Tre barn – ett är affärsmässigt, ett är lärare och ett är konstnär – växer upp i ett välbärgat hushåll. Även om de förstår sina lyckliga omständigheter, förstår de inte hur mycket rikedom deras föräldrar hade samlat på sig. Föräldrarna står inför en gåta:de vill börja kommunicera framtida planer och ekonomiska värderingar till sina barn, men de vet inte var de ska börja eftersom varje barns förmåga att hantera pengar varierar.
När det gäller att föra över rikedom till framtida generationer och bevara familjens värderingar, är kommunikation med dina barn det första – och svåraste – steget till framgång. Att hålla tyst om din rikedom kan skapa misstänksamhet och misstro.
Många föräldrar kämpar för att inleda samtalet eftersom rikedom är ett obehagligt ämne för familjer, och de är rädda för att prata om fastighetsplaner, tillgångar, arv etc. kommer att resultera i familjeargument. Denna konflikträdsla driver en del föräldrar att undanhålla information, vilket kan leda till att deras önskemål inte tillgodoses. Men när samtal hanteras på rätt sätt upplever familjer framgångsrika förmögenhetsövergångar.
Enligt en U.S. Trust-studie 2011 har ungefär hälften (52%) av föräldrarna inte helt avslöjat sin rikedom för sina barn. Ironiskt nog visade samma rikstäckande studie att endast ungefär en tredjedel (34%) av föräldrarna håller med om att deras barn kommer att kunna hantera det arv de planerar att lämna dem. Jag tvivlar på att dessa siffror har förändrats mycket idag.
Oavsett ålder är det aldrig för tidigt (eller sent) att börja prata om pengar med dina barn. För att lyckas med att bevara familjearvet och rikedomen måste man börja någonstans. Vad är lämpligt att dela? Hur undviker du att skapa känslor av berättigande?
Dina barn måste förstå vad rikedom betyder för dig, vilka mål du har för din familj och vilken inverkan du vill att din rikedom ska ha. Att dela med sig av vad du hoppas kunna åstadkomma med din förmögenhet kan hjälpa dina barn att förstå resonemanget bakom din ekonomiska plan.
Finansiell kunskap är nyckeln, men träffa dina barn där de är. Skräddarsy ditt förhållningssätt till ditt barns ålder och livsförhållanden. Och prata inte bara, lyssna. Samtal om rikedom och värderingar är en dubbelriktad gata. Det är skillnad på en föreläsning och en dialog. Människor vill lära sig, men de vill inte bli undervisade.
Att få yngre barn bekväma med finansiell kunskap, som att spara, spendera och investera, hjälper till att skapa förutsättningar för deras framtida ekonomiska framgång. Moonjars - sparbössor med tre fack för att hålla pengar för att spendera, spara och dela - ger barn möjligheten att välja ett ideellt eller samhällsinitiativ som de vill stödja. När de blir äldre och börjar anpassa bidrag till välgörenhet med deras intressen, kan du uppmuntra dem att lägga fram en idé för en större donation. Att utnyttja dessa möjligheter att föra vidare dina värderingar relaterade till pengar och filantropi kommer också att lära barn vikten av att ge tillbaka och ta en aktiv roll i att fatta ansvarsfulla ekonomiska beslut.
Ge ditt vuxna barn en plats vid bordet. Konversationer med vuxna barn bör vara mer intima eftersom att förklara "varför" bakom din investeringsstrategi och fastighetsplaner leder till att dela hur du föreställer dig generationsöverföring av förmögenhet och dess inverkan på ditt barns nuvarande ekonomiska status. Hur passar dina penningvärden in i deras? Kanske finns det en möjlighet att hjälpa ditt barn att ta en aktiv roll i en välgörenhetsorganisation som han/hon brinner för och knyter an till familjens värderingar.
Stressa avsikt framför teknik. Det är viktigt att förstå hur ett förtroende fungerar, men det är lika viktigt för dina barn att förstå varför du sätter den strukturen på plats. Genom att hjälpa dem att uppskatta resultatet du arbetar mot kommer du att lyckas kommunicera dina värderingar och visioner för din familj och din rikedom.
Öppen kommunikation hjälper dina barn att lära sig om rikedom och värderingar, samtidigt som det gör det möjligt för familjen att bekvämt navigera i dessa "tuffa" pengarsamtal. Att skapa en familjemission och en vision kan förena individuella passioner och värderingar, samtidigt som det ger familjen ett enhetligt mål att sträva efter.
Att använda vardagliga ögonblick för att skapa en rikedomslektion kommer att främja kommunikation och skapa minnesvärda upplevelser. Öppen kommunikation gör pengar lättillgängliga och säkerställer att dina barn är kapabla att hantera den rikedom som i slutändan kommer att överföras till dem, och ditt arv och dina värderingar förs vidare genom kommande generationer. Prata tidigt, prata ofta och kommunicera din avsikt – inte bara tekniken.
Information tillhandahållen av SEI Private Wealth Management, ett paraplynamn för olika livs- och förmögenhetsrådgivningstjänster som erbjuds genom SEI Investments Management Corporation ("SIMC").
SIMC är en registrerad investeringsrådgivare och helägt dotterbolag till SEI Investments Company.
