Att ta reda på hur mycket inkomst du behöver i pension är ett viktigt steg för att skapa en ekonomisk plan för pension. Du kan börja med att analysera vad du sannolikt kommer att spendera pengar på, inklusive sjukvårdskostnader, samt ta hänsyn till effekterna av inflation.
För någon som närmar sig pensionen är det viktigt att ta reda på hur mycket inkomst du behöver. Svaret kan hjälpa dig att fatta lämpliga beslut om dina besparingar och investeringar.
Ett bra sätt att närma sig inkomstfrågan är att tänka på dina troliga utgifter i pensionen. Hur mycket kommer du att spendera jämfört med dina nuvarande utgifter? Kommer dina utgifter att förändras över tiden?
Du kanske vill börja med att titta på din nuvarande budget. En vanlig tumregel är att de flesta pensionärer spenderar cirka 70-80 % av vad de spenderade innan de gick i pension. Men det är bara en tumregel:du kanske kan få en tydligare bild genom att göra en faktisk budgetövning.
Det innebär att göra listor över dina troliga utgifter. Faktum är att du kanske vill göra två listor:en för dina nödvändiga levnadskostnader och en separat lista för de saker som du vill spendera pengar på under dina pensionsår.
Vissa av dina nuvarande utgifter kan minska eller till och med försvinna helt. Dessa kan inkludera:
Andra utgifter kan gå upp, särskilt sjukvård. Utgifterna för sjukvård tenderar också att fortsätta öka när man kommer längre i pension. Vid 65 års ålder spenderar en genomsnittlig person cirka 10 % av sin inkomst på sjukvård, men det går upp till cirka 20 % vid 85 års ålder.
Sjukvårdskostnader är inte de enda utgifterna som kan förändras under pensioneringen. Utgifterna för resor och fritidsaktiviteter tenderar till exempel att vara högre under de första åren av pensioneringen, för att sedan minska när pensionärerna blir mindre aktiva under senare år.
För pensionärer med fasta inkomster eller med begränsade resurser är inflation en nyckelfaktor i finansiell planering. Enkelt uttryckt minskar inflationen dina pengars köpkraft över tid. Om du lever en lycklig pension på 50 000 USD per år vid 65 års ålder och den genomsnittliga årliga inflationstakten är 2,5 %, behöver du cirka 82 000 USD per år för att njuta av samma livsstil vid 85 års ålder.
En annan viktig sak att komma ihåg är att den amerikanska inflationstakten som du ofta ser citerad, Consumer Price Index (CPI), är baserad på en korg av varor och tjänster som ett brett genomsnitt av amerikaner köper. De saker som pensionärer spenderar pengar på matchar inte nödvändigtvis det genomsnittet. Så om sjukvårdskostnaderna till exempel ökar snabbare än KPI, kan den effektiva inflationstakten för en pensionär också vara högre än KPI.
För många pensionärer kan det finnas ett slags utgiftskurvan under deras pensionering. Under de mer aktiva tidiga pensionsåren kan dina utgifter öka till och med över inflationstakten. Under senare år kan diskretionära utgifter minska och delvis kompensera effekterna av inflationen. Sedan, vid mycket sen pensionering, kan utgifterna börja stiga snabbare än inflationen igen, främst på grund av behovet av att spendera mer på hälso- och sjukvård.
I slutändan kan vi alla hoppas kunna njuta av vår pension. Att ta reda på dina behov av pensionsinkomst är ett viktigt steg i att skapa en ekonomisk plan för att hjälpa till att förverkliga den drömmen.
Utforska över 50 000 obligationer från 200+ ledande leverantörer. De flesta obligationer och insättningsbevis (CD) är utformade för att betala dig en fast inkomst på regelbunden basis.
Läs mer arrow_forward
Svara på några frågor för att se om du är på väg att nå dina pensionsmål.
Läs mer arrow_forward (inloggning krävs)
Om du redan har en IRA med E*TRADE, se till att utse en förmånstagare och kontrollera den regelbundet för att hålla den uppdaterad.
Läs mer arrow_forward (inloggning krävs)
Dra nytta av professionell penninghantering med E*TRADE Personalized Investments. Vårt investeringsstrategiteam bygger på mer än 75 års kombinerad erfarenhet och bygger en portfölj baserad på dina mål och hanterar den sedan för att hålla dig på rätt spår.
Läs mer arrow_forward
