Utan tvekan har 2020 mer än fått sitt smeknamn, "osäkerhetens år." Med den framväxande covid-19-pandemin och dess ekonomiska återverkningar har ångest och ekonomisk stress varit oundvikliga. En färsk undersökning visade att 75 % av amerikanerna har upplevt ekonomisk osäkerhet.

Mitt i osäkerheten säger nästan 60 % av människorna att covid-krisen fick dem att inse behovet av livförsäkring och långtidsvårdsförsäkring. Och nästan hälften säger att pandemin har ökat behovet av att skydda deras pensionsinkomst. Som ett resultat av detta söker en av fyra personer professionell finansiell rådgivning för första gången. Och precis som allt annat ser det lite annorlunda ut att arbeta med en finansiell rådgivare i spåren av social distansering.

Med de flesta ansikte mot ansikte möten utanför bordet, omfamnar både konsumenter och rådgivare teknik och träffas virtuellt. Även om den här typen av fjärrrådgivning är ny för många människor, är det något jag har gjort i flera år. Att återuppfinna tillgången till personlig, expertförsäkringsrådgivning är det som fick mig att lämna en 20-årig karriär som aktuarie för att skapa en onlineförsäkringsbyrå 2018. Sedan dess har vi hjälpt tusentals kunder att hitta rätt livförsäkring på lång sikt vårdförsäkring och inkomstlivräntor för att uppfylla sina pensionsmål.

Digitala byråer som vår gör det möjligt för konsumenter att ta mer kontroll över processen, utforska alternativ i sin egen takt och prata med en rådgivare när de är redo, utan högtrycksförsäljningstaktik. Dessutom finns det inga geografiska begränsningar. Människor kan söka rätt rådgivare för sina behov, oavsett var de bor. Till exempel hjälpte jag nyligen en läkare i Alaska att hitta rätt långtidsvårdsförsäkring för hennes behov, och vår interaktion var helt virtuell.

Hur man träffas virtuellt med självförtroende

Med COVID-19 som ökar komfortnivån med virtuella interaktioner kommer fler konsumenter att få tillgång till finans- och försäkringsrådgivning online. Baserat på våra erfarenheter, här är fyra viktiga tips för att få ut det mesta av arbetet med din rådgivare virtuellt.

1. Sök och kontrollera.

Den största skillnaden med att hitta en virtuell rådgivare jämfört med en traditionell personlig relation är att du inte är platsbegränsad. Utöver det är stegen för att utforska dina alternativ ungefär desamma:Gör dina läxor. Be om rekommendationer. Utforska företagets webbplats för att ta reda på de produkter och tjänster som erbjuds och hur byrån arbetar med kunder. Sök upp rådgivare du funderar på på LinkedIn för att få reda på mer om deras bakgrund och få en känsla av deras personlighet, baserat på deras inlägg.

När du har begränsat det till en slutlig lista över utmanare, kontrollera deras referenser. Varje stat har en webbplats där du kan verifiera att försäkringsbyråer och agenter har lämpliga licenser. För att hitta resursen för ditt tillstånd, googla "insurance producer lookup in

2. Dra nytta av rätt typ av teknik.

Att arbeta virtuellt kommer med en rad effektiva kommunikationsalternativ. Matcha din metod med det du kommunicerar. Till exempel fungerar mejl och sms utmärkt när du har en enkel fråga eller behöver en snabb incheckning. Men när det är dags att få personlig rådgivning är ett telefonsamtal eller videokonferens bäst. Välj videomöten när du kan, särskilt när du startar ett nytt rådgivareförhållande. Att vara praktiskt taget ansikte mot ansikte hjälper er att lära känna – och lita på – varandra genom att lägga till visuella ledtrådar till konversationen.

Se till att en rådgivare kan ta emot de kommunikationskanaler du föredrar. Och fråga om de datasäkerhetsåtgärder som finns vid delning av personuppgifter via e-post, mobila enheter och ansökningsprocesser online.

3. Var förberedd på ditt möte.

Förbered dig för ett virtuellt möte precis som du skulle göra ett personligt affärsmöte. På så sätt kommer du att utnyttja din tid på bästa sätt – och din rådgivares. Tänk igenom dina mål för mötet i förväg och fånga frågorna du har. Du kan till och med mejla denna information till din rådgivare före mötet. Gör anteckningar under samtalet och identifiera nästa steg du vill ta efteråt.

Håll din rådgivare till samma standard. Rådgivare bör komma till samtalet med en agenda och delbar information om alternativ och rekommendationer. De bör också ta ledningen när det gäller att ge en sammanfattning av mötet och diskutera eventuella uppföljningar. Precis som ett personligt möte bör du förvänta dig att vara i fokus för rådgivarens uppmärksamhet.

4. Sätt upp tydliga mål – och håll dig till dem.

En av fördelarna med att arbeta virtuellt är att du kan fatta beslut i din egen takt. Om du vill ta några dagar innan du svarar på ett e-postmeddelande eller behöver mer tid att granska något, har du full kontroll. Men det är en hal backe, och att arbeta med någon gör det praktiskt taget väldigt lätt att skjuta fram ekonomiska beslut på obestämd tid. Det kan få allvarliga konsekvenser. På försäkringsfronten, med tanke på den volatila räntemiljön och hälsoproblem som kan dyka upp, kan en försening av bara några veckor innebära att den täckning du behöver blir mycket dyrare eller inte alls tillgänglig.

Se till att du sätter upp tydliga mål för dig själv för vad du försöker åstadkomma och när du vill fatta ett beslut, och gör ditt bästa för att hålla dig till din tidslinje. Till exempel arbetade vi nyligen med en ny pensionär som bestämde sig för att omvandla en del av sitt sparande till livsinkomst via en omedelbar livränta. Vi körde siffrorna och granskade hans situation, och båda var överens om att han var bättre av att låta sina tillgångar växa och se över detta om fem till tio år. Tiden från hans första samtal till oss till hans slutgiltiga beslut var ungefär en vecka. Och även om det inte slutade med att han investerade i livräntan, var han mycket glad över att veta att han gick i pension efter att ha utforskat alla sina alternativ.