Det hela börjar med ett paket vykort jag köpte på Amazon för fem spänn. När jag sitter ner med en ny kund, oftast ett gift par, tar jag fram mina vykort och lägger dem på bordet. Övningen:Välj fem av dessa som representerar det liv du vill ha.
Strand, hängmatta, barnbarn, kryssningsfartyg – dessa bilder är ganska vanliga val, men alla har sin egen smak.
En klient vill betala för sina barnbarns utbildning; en annan vill resa genom Italiens katedraler; en annan vill lämna ett levande företag med låg skuldsättning för sina långvariga anställda. Olika historier för olika kunder.
Dessa berättelser dikteras av värderingar, som också påverkar vårt dagliga beteende. Våra värderingar gör oss till de vi är.
Om dina föräldrar hamrade på tanken på att vara skuldfri kan du ha lärt dig liknande egenskaper. Väx upp i en resande familj och du kommer förmodligen att investera i att visa världen för dina egna barn. Se dina förebilder vara stolta över att ge välgörenhet, och du kommer förmodligen att följa efter som vuxen.
Dessa värderingar är invävda i vilka vi är, och att veta vad du värdesätter – vilket vykort du väljer – är avgörande för din ekonomiska strategi.
Dina värderingar berättar varför du agerar som du gör och hur du kan optimera din plan för framtiden. Att känna till dina värderingar kommer att göra din plan mer "hållbar".
Hittar du att du handlar efter det mest kostnadseffektiva fordonet och nästa dag åker du på din andra all inclusive-kryssning den månaden? Kommer du på dig själv med att räkna slantar vid måltiderna och klippa kuponger till mataffären och sedan nästa dag köpa en veteranbil (läderöverdrag, såklart) på impuls?
OK, det kanske är extrema exempel, men var du sparar pengar och var du spenderar dem beror på dina värderingar, som är unika för dig och kanske inte är meningsfulla för andra.
"Aspirationsvärden" berättar vem du "strävar efter" att vara. Mer än önsketänkande berättar de också om dig själv.
Om du känner dig dragen att donera till en naturvårdsgrupp, även om du aldrig har gjort det, upplever du dina värderingar. Dina ambitioner, som att ge till ett miljövänligt ändamål, målar fortfarande en bild av vem du är och hur du kanske vill investera.
Med samma rätt kommer du förmodligen inte vill investera i ett företag med slak miljöpolicy. Genom att göra det skulle du uppleva obehag från dina värderingar, vilket kan göra den investeringen mer problem än den är värd i det långa loppet.
Att känna dig själv kan också hjälpa dig att planera för vad som är möjligt. Vissa av oss är naturliga sparare, och några av oss är naturliga spenderande. När det gäller mig är jag en naturlig spenderare, särskilt när det gäller att koppla av med dem jag älskar eller se en del av världen som jag aldrig har utforskat. Jag känner mig själv, och jag vet att jag kommer att ägna mig åt den resan eller den dyra måltiden, även när det kanske inte är strategiskt att göra det.
När jag vet det om mig själv är ett praktiskt steg jag tar att ställa in automatiskt sparande. Med några få klick tar jag automatiskt en bit av min inkomst och lägger den på sparande, investeringar och pension. Jag ser inte ens pengarna, och (efter ett tag) känner jag inte ens saknaden.
Genom att förstå dig själv har du koll på vad som är realistiskt i ditt ekonomiska liv. Du vet dina fel och var du kan skapa ett avsiktligt utlopp för att uttrycka dig ekonomiskt.
Om du vet att du vill ha ett stort firande för ditt 20-årsjubileum, planera för det! Bygg in kryssningen eller den överdådiga vistelsen i din budget för året istället för att spendera för mycket när den stora dagen kommer.
Om du vet att du har en tendens att bortse från avlägsna framtida händelser som pensionering, sätt upp strikta riktlinjer som hjälper dig att göra detta möjligt. Ställ in ett automatiskt uttag från varje check, lägg pengarna i en 401(k) som kommer att vara svår att dra på och budgetera från din hembetalning efter att allt detta är gjort, inte från lönen i din arbetsbeskrivning.
"Bara att tjäna pengar" är en oreflekterad, alltför förenklad anledning att arbeta med din ekonomi.
På lång sikt kommer dina investeringar att spegla något djupare. Dina värderingar kommer att visa sig i hur du spenderar och sparar, vad som gör dig glad och vad som håller dig vaken på natten. Det är bäst att dessa ekonomiska värden inte är en överraskning för dig.
En värdeinventering kan hjälpa dig att tydliggöra dina kärnvärden, vilket i sin tur kan hjälpa dig att ta fram en plan med en rådgivare. Värdebedömningstest sträcker sig från det enkla och gratis till det komplexa och dyra.
Du kommer att vara du under en lång tid! Din långsiktiga investeringsstrategi bör baseras på dina styrkor, svagheter och drivande värderingar.
Vykorten jag ger mina kunder är inte bilder på högar med pengar och stigande trendlinjer, de visar familjer som skapar minnen, platser du aldrig har varit och människor och saker i nöd. Ditt vykortsval återspeglar en del av vem du är, och de val du gör med dina pengar bör göra detsamma.
