De flesta antar att när du går i pension är det dags att packa ihop och flytta någonstans soligt. Men överraskande nog är många amerikanska seniorer inte intresserade av att gå för långt hemifrån. En undersökning från American College of Financial Services visade att 83 % av pensionärerna eller nära pensionärerna inte hade några planer på att flytta under sina senare år.
Även om det har vissa ekonomiska fördelar att stanna kvar i pension, är det inte utan vissa nackdelar. Om du funderar på om du ska stanna eller gå när du går i pension, hjälper det att se det från båda håll.
Att flytta till en ny stad kan vara spännande men det kanske inte sparar dig några pengar om du ökar dina levnadskostnader i processen. Till exempel, om du äger ett hem och du har betalat ner det mesta av kapitalbeloppet eller rensat bolånet helt, kan du börja om någon annanstans öka dina månatliga utgifter om du betalar en betydande summa i hyra eller får ett nytt bostadslån.
Prova vår levnadskostnadskalkylator för att jämföra städer.
Detsamma gäller din skattesituation. Om du bor i en stat som inte bedömer någon inkomstskatt på pensionsinkomster, såsom pensioner eller socialförsäkringsförmåner, kanske det inte är ekonomiskt vettigt att flytta till en stat som gör det. Du kanske också ökar det du betalar i fastighetsskatt eller försäljningsskatt samtidigt, vilket allt kan krympa din köpkraft. För att inte tala om fastighets- och arvsskatter, som kan tära på alla tillgångar du planerar att lämna till dina barn.
Om du bor i ett område som har en prisvärd hälsovård är det något annat att tänka på innan du går vidare med en flytt. En typisk 65 till 74-åring spenderar drygt 12 % av sin hushållsinkomst på sjukvårdskostnader årligen. Det beloppet stiger till nästan 16 % vid 75 års ålder. Om du försöker hålla dina egna kostnader så låga som möjligt är det att lämna överkomlig vård bakom dig att tänka två gånger på.
Å andra sidan, att gå i pension har sina fördelar om det gör att du kan hänga på mer av ditt boägg. Att handla med livet i storstaden för en mer lantlig miljö kan till exempel minska det belopp du behöver för att underhålla dina utgifter varje månad. Att flytta till en stat med låg skatt kan också vara värt att överväga om du har byggt upp en ansenlig mängd pensionstillgångar som kommer att beskattas när du tar ut dem.
En flytt kan också minska dina kostnader på andra sätt om du funderar på att flytta till ett seniorboende. Vissa av dessa samhällen är all-inclusive, med shopping, restauranger och rekreation på ett och samma ställe. I utbyte mot en HOA-avgift kan saker som underhåll och gräsvård täckas för dig, vilket kan innebära mindre belastning på din plånbok och din tid.
Ta reda på hur skattevänlig din stat är för pensionärer.
Huruvida du ska gå i pension eller inte beror i slutändan på flera faktorer, inklusive din nuvarande inkomst och utgifter, såväl som vad du räknar med att din inkomst och utgifter blir när du har lämnat vardagen för gott. Att knacka siffrorna för att se om en flytt faktiskt skulle spara pengar för dig eller ta mer av dina besparingar kan hjälpa om du är på stängslet.
Att prata med en finansiell rådgivare kan vara till hjälp när du bedömer din ekonomiska situation för att fatta rätt beslut för din pension. Ett matchningsverktyg som SmartAssets SmartAdvisor kan hjälpa dig att hitta en person att arbeta med för att möta dina behov. Först ska du svara på en rad frågor om din situation och dina mål. Sedan kommer programmet att begränsa dina alternativ från tusentals rådgivare till upp till tre registrerade investeringsrådgivare som passar dina behov. Du kan sedan läsa deras profiler för att lära dig mer om dem, intervjua dem på telefon eller personligen och välja vem du ska arbeta med i framtiden. Detta gör att du kan hitta en bra passform samtidigt som programmet gör mycket av det hårda arbetet åt dig.
Fotokredit:©iStock.com/Geber86, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Squaredpixels
