvärvade tillgångar försämras av marknadsvolatilitet.
Den senaste tidens ojämnhet på marknaden har fått många förtidspensionärer att fråga:Vad nu? Vad bör vi göra för att placera vårt investeringssparande på bästa sätt?
Ska de hålla sig lugna och inte göra någonting? Ska de skjuta upp sitt pensionsdatum? Ska de flytta alla sina pengar till kontanter? Ska de se på volatilitet som en möjlighet och hälla mer pengar på marknaden?
Att hantera det okända är skrämmande, men min gissning är om du frågar din finansiella rådgivare:"Vad nu?" svaret kommer att vara i stil med "Låt oss ta en titt på din plan." (Och förhoppningsvis är din rådgivare den du ber om sådana råd just nu – inte din kollega, eller din svåger eller en slumpmässig grupp på internet.)
En korrekt utformad, skriven inkomstplan är grunden för en trygg pension. Om du inte är säker på att du har en plan på plats, eller om du har en men du är orolig för det, är här några saker att titta på:
Låt din planerare beskriva för dig, skriftligt, vad du äger, varför du äger det, vad produkterna du har köpt kommer att göra för dig och när de kommer att göra det. Fundera på om dessa instrument fortfarande uppfyller sitt syfte och agera därefter för att uppdatera din portfölj.
Börja med de grundläggande levnadskostnaderna (bostad, mat, verktyg), men se till att inkludera saker som resor och andra aktiviteter, medicinska räkningar och hem- och bilreparationer. Detta kommer att hjälpa dig att avgöra hur mycket du behöver ta ut från dina besparingar i pension, och du kan se till att du har tillräckligt med kontanter och konservativa investeringar för att täcka det beloppet i fem år eller så.
Vissa investeringar presterar bättre än andra, beroende på marknaden, och det betyder att du kan ha gått över till en mer riskabel mix än du ville eller trodde att du hade. Ombalansering återför din portfölj till din önskade tillgångsallokering. (Om du inte är säker på hur du vill att din investeringskvot ska se ut, prata med din finansexpert om att bedöma din risktolerans och utföra en riskanalys av din portfölj.)
Du behöver inte lägga ytterligare dollar på marknaden under en nedgång, men du kan dra nytta om du fortsätter att bidra till din arbetsplats 401(k) (särskilt om du får en arbetsgivarmatchning) eller en traditionell eller Roth IRA. Om marknaden korrigerar och aktier är "till försäljning" kan du få ett uppsving från dessa fynd.
Det finns ett antal finansiella instrument inom värdepappers- och försäkringsvärlden som kan passa dina specifika behov i pension. Se till att du arbetar med en förtroendeman, som måste se till ditt bästa och lyssna på de alternativ han eller hon introducerar. Det bästa sättet att klara av marknadens upp- och nedgångar är att placera dina tillgångar på ett sätt som ger en hållbar inkomstström som kommer att bestå genom hela din pension. Om du inte är där än med dina planer – eller om du är osäker på vad du har på plats – varför inte använda marknadens nuvarande ångestframkallande fluktuationer som motivation för att få ihop din ekonomiska handling?
Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.
