Förutom att införa två lagförslag i september för att ta bort besparingsspärrar och se till att gigarbetare och deltidsanställda har tillgång till skattefördelaktiga planer har demokrater infört lagen om portable Retirement and Investment Account (PRIA) från 2021 för att tillåta amerikaner att lättare ta med sig sina pensionsmedel under hela sin karriär. Och i ett drag som inte är direkt relaterat till den lagstiftningen men i linje med dess mål tillkännagav Vanguard planer på att förenkla övergången av småbalanserade 401(k)-planer, vilket också borde hjälpa arbetarklassen att spara mer till pensionen och inte tappa kollen av de pengar de sparat ihop. Sammanträffandet av dessa statliga ansträngningar och de från ett av världens största mäklarhus markerar ett ökat offentligt och privat fokus på att ta itu med landets underskott på pensionssparande genom att tillåta pensionärssparare att bättre följa, växa och få tillgång till sina boägg.
Överväg att samarbeta med en finansiell rådgivare när du vidtar åtgärder för att säkerställa att du kommer att ha tillräckligt mycket att gå i pension på bekvämt.
Sen. Mark Warner (D-Va) och rep. Jim Himes (D-Conn) introducerade PRIA Act of 2021 för att skapa "universella, bärbara pensions- och investeringskonton för alla amerikaner under hela deras liv", stod det i deras tillkännagivande.
Åtgärden skulle ge alla amerikaner en PRIA när de får sina personnummer. Efter skapandet av det ursprungliga kontot kan kontoinnehavare välja investeringsalternativ från en kvalificerad finansiell institution. Arbetsgivare kan bidra till sina anställdas PRIA precis som äldre planer som 401(k)s, men anställda som skiljer sig från sin arbetsgivare kommer fortfarande att ha möjlighet att bidra till samma PRIA-plan som tidigare.
Amerikaner som vill behålla sina 401(k)s, individuella pensionskonton (IRA) och andra sparplaner som de är bekanta med kommer fortfarande att ha dessa alternativ.
Men regeringen är inte den enda som föreslår enklare sätt för pensionärssparare att bära med sig sina 401(ks) under hela sin karriär. Vanguard, Malvern, Pa.-baserad mäklarmäklare, sa denna vecka att de kommer att introducera en autoportabilitetstjänst för 401(k) sponsorkunder och deras deltagare. Planen automatiserar förflyttningen av en anställds 401(k)-sparkonto från hans eller hennes tidigare arbetsgivares plan till ett aktivt konto med personens nuvarande arbetsgivares plan. Målet är att "förenkla små 401(k) rollovers, hjälpa fler anställda att bevara sina pensionssparande och förbättra sina chanser att lyckas med investeringar", sa företaget.
När en deltagare med mindre än $5 000 i en 401(k)-plan byter jobb och inte flyttar sina pengar, kan planen överföra kontobesparingarna till ett individuellt pensionskonto. IRA:erna investeras sedan vanligtvis i antingen en penningmarknadsfond eller insättningsbevis, som inte ger hög avkastning. Ännu värre är att arbetare kan glömma sina pensionsfonder med tiden och tappa reda på dem.
Vanguard planerar att arbeta med Retirement Clearinghouse om initiativet, som förväntas lanseras i mitten av 2022.
Dessa statliga och företags planer för bilportabilitet, även om de inte uttryckligen är relaterade, kommer båda mot bakgrund av växande oro över bristen på Amerikanernas pensionsberedskap och rädsla för socialförsäkringens lönsamhet. Spridningen av autoportabilitet för skattegynnade planer kan ge arbetarna möjlighet att spara mer och oroa sig mindre – samtidigt som de underlättar deras förmåga att spåra och odla sina boägg.
Fotokredit:©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/FluxFactory, ©iStock.com/owngarden