En Roth IRA är ett smart sätt att öka dina besparingar för framtiden. Dessa investeringskonton erbjuder skattefri inkomst när du går i pension. Naturligtvis beror all avkastning du ser på ett Roth IRA-konto på de investeringar du lägger på det. Här är vad du behöver veta om den genomsnittliga Roth IRA-avkastningen och hur den kan hjälpa dig att maximera ditt pensionssparande. Om du vill ha hjälp med att få ut det mesta av din Roth IRA, överväg att hitta en finansiell rådgivare.

Så fungerar en Roth IRA

Innan vi dyker in i Roth IRA-återkomster är det viktigt att förstå vad denna typ av IRA är och vem som kan öppna en.

En Roth IRA är ett individuellt pensionskonto som du bidrar till att använda efter skatt. Denna inställning gör att kontoinnehavaren kan ta skattefria uttag när de har haft kontot i fem år och är över 59½ år. På detta sätt är Roth IRA det motsatta av skatteuppskjutna traditionella IRA eller 401(k)s; med dessa konton måste du betala skatt när du tar ut pengarna.

Bidragsgränserna 2022 för Roth IRAs är oförändrade från 2021. Du får bidra med upp till 6 000 USD per år (eller 7 000 USD om du är över 50). Men det finns inkomstgränser för Roth IRAs.

Bidragsberättigande beror på din modifierade justerade bruttoinkomst (MAGI). Du kan bidra upp till gränsen så länge din MAGI är mindre än den nedre gränsen, och den fasas ut tills du når den övre gränsen. Utöver inkomstintervallet kommer du inte att kunna ge några fler bidrag.

Tabellen nedan delar upp 2021 års Roth IRA MAGI-gränser efter filstatus:

Som du kan se i tabellen, för att öppna en Roth IRA 2021, kan du inte tjäna mer än $144 000 om du är singel. Och för gifta par som ansöker gemensamt, hoppar gränsen upp till 214 000 USD.

Se till att du uppfyller behörighetskraven innan du öppnar en Roth IRA.

Hur en Roth IRA tjänar ränta

Till skillnad från traditionella sparkonton, tjänar Roth IRA inte ränta på kontot enbart. I grund och botten börjar ett Roth IRA-konto som en tom investeringskorg – vilket innebär att du inte kommer att tjäna någon ränta förrän du väljer investeringar att inrymma på själva kontot.

Roth IRAs tjänar ränta genom att sammansätta, vilket hjälper dina pengar att växa snabbare. Närhelst dina investeringar ger utdelning eller ränta går det beloppet till ditt kontosaldo. Då tjänar man på den räntan osv. Det betyder att dina pengar kommer att fortsätta växa även om du inte gör regelbundna bidrag till kontot.

Det finns flera faktorer som kommer att påverka hur dina pengar växer i en Roth IRA, inklusive hur diversifierad din portfölj är, vad är din tidslinje för att gå i pension och hur mycket risk är du villig att ta på dig. Som sagt, Roth IRA-konton har historiskt levererat mellan 7 % och 10 % genomsnittlig årlig avkastning.

Låt oss säga att du öppnar en Roth IRA och bidrar med det maximala beloppet varje år. Om bidragsgränsen förblir 6 000 USD per år för de under 50 år, skulle du samla 83 095 USD (förutsatt en ränta på 7 %) efter 10 år. Efter 30 år skulle du samla över 500 000 USD.

Å andra sidan, om du bestämde dig för att sätta dina pengar på ett sparkonto som inte gav ränta, skulle du bara ha 60 000 USD efter 10 år (6 000 USD multiplicerat med 10). För att beräkna tillväxten av dina bidrag, kolla in SmartAssets kostnadsfria investeringskalkylator.

Hur du maximerar din Roth IRA-avkastning

Bara för att en Roth IRA hjälper dig att spara till pension betyder det inte att alla konton är lika. Var du väljer att öppna ett konto kan ha stor inverkan på de investeringsval du har. Detta kommer då att påverka din långsiktiga avkastning. Till exempel kan en traditionell bank bara erbjuda Roth IRA som insättningsbevis, som vanligtvis har en lägre avkastning.

För det bredaste utbudet av investeringsalternativ kan det vara bäst att öppna en IRA genom en mäklare. Med en mäklare kan du välja dina investeringar utifrån både dina finansiella mål och risktolerans. Dessa investeringar kan inkludera en blandning av aktier, obligationer, indexfonder och börshandlade fonder (ETF).

Om du föredrar ett mer praktiskt tillvägagångssätt, överväg att öppna ett Roth IRA-konto hos en robo-rådgivare, som använder programvara för att hantera dina investeringar online. Dessa typer av konton kommer vanligtvis med lägre avgifter också. Det beror på att inga mänskliga rådgivare interagerar med din portfölj. Istället körs den automatiskt genom datoralgoritmer som kontinuerligt anpassar sig efter din ålder, tidslinje och risktolerans. Många robo-rådgivare kommer att använda indexfonder eller EFT för din investeringsmix på ditt Roth-konto.

Bottom Line

Roth IRA är ett populärt val för pensionskonton av en anledning. Det beror på att de är lätta att öppna med en onlinemäklare och historiskt levererar mellan 7 % och 10 % i genomsnittlig årlig avkastning. Roth IRAs utnyttjar fördelarna med blandning, vilket innebär att även små bidrag kan växa avsevärt över tiden. Det är därför det är viktigt att öppna en Roth IRA förr snarare än senare. Det betyder att du kommer att vara mer redo för pension ju längre dina pengar måste växa.

Tips för pensionsinvesteringar

• Överväg att arbeta med en finansiell rådgivare för att hjälpa dig att nå dina mål för pensionering. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare i ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, kom igång nu.
• Undvik att bli en av amerikanerna som inte har sparat tillräckligt för pensionering genom att göra kloka val nu. Att undersöka Roth IRA för att hitta ett lämpligt investeringsalternativ för dina behov är ett steg i rätt riktning.

Fotokredit:©iStock.com/jxfzsy, ©iStock.com/Kameleon007, ©iStock.com/skynesher