Jag såg nyligen ett gods där den avlidne hatade sina bröder så mycket att han lämnade sin flickvän en dokumentation av deras livstids juridiska gräl, inklusive handskrivna och maskinskrivna recitationer av deras slagsmål och dispyter. Han fick till och med sin advokat att ringa in på den avsky han hade i bröderna när de lämnade en död fisk i hans brevlåda och hängde en flaska champagne från en snara på hans veranda. Att säga att den här personen inte ville att hans bröder skulle få något från hans egendom när han dog skulle vara en underdrift.
Många familjer kommer inte överens. Problemet är att - i avsaknad av ett giltigt testamente som lämnar pengar till andra individer - familjemedlemmar är "standard" mottagare av din egendom. Få stater erkänner sedvanerättsäktenskap, och ingen stat erkänner vänner eller en välgörenhetsorganisation som din egendoms standardförmånstagare. Dessutom, om du väljer att lämna någon egendom med hjälp av ditt testamente, måste din anhöriga fortfarande få ett juridiskt meddelande om att ditt dödsbo är testat (även om de ärvs) och är vanligtvis de enda personerna som legitimt kan bestrida din egendom. kommer.
Lyckligtvis, om du har dåliga familjerelationer och inte vill att vissa familjemedlemmar ska bestrida dina obduktionsönskningar, finns det flera lagliga vapen tillgängliga i din egendoms arsenal:
Bouppteckning har varit ett standardrättsligt förfarande i hundratals år och baserades ursprungligen på släktlinjer. Men folk är förvånade över att få veta att de måste meddela sina anhöriga när de passerar egendom med sitt testamente. Den goda nyheten är att du bara behöver testa egendom som inte redan är överlåten till någon utanför bouppteckningen.
När du namnger en förmånstagare eller delägare på dina konton eller fastigheter, undviker den egendomen bouppteckning. Äger du en fastighet tillsammans med din livskamrat? Om han eller hon går bort behöver du bara ta med en kopia av hans eller hennes dödsattest till länsskrivaren och uppdatera handlingen till just dig som ägare. Livförsäkringar och pensionsplaner kräver ofta att du namnger en förmånstagare:I mitt testamente kan det stå, "Jag lämnar hela min egendom till min make", men om förmånstagarna på min livförsäkring är min systerdotter och systerson, då gör den egendomen aldrig det till viljan. Om du äger fastigheter kan du alltid behålla en "livsbostad" och namnge ditt val av förmånstagare när du går bort. På samma sätt tillåter investerings- och bankkonton dig vanligtvis att namnge en "överföring vid dödsfall"-mottagare; när du dör, ger förmånstagaren bara din ekonomiska planerare ditt dödsintyg. Slutligen undviker egendom som går förbi levande truster också bouppteckning.
Precis som många människor har lärt sig den hårda vägen är innehav ofta nio tiondelar av lagen. Om du kan få livförsäkringar och finansiella konton överförda till din valda förmånstagare utanför bouppteckning, blir det mycket svårt för oliktänkande familjemedlemmar att ta reda på deras existens, och svårare och dyrare att bestrida överföringen till din önskade förmånstagare.
Så du har valt att ta bort din familj eller lämna dem mindre än de skulle ha rätt till om du inte hade något testamente. Om de bestämmer sig för att dystert acceptera sitt minskade arv har du inga problem. Men om de väljer att bestrida din vilja eller förtroende, är de i en position att (i värsta fall) ta emot det mindre testamentet eller (i bästa fall) störta din vilja eller förtroende. Ett sätt att undvika denna situation är att använda en "no-contest" (aka "in terrorem") klausul. En no-contest-klausul säger att om någon bestrider din vilja får de ingenting.
Det är här som folk rör upp sig:De inkluderar klausulen om ingen tävling och lämnar sedan ingen egendom till den oärvda familjemedlemmen. Eftersom den förnekade familjemedlemmen ändå inte får någonting, har han eller hon ingenting att förlora på att bestrida dokumentet, så klausulen tjänar inget syfte (och kan faktiskt ge dem möjligheten att även avsätta ditt val av exekutor, vilket annars inte skulle vara tillåtet utan tävlingsklausulen).
För att en no-contest-klausul ska vara effektiv, lämna ett mer än nominellt testamente (även om du kanske vill ta bort dem helt, kan det vara värt det). Låt den potentiella tävlande veta att det finns ett ganska attraktivt alternativ till att inte få någonting, så lämna ett belopp som låter familjemedlemmen inse att de har ett incitament att inte bestrida testamentet. Och kom ihåg att du måste göra beloppet meningsfullt nog att faktiskt avskräcka en tvist:Att lämna en förmånstagare 10 USD är mer sannolikt att få dem att bestrida din egendom än att lämna dem ingenting.
Var försiktig när du försöker följa detta steg:Juridiska dokument har mycket specifika format och utförandekrav. Att bara underteckna ett brev som säger:"Jag gillar inte min bror eller hans fru, och jag känner att hans barn är oäkta, så jag lämnar dem ingenting," har bara lite mer bevisvärde än att ifrågasätta en alltför mogen ananas om fördelarna av dödsbotvisten.
Använd beskrivande bokstäver för att komplettera (och inte ersätta) dina rättsliga dokument och skapa formella, undertecknade memorandum med attesterade underskrifter för att stärka - inte ersätta - dessa dokument. Demonstrera familjär härstamning genom att använda skrivna släktträd och arvsförsäkran för att bättre bevisa din mentala kapacitet och kunskap om dina arvingar, och (i tillämpliga fall) förse din framtida exekutor med medicinska journaler som hjälper till att bevisa din mentala klarhet vid den tidpunkt då du fattade dina fördelningsbeslut .
När gnistan för länge sedan har slocknat i ditt äktenskap, men du har varit gift i 30 år, kanske du vill tänka om hur du ska hantera din egendom. Vissa klienter vill bo tillsammans för sjukförsäkringen, men vill inte längre bo tillsammans. Andra människor kanske vill gifta om sig men behålla åtminstone en del av sin egendom för sina barn från det tidigare äktenskapet.
Äktenskapsförord och efter äktenskapsförord kan (och gör det oftast) handla om vad som händer om du skiljer dig och när du dör. Du och din make kan också "avstå från" egendomsrättigheter i ett separat dokument som inte ens handlar om en potentiell skilsmässa. Den enda nackdelen med dessa avtal är att de kräver att båda parter samtycker, och vanligtvis kräver separat juridisk rådgivning för att göra dem mest effektiva.
Du kan inte helt arvslösa din make utan hans eller hennes samtycke. Och se till att språket i ett framtida dokument (som ett testamente) som försöker häva ett tidigare dokument (som en pre-nup) har rätt språk för att göra det.
Att på rätt sätt ta bort en annan person är en vetenskap, inte en konst, och du bör följa formella juridiska riktlinjer istället för att anta att det du tycker är logiskt kommer att fungera när din egendom är administrerad. Håll fast vid juridiska dokument och anlita en advokat när du känner en framtida tvist från en familjemedlem som du helst inte vill hjälpa till.
Denna artikel publicerades ursprungligen på Advisor Perspectives i september 2019.
