Vid 26 var min ekonomi ett fullständigt vrak. Jag hade 30 000 USD i skuld utan besparingar, men jag hade mycket dåliga pengavanor.

Hur kom jag in i den positionen? För det mesta var det omedvetna utgifter. De 29 500 dollar jag tjänade som assistent på ingångsnivå i tv-branschen räckte inte för att leva det liv jag ville, och jag doppade i mina kreditkort för att stödja min livsstil. Jag spenderade mycket pengar på underhållning, gå ut och till och med behandla vänner. Jag valde att bo på Manhattan, spenderade mer än en hel lönecheck på hyra, och jag kom på mig själv att springa upp kreditkortsfliken varje månad.

När jag ringde med en borgenär en dag och upptäckte att jag hade låtit ett kreditkort förbli obetalt så länge att jag inte hade tillräckligt med kontanter för att täcka minimibeloppet för att få kontot aktuellt – 2 000 USD – visste jag att det var dags att göra allvar med att betala av min skuld. Jag hade släppt problemballongen ur kontroll och levt i förnekelse under lång tid, men jag insåg till slut att ingen kunde rädda mig utom jag själv.

Jag har aldrig varit en för så kallade snabba lösningar, så även om min skuldsumma var högre än min lön, bestämde jag mig för att konkurs inte var rätt för mig. Inte heller konsolidering eller kreditavveckling. Det hade tagit mig år att skapa den här röran, så jag visste att det skulle ta lite tid att komma ur det.

Först satte jag mig ner och kom på vad jag var skyldig. Jag hade undvikit detta steg i flera år. När jag väl hade samlat ihop det, 30 000 $ mellan tre kreditkort och ett personligt lån, grät jag, jag fick ont ​​i magen och var arg. Men jag tog den ilskan och använde den för att fatta ett beslut:att stå upp mot situationen och borgenärerna och fixa det här. Plötsligt var jag bestämd, beslutsam och rädd som fan. Den kvällen klippte jag upp alla mina kort, förutom det som mina föräldrar hade öppnat åt mig på college. Jag lade den i en Tupperware-behållare fylld med vatten och stoppade in den i frysen, så jag kunde inte använda den.

Därefter satte jag mig ner och kom på hur mycket jag spenderade i förhållande till vad jag gjorde. Det var tydligt att jag var en klassisk underlöpare. Jag använde kreditkorten för att flytta min livsstil och var för nervös för att begära en löneförhöjning. Jag insåg att jag var tvungen att skära ner på utgifterna, men jag behövde också få ett bättre betalt jobb. Jag visste att jag gjorde mer än min del av arbetet och inte fick betalt i enlighet med det och kände mig förbittrad:jag fick beröm och erkännande, men inte en ökning eller en befordran. Så jag bestämde mig för att leta utanför företaget efter andra möjligheter. Jag hittade ett högre betalt jobb med en befordran på ett företag som betalade ut alla mina förmåner och hade en generös bonusstruktur. Det kom vid den perfekta tidpunkten.

Därifrån började jag införa nya vanor, som att kontrollera mitt kontosaldo varje dag för att hålla mina utgifter i schack. Jag har också åtagit mig att använda alla kontanter, hela tiden. Jag började betala av mina kreditkort ett efter ett, började med det lägsta saldot och arbetade mig upp till det högsta saldot. För att hålla mig motiverad byggde jag in belöningar i min budget. Om jag till exempel höll mig till planen i två veckor skulle jag köpa mig en ny bok eller gå ut och äta lunch.

Jag åt hemma och skar ner på shopping och underhållning. Jag började se till att efter att jag betalat räkningar och levnadskostnader spenderade jag de överblivna pengarna på saker jag faktiskt gillade. Så jag tog improvisationskurser och köpte böcker och klippte ut saker som jag inte uppskattade, som överflödiga kläder och tanklösa happy hours.

Hela processen tog 18 månader. Jag lade alla skatteåterbäringar och bonusar på att betala ner min skuld och betalade av så mycket jag kunde varje månad. Jag menade allvar med att vara fri.

Det var ett och ett halvt år smärtsamt, men att bestämma mig för att betala av alla mina skulder var ett av de bästa besluten jag någonsin tagit. Det lärde mig att leva enkelt, att njuta av det jag har och att ha mer tålamod. Det förändrade till slut hur jag tänkte på pengar, och de dagliga handlingarna blev med tiden automatiska vanor.

Så småningom började jag dela mina ekonomiska problem med andra kvinnor och så småningom började jag min egen coachning för pengar. Jag arbetar heltid med att lära kvinnor hur de snabbt tar kontroll över sin ekonomi och hjälper dem att förändra sin relation med pengar.

Den mest givande delen är när kunder checkar in sex månader eller ett år efter våra sessioner och rapporterar att de har betalat av sina kreditkortsskulder eller studielån. En kvinna i min verkstad tittade på sin ekonomiska ögonblicksbild och insåg ett behov av att tjäna mer pengar. Några månader senare fick hon ett nytt jobb, vilket nästan fördubblade sin inkomst. En annan kvinna använde verktygen för att spara 10 000 dollar och gå tillbaka till skolan på heltid med ett stipendium. Andra kunder har ett tydligt datum i kalendern för när de ska bli skuldfria, vilket ger dem sinnesfrid.

Och så finns det de mjukare exemplen. Kvinnor uppger att de känner sig mindre oroliga över sin ekonomi. En kund sa till mig att hon sover bättre  och vet att hon är på rätt väg med sin ekonomi. En annan rapporterade att hon och hennes man bråkar mindre om pengar. Även om det tar lite tid avvänjs de flesta av mina kunder från kreditkort. Om de inte gör det uppmuntrar jag dem att använda bara ett kort och betala hela saldot varje månad.

Jag är så glad över att ha kommit igång:reparera min ekonomi och sedan dela det jag har lärt mig med andra genom mitt eget lilla företag.

Jill Davi bloggar om att ta kontroll över din ekonomi på abundantfinances.com.

PRENUMERERA:Äg dina pengar, äg ditt liv. Prenumerera på HerMoney för att få de senaste pengarnyheterna och tipsen!