Vanligtvis har finansiella rådgivare avrådt från att behålla det äktenskapliga hemmet. Tidigare blev det en för stor ekonomisk börda för en make att ta på sig alla kostnader som är förknippade med att behålla huset på endast en hushållsinkomst. Par i skilsmässa hade några alternativ:sälja bostaden och dela vinsten, köpa ut den andra maken eller behålla huset.

På senare tid har det aldrig varit billigare att bo i ditt hus efter en skilsmässa. Detta är goda nyheter för tusentals kvinnor, som ser att stanna kvar som ett måste efter en skilsmässa, eftersom de hoppas att ett mindre avbrott i deras föränderliga familjeliv kommer att orsaka färre krusningar och erbjuda ett mått av stabilitet under denna tumultartade tid.

New York Citys äktenskapsadvokat Alexis Cirel har sett att "i många skilsmässor där barn är inblandade kommer domstolar att tilldela den primära föräldern, som ofta är mamman, exklusiv användning och beläggning av den äktenskapliga bostaden under skilsmässaprocessen. Den skilsmässa kvinnan börjar därför etablera ett hushåll efter skilsmässa för sig själv och barnen i deras redan existerande äktenskapliga hem redan innan hennes skilsmässa är slutförd. Detta kan ofta ytterligare befästa en kvinnas känslomässiga band till den äktenskapliga bostaden oavsett om det är rätt tillgång för henne att behålla.”

Under många år, med fastighetspriserna skjutit i höjden, var det få kvinnor som hade råd med lyxen att köpa ut sitt blivande exs andel av fastigheten. Men den senaste tidens fallande huspriser och lägre räntor gör att vissa kvinnor kan stanna, vilket för många var uteslutet för bara ett år sedan.

Hur kan jag få lägsta pris för huset?

Även om du tror att du vet vad ditt hem är värt kan en professionell fastighetsvärdering vara en bra idé. Att ha en värderingsman korrekt värderar ditt hem kommer att minska argumenten, och det är möjligt att denna expert kommer att rapportera tillbaka ett lägre värde än du förväntade dig. Den ultramjuka fastighetsmarknaden drabbar dyrare fastigheter hårdast, men billigare bostäder upplever också en uppmjukning i värde.

Enligt Laurie Gilmore, en licensierad associerad fastighetsmäklare med Compass och en certifierad fastighetsskilsmästare, "den här marknaden utgör en välkommen möjlighet för de ägare som inte nödvändigtvis vill sälja, antingen på grund av osäkerheten på den framtida marknaden eller av skäl för emotionell stabilitet för familjen. Den nuvarande tillgången till lågräntefinansiering tillsammans med mildrade priser ger den idealiska kombinationen av faktorer som gör det möjligt för en make att behålla familjens hem genom att köpa ut sin partners andel.”

Gilmore säger att hon aldrig gillar att se någon i den smärtsamma situationen att skilja sig från ett hem mot deras önskemål, så hon tror att detta är "en ljuspunkt på en svag marknad."

Har jag råd med de månatliga kostnaderna?

När du väl vet att du har råd att köpa ut ditt ex måste du damma av din miniräknare och se till att du enkelt kan hantera månadskostnaderna. Lägg ihop alla pågående kostnader, såsom fastighetsskatter, underhållskostnader, allmännyttiga tjänster och försäkringar, etc. Glöm inte att också tänka på vad som kommer att hända när barnbidrag och underhållsbidrag tar slut, på vägen.

Är det en bra investering att köpa huset?

Innan du börjar investera i fastigheter är det viktigt att ha en solid ekonomisk grund. Det betyder att du har betalat av alla högränteskulder, har en helt dämpad akutfond och håller på att bygga upp dina pensionskonton, om du arbetar.

Även om vi ser en nedgång i priserna är fastigheter generellt sett en utmärkt investeringsmöjlighet och ett bra sätt att diversifiera din portfölj. Till exempel, sedan 2000, har New York Citys bostadsmarknad haft en genomsnittlig årlig uppskattning på 4,44 %. Även om aktiemarknaden i genomsnitt kan ge en avkastning på 10 % per år, ser vi också många fler toppar och dalar i aktier.

Om värdet på din primära bostad ökar med tiden kommer du att dra nytta av särskilda skatteförmåner när du säljer. Vid försäljning av din bostad kommer vinsterna att vara en icke skattepliktig inkomst till dig, med vissa gränser. Det gör uppskattningen av ditt hem ännu mer värdefull än uppskattningen av aktierna och obligationerna på dina skattepliktiga konton.

Husägare har också i allmänhet en högre nettoförmögenhet än hyresgäster. Som nämnts i The New York Times 2017 hade den genomsnittliga husägaren i USA en nettoförmögenhet på 195 400 USD, mot endast 5 400 USD för den genomsnittliga hyresgästen, 36 gånger mer!

Det finns dock en risk att äga för mycket fastigheter. Tumregeln är att inte ha mer än 30 % av dina tillgångar bundna i fastigheter och inte mer än 25 % av din inkomst ska avsättas för bostad. Naturligtvis kan detta variera beroende på vilken del av landet kunden bor i. Till exempel i New York ser vi människor spendera mer än 25 % av sin månadsinkomst på hyra och mer än 30 % eget kapital i fastigheter.

Anledningen till att vi skulle rekommendera att behålla fastigheter på 30 % av din portfölj är dock tvåfaldig:

• För det första kan du inte köpa matvaror med fastighetskapital, så det måste finnas tillräckligt med likvida tillgångar för att finansiera din livsstil. Från vår erfarenhet av att arbeta med tusentals kunder genom åren, har vi sett att kunder som har över 30 % av sina tillgångar i fastigheter är mycket mer benägna att så småningom behöva sälja sitt hem för att få tillgång till aktierna i det.
• För det andra, diversifiering. Din tillgångsallokering bör vara väl diversifierad inte bara på portföljnivå utan också på tillgångstypen nivå. Detta innebär att ha pengar på pensionskonton, icke-pensionsinvesteringskonton och kassakonton, förutom fastigheter. Även om du inte behöver få tillgång till eget kapital i deras fastigheter, eller planerar att sälja sitt hem i framtiden, gillar vi inte att se fastigheter som är högre än 30 % av den totala ekvationen av samma anledning som vi vill inte se exponering mot en enskild aktie på mer än 5 % – diversifiering minskar risken.

Kan jag få ett bolån?

Det finns en chans att en långivare inte kommer att godkänna en make på egen hand, särskilt om du är den icke-intjänande maken, vars inkomst enbart består av små underhållsbidrag och barnbidrag.

Jackie Frank, vice vd för hypotekslån till garanterad ränta, delar att "vissa företag har nischprodukter tillgängliga för låntagare som har begränsad inkomst men stora tillgångar. Till exempel, om du har 1 miljon USD i förlikningspengar, skulle banken kvalificera dig baserat på 8 333 USD per månad plus alla underhållsbidrag och barnbidrag du får. I detta scenario behöver låntagaren inte vara anställd.”

Om du är berättigad att ta ett nytt bolån, eller refinansiera det befintliga lånet endast till ditt namn, kan du dra nytta av dessa historiskt låga räntor. Enligt NerdWallet är nuvarande räntesatser i New York 4,59 %, vilket ger de lägsta räntebetalningarna vi har sett på över ett decennium. Ännu bättre är att räntan du betalar på ditt bolån är avdragsgill, vilket kan spara dig tusentals varje år.