Drömmen om förtidspension är ingen nyhet. Det är ingen överraskning att folk skulle vilja sluta med sina otillfredsställande/tråkiga/oinspirerande jobb i 30-/40-årsåldern/tidiga 50-årsåldern för att tillbringa mer tid med sina barn/ unna sina passioner/leva extremt sparsamma liv. Men det finns många missuppfattningar om vad du måste göra för att vara en del av FIRE-rörelsen – och saker du kan lära dig även om, som jag, förtidspension är ungefär det sista du tänker på. Här, med hjälp av Jonathan Mendonsa och Brad Barrett, medvärdar för Podcasten ChooseFI och gäster på HerMoney Podcast, är fem saker att ta med sig från FIRE-rörelsen:
Mendonsa tog nyligen en kryssning som han beskrev som fylld av individer som äntligen, efter år av arbete och ibland sparat till den här resan, att få chansen att göra något de kände sig tillfredsställande. Tyvärr sa han att de i många fall var "för gamla för att faktiskt lämna skeppet." Det är vad som händer om vi fortsätter att driva bort våra mål tills vi har tillräckligt - svårt om du är en av de människor som "tillräckligt" fortsätter att omdefiniera sig själv.
För Mendonsa var upplevelsen en signal att ta ett steg tillbaka och fråga igen vad FIRE-rörelsen egentligen betyder. Han, liksom många andra, har bestämt att tyngdpunkten ligger på "Finansiellt oberoende"-delen av ekvationen snarare än den "Retire Early".
"Jag vill inte bara ha mina gyllene år, jag vill ha mina bästa år", sa han. "Finansiellt oberoende gör att vi kan bygga in det i samtalet. Vissa människor vill komma till en punkt där arbete är valfritt. För andra handlar det om att om du jobbar, det är av en känsla av syfte och ... faktiskt tillför värde till ditt liv."
Förutom Mendonsa och Barrett har jag träffat ett antal andra FIRE-akolyter inklusive Tanja Hester som bloggar på ournextlife.com och Karsten Jeske som bloggar på earlyretirementnow.com. Vet du vad som är anmärkningsvärt med dem? De tjänar pengar genom att skriva, prata och podda om FIRE-rörelsen. Med andra ord, de är inte pensionerade i traditionell mening:sova så sent du vill, lev på dina besparingar/investeringar och social trygghet; de är pensionerade från sina företagsjobb och från en traditionell arbetsklocka. "Väldigt få människor som har råd att nå ekonomiskt oberoende är precis uppe och slutar och sitter på sin soffa och tittar på Netflix under de kommande 50 åren", säger Barrett. "Jag tycker ärligt talat att FIRE-förkortningen låter väldigt sött, och det är ungefär därför vi har kvar den vid denna tidpunkt för oss."
Jag har ofta skrivit om pensionsriktmärkena som anges av Fidelity som säger att du bör sikta på att ha sparat 1x din inkomst när du är 30, 3x med 40, 6x med 50, 8x med 60 och 10x när du går i pension . Formelmässigt, om du åstadkommer detta, kommer du att ha tillräckligt för att ersätta 85 % av din förtidspensionering under de följande 30 åren. FIRE-rörelsens principer hävdar att inkomst är fel nummer att titta på – istället säger de att du bör sikta på att spara 25 gånger det belopp du spenderar varje år. (Beloppet du sparar är X-faktorn. Om du sparar 25 % per år eller 50 % per år behöver du inte ersätta det i pension.)
Och när du väl har fått det, om du drar dig tillbaka med en takt på cirka 4 % per år (vissa säger 3,5 %, andra säger 3 %) bör det pågå på obestämd tid.
Barrett, som bor i Richmond, Virginia, förklarar att när han och hans fru betalar av sina bolån kan deras årliga utgifter vara runt 40 000 dollar. Om man tillämpar en uttagsgrad på 4 %, är det ett boägg för miljoner dollar. Med 60 000 dollar per år i utgifter är det ett boägg på 1,5 miljoner dollar. (FIRE matte inkluderar inte social trygghet, eftersom tanken är att inte vänta med att gå i pension tills du är gammal nog att ta det. Men om du ska bli myndig kan du ta hänsyn till det.) "Över en arbetskarriär, och med magin med sammansättning är det inte så orealistiskt, säger han.
JÄMFÖR SPARKONTON:Letar du efter ett nytt sparkonto? Jämför sparpriser från vår partner Fiona.
Verkligen, säger du? En miljon plus låter fortfarande som en stor siffra. Om du arbetar lönecheck till lönecheck, absolut. Men kolla in de här siffrorna:Om du sparar 1% av din inkomst tar det dig 99 år att ersätta ett års utgifter, förklarar Barrett. Om du kan komma till den punkt där du sparar 25 % (Och notera:Matchande dollar räknas alltid), för vart tredje år du arbetar, ersätter du ett års utgifter.
Och - och det är här matematiken, säger Barrett, blir "magisk" - "om du kan spara 50 % av din inkomst ger ett års besparing dig i princip ett års frihet på sin mest grundläggande nivå." Blanda sedan ihop det. Om du kan göra det under 10 till 15 år (maximera vad du kan spara i en skattefördelaktig IRA), och du har pengarna som fungerar för dig i en diversifierad portfölj av investeringar, är det du bygger en "evig penning". Att matcha som med viss tillförlitlighet kan finansiera din livsstil för resten av tiden, löst baserat på 4-procentsregeln." (En notering om 4 %:Det är inte perfekt. Men om du varierar dina uttag något baserat på fluktuationer på marknaden, tar det lite mindre när de är nere – särskilt om de är nere under de första åren av pensioneringen – tenderar det att att hålla upp.)
Som jag har skrivit många gånger finns det saker i ditt ekonomiska liv som du, vad du än gör, helt enkelt inte kan kontrollera:marknaderna, räntorna och i mindre grad (även om du byter jobb och prioriterar att skaffa dig de nya färdigheter du behöver) att göra det är ett alternativ) din inkomst. FIRE fokuserar på saker du kan kontrollera. Beloppet du spenderar. Beloppet du sparar. Förespråkarna gör stora förändringar – som att flytta till ett billigare område eller minska innan de måste – för att dra åt tyglarna, men det är deras val. Och att göra det ger frihet att spendera den andra värdefulla varan, tid, som de vill. Att ha mer kontroll gör oss lyckligare. Så även om FIRE inte är något som tilltalar (som vi pratar om på podden, vi gillar våra jobb, att förändra våra liv för att göra det möjligt för oss att inte göra dem finns inte på våra listor) tillämpa lite av FIRE-rörelsens filosofi att lägga ditt liv i dina händer igen är en idé som resonerar med mig.
PRENUMERERA:Få fler finansiella insikter bakom kulisserna från vår egen Jean Chatzky. Prenumerera på HerMoney idag.
Redaktörens anmärkning:Vi upprätthåller en strikt redaktionell policy och en bedömningsfri zon för vårt samhälle, och vi strävar också efter att vara transparenta i allt vi gör. Det här inlägget innehåller referenser och länkar till produkter från våra partners. Läs mer om hur vi tjänar pengar.
