Har du 1 miljon dollar i din 401(k)? Om du sa nej är du definitivt inte ensam. Men du kanske blir förvånad över hur genomförbart detta pensionssparmål faktiskt är. Naturligtvis måste du lägga ditt sinne – och pengar – på det.

401(k)-besparingar varierar 

Det genomsnittliga kontosaldot är $75 358, enligt de senaste uppgifterna om 27,1 miljoner 401(k) plandeltagare från Employee Benefit Research Institute. Och Fidelity rapporterade nyligen att antalet av deras 401(k)-planer med ett saldo på 1 miljon USD eller mer hoppade till rekordhöga 196 000 under andra kvartalet 2019.

Sedan finns det mycket oroande uppgifter på andra sidan av myntet.

Styrelsen för Federal Reserve System noterar att 26% av amerikanerna inte har någon form av pensionssparande alls. Rapporten fann också att 44 % inte kände att deras pensionssparande var på rätt spår.

Så börjar du spara mer

Om du har ett allmänt tryggt jobb med en solid inkomst är det lättare att spara mer pengar. Att ha tid på din sida hjälper också. Låt oss säga att du tjänar 75 000 USD per år, får en lönehöjning på 3 % varje år, plus att ditt företag ger dig 50 % matchning på de första 6 % som du bidrar med till din 401(k) – en vanlig företagsmatchning. Om du kan få en årlig avkastning på 7 % på dina pengar, måste du bidra med bara 7,3 % av din lön varje år i 30 år för att nå 1 miljon USD, säger Jason Hull från Hull Financial Planning i Fort Worth, Texas.

Om din lön är lägre, eller om du får en mindre företagsmatchning, måste du lägga en högre andel av din lön på sparande. Testa att använda en 401(k)-kalkylator för att få en uppfattning om hur mycket du behöver bidra med till dina besparingar.

"Arbeta dig uppåt"

Att spara 1 miljon dollar kanske inte är lätt. Men för många amerikaner är det inte omöjligt. Det kräver dock fokus på nuvarande utgifter och framtida mål.

Att spara 1 miljon dollar "är verkligen genomförbart, men för att göra det måste människor verkligen ha klarhet i vad de har för mål", säger Jeff Gorton, en certifierad finansiell planerare och grundare av Gorton Financial Group i Oklahoma City.

Det innebär att du funderar länge och noga på vart dina pengar tar vägen nu, om det är den bästa användningen av dina pengar eller om det är mer vettigt att gömma pengarna.

"Om du inte offrar en del av din livsstil nu, då är det du verkligen gör att offra din framtida livsstil", sa Gorton.

Kanske kan du inte bidra med det årliga maxvärdet på $18 000 ($24 000 om du är 50 år eller äldre) till din 401(k). Det är ok. "Börja där du är och arbeta dig uppåt," sa Gorton.

En sann 401(k) historia

Här är lite inspiration för dig:Gorton känner en mekaniker – en anställd i hans tidiga 60-årsåldern – som för närvarande bidrar med $24 000 till hans 401(k).

Det är hälften av hans lön. Hälft .

"Han tjänar inte mycket pengar, men han lägger in sina $24 000," sa Gorton. "Han har varit mekaniker i mer än 30 år. Han försöker öka sin pension så mycket han kan. Varje gång han får en höjning försöker han lägga minst hälften av höjningen i sin 401(k)."

Tiden inte på din sida?

Om du är i 40- eller 50-årsåldern och därmed har mindre tid på din sida, måste du hitta sätt att slänga iväg mer.

"Om du börjar vid 50 års ålder lägger ett par bort $48 000 per år, vid 65 års ålder kommer de att ha nästan $750 000 om de tjänar noll ränta," sa Gorton. "Om du gör blygsamma avkastningar kan du lätt bli över 1 miljon dollar."

Naturligtvis är 48 000 $ mycket pengar. Ändå anammar några av människorna i spetsen för den ekonomiska självständighetsrörelsen idén om att leva på mycket mindre. Köp inte en ny bil. Ät mindre ute. Du förstår bilden.

Ta Peter Adeney, eller Mr. Money Mustache som han är mer känd som. Den populära bloggaren och hans fru och unge son lever på cirka 25 000 dollar per år (de bor i Colorado och äger sitt hus direkt).

Ett pensionskonto på 1 miljon dollar "kan generera en inkomst på ungefär 40 000 dollar per år i många decennier, och du kan lägga till vilken socialförsäkring eller annan pensionsinkomst som helst", sa Adeney.

"Men jag skulle råda folk med inkomster över genomsnittet att tänka ännu större:vid sidan av den ström av $18 000 per år in i 401(k), lägg ytterligare besparingar i en Roth IRA om tillämpligt, och ännu mer i vanliga gamla Vanguard-indexfonder på ett konto efter skatt”, sa han.

"Om du kan spara mer än hälften av din heminkomst och lära dig att leva bra på resten, kommer du att ha tillräckligt med pension på bara 17 år. Om du kan spara två tredjedelar kan din obligatoriska arbetskarriär vara under 10 år.”

Andra tips

Mr. Money Mustaches sätt är inte för alla. Han sköter till exempel sitt eget hem - en uppgift som inte alla kan eller vill göra.

Nyckeln är att ta tid nu att tänka på dina utgifter och se till att de matchar dina värderingar.

"Jag är ett fan av att spendera överdådigt på saker som är viktiga för dig och eliminera saker som inte betyder något för dig", sa Hull.

Här är ett annat sätt att öka dina besparingar:Hitta sätt att öka inkomsten, som att be om en löneförhöjning eller hitta en extra inkomstkälla, som ett deltidsjobb. Lägg sedan in pengarna på ditt pensionssparkonto.

Se också till att du investerar i lågprisindexfonder. "Försök inte att jaga returer," sa Hull.

"Aktiva investerare, marknadstimer - de presterar sämre än marknaden," sa han. "Det kommer att bli ett långt tag. Du kommer inte att nå 1 miljon dollar på fem år bara genom att investera i din 401(k)."

Den här artikeln publicerades ursprungligen på MarketWatch.com.

Få finansiella insikter bakom kulisserna från vår egen Jean Chatzky. Prenumerera på HerMoney idag .