Innovative Finance ISA innebär att du kommer att kunna investera i peer- to-peer-utlåningsplattformar utan att betala någon kapitalvinstskatt på din avkastning. Ta reda på allt om det och närma dig det försiktigt. Beväpnad med fakta kan det vara ett nytt sätt för dig att investera. ¹

Som det ser ut idag är investeringar via ISA och investeringar via crowd- eller peer-to-peer (P2P) utlåning väldigt separata, väldigt olika vägar till möjligheten att öka din initiala investering. Men de kommer tillsammans i vår.

Se vad dina investeringar kan vara värda under de kommande åren med en aktie- och andels-ISA:

Prova vår ISA-kalkylator

Ange först din e-postadress nedan.

ISA nu

Det finns två typer av ISA just nu – aktier och aktier och kontanter, vilket gör att du kan investera eller spara beroende på vilken ISA du väljer. Det årliga ISA-bidraget är 20 000. Från och med den 6 april i år ändras ISA-spelet för att införliva en ny spelare – P2P-utlåningsplattformar. Så det finns en tredje typ av ISA att överväga – Innovative Finance ISA (kallad IF ISA) som mycket enkelt uttryckt är en P2P-investering i ett ISA-omslag.

ISA från 6 april 2016

Om du bestämmer dig för att investera pengar i P2P-lån är det möjligt att få tillbaka mer än konventionella kontantbesparingar. Men som med alla investeringar är ditt kapital i riskzonen. Innovative Finance ISA är ett nytt sätt att investera pengar i sådana system, inkomsterna du får är inte föremål för samma skattebehandlingar – om du är osäker är det alltid bäst att kolla med en finansiell rådgivare. Så så länge du håller dig inom ISA-gränserna (£20 000), kommer du att kunna dela upp dina besparingar mellan två eller tre olika ISA:er, eller lägga alla dina pund i en pott.

Risker och fördelar med Innovative Finance ISA

Cash ISAs medför ingen risk för dina pengar, men erbjuder lägre räntor än de mer riskfyllda aktierna och aktierna ISA. Den allmänna regeln är:ju mer risk du är villig att ta, desto större potentiell belöning.

Den nya Innovative Finance ISA medför också risker. Om "kamraten" du lånar ut till inte presterar som förväntat, är det du som bär bördan av eventuella förluster, och dessa förluster är slutgiltiga om de inte betalar. Det är då ingen överraskning att med den större risken kommer större möjligheter – i vissa fall att tjäna upp till 7 % ränta, helt skattefritt.

Vissa leverantörer av Innovative Finance ISA tillhandahåller för närvarande garantier mot eventuella förluster genom att själva täcka fallissemang, men den ökade användningen av dessa produkter kan göra detta svårare.

Stöds av regeringen men inte av FSCS

Innovative Finance ISA är ett statligt sparinitiativ – ett nytt alternativ för sparare. Det är föga förvånande att P2P har aktualiserats på detta sätt, eftersom beloppet som lånas ut genom sådana system har vuxit från 267 miljoner pund 2012 för dem som vill öka sina pengar till 1,7 miljarder pund 2014. ²

Vissa P2P-plattformar är helt licensierade av Financial Conduct Authority (FCA). Men ingen stöds för närvarande av FSCS-kompensationssystemet, så vi skulle säga att man är försiktig.

Investera i innovativ finansiering eller inte?

Som med alla investeringsprodukter är nyckeln att förstå risken och veta vad du har råd att förlora. Du kan också använda en mix och match-metod om du är ny på investeringar, för att testa hur P2P-lån fungerar och bestämma var du ska lägga dina pengar nästa skatteår.

Vad du än bestämmer dig för att göra, gå försiktigt och sök alltid råd om du är osäker.

Riskvarning

Som med alla investeringar är ditt kapital i riskzonen. Värdet på din portfölj med Nutmeg kan gå ner såväl som upp och du kan få tillbaka mindre än du investerar. En ISA för aktier och aktier kanske inte är rätt för alla och skattereglerna kan komma att ändras i framtiden. Om du är osäker på om en ISA är rätt val för dig, sök finansiell rådgivning.

1. Inkomstskatt:Innovative Finance Individual Savings Account och peer to peer-lån HM Revenue &Customs, 8 december 2015
2. Nesta Org – Understanding alternative finance november 2014