De flesta amerikaner har bankrelationer och de tenderar att hålla i mer än ett decennium.
Nästan 95 procent av de amerikanska hushållen har ett konto hos en bank eller kreditförening, enligt en FDIC-undersökning från 2019 och den genomsnittliga personen har haft en relation med denna finansiella institution i cirka 14 år, enligt en Bankrate-undersökning som genomfördes i december 2020.
Det här är sex saker att titta efter för att se till att din relation med din bank fortfarande är stark.
Många amerikaner har haft en bankrelation sedan ungefär när iPhone gjorde sin debut 2007. Under åren har telefonen utvecklats på många sätt. Så har banker. Vissa populära banker idag existerade inte ens för 14 år sedan.
Jämför din bank med andra finansinstitut med hjälp av Bankrates 2021 bankrecensioner och genom att titta på Bankates bästa banker 2021.
Tillgänglighet är nyckeln. Utöver fysiska filialer eller bankomater, vill du ha en bank som du enkelt kan komma i kontakt med om det behövs. Om bankrepresentanter bara är tillgängliga under de timmar du arbetar – eller om du inte kan nå någon på helgen – kanske det är dags att flytta till en annan bank eller kreditförening.
En bank som finns där för dig och erbjuder 24/7 kundservice med liverepresentanter kan vara ett måste för vissa och du har alternativ. Till exempel har Ally Bank 24/7 kundservice och publicerar sin telefonväntetid online. Vissa banker har också alternativ att chatta med kundtjänstrepresentanter online för att få dina frågor besvarade.
Vissa banker har alla funktioner och produkter du vill ha. Andra gånger kan det vara vettigt att ha minst två bankrelationer. Till exempel kan ett checkkonto på banken längre ner på gatan och ett högavkastande sparkonto på en onlinebank vara en bra kombination.
Var bara säker på att du kan få bort den månatliga underhållsavgiften på dessa konton. Se också till att dina konton har de funktioner du vill använda. Du kanske till exempel vill ha möjligheten att aktivera eller inaktivera ditt betalkort, eller sätta in checkar med din telefon när du är borta från hemmet eller socialt distanserad hemma.
Kunniga konsumenter letar efter banker med en tvättlista med funktioner, som person-till-person-betalningar, betalning av räkningar online och digitala budgetverktyg.
Du kanske inte är den typen av kund som behöver ett konto med många bells and whistles. Men som ett minimum kan du behöva en bank med en mobilapp (vissa har inte en ännu). Och beroende på dina ekonomiska mål kan du dra nytta av en institution med en virtuell assistent som kan identifiera problemområden (som Erica på Bank of America eller US Bank Smart Assistant) och hjälpa dig att få din ekonomi på rätt spår.
Här är några av våra favoritappar för mobilbanker.
Det borde vara ganska enkelt att hitta ett gratis checkkonto nu för tiden. Bankrates 2020 undersökning av checkkonton och bankomatavgifter visade att ungefär hälften (47 procent) av räntefria checkkonton är gratis.
Att bli drabbad av en avgift är förmodligen inte en bra anledning att byta bank, men om du märker att du spenderar hundratals dollar om året på övertrassering och uttagsavgifter kan du behöva ta en titt på en annan bank.
ATM-avgifter utanför nätverket kan också vara dyra. En lösning kan vara att antingen öppna ett konto på en bank med bankomater i närheten eller att öppna ett konto där banken återbetalar bankomatavgifter eller att ha ett konto hos en bank som stöder ett stort bankomatnätverk.
De som gillar att gå till sin bank, eller drive-thru, kommer förmodligen inte att vara intresserade av en onlinebankrelation. Men du kanske vill överväga minst en nätbank som komplement till den fysiska banken. Detta kan hjälpa dig att tjäna en högre APY.
"Jag tror många gånger att folk också skulle acceptera kanske en lägre ränta för det stora banknamnet, som en Chase eller Bank of America, med vetskapen om att, okej, de har funnits ett tag, de har viss trovärdighet", säger Donovan Brooks, grundare av Storyline Financial Planning i Saint Joseph, Missouri. "Jag litar på det, jag är bekväm med det och jag tar vad de är villiga att betala."
Onlinebanker har ofta inga minimikrav på saldo. Så så länge det är en Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) bank och din insättning är inom försäkringsgränser och riktlinjer, finns det verkligen ingen anledning att inte ge en av dessa ett försök.
Någon som får betalt huvudsakligen kontant bör dock se till att det finns några fysiska platser eller uttagsautomater i närheten.
Om du bestämmer dig för att ändra din bankrelation, leta efter en utbetalning. Vissa finansinstitut kommer att betala dig för att öppna ett konto i deras bank genom en bankkontobonus.
Dessa bonusar är vanligtvis för nya kunder. Bara för att du öppnar ett nytt konto betyder det inte att du nödvändigtvis måste byta till den banken för alla dina pengarbehov. Men banken kan kräva en direkt insättning eller ha andra krav. Så se bara till att du inte ådrar dig några avgifter som uppväger denna nya bonus. Se också till att bonusen inte kostar dig en högre årlig procentuell avkastning (APY) som du kan tjäna på en annan bank.
Många bankkunder är tveksamma till att byta bank delvis för att det verkar komplicerat. Om du till exempel har ställt in faktureringsbetalning online och du har flera automatiska betalningar gjorda under månaden, kan det ta lite tid att ta bort länken till alla dina konton.
"Ibland är den enda anledningen till att människor använder en viss bank för att de för närvarande använder dem och inte vill ha besväret med att göra en förändring. Jag tror att detta kan vara giltigt, men ändå kortsiktigt, säger Neal Frankle, en certifierad finansiell planerare som driver en webbplats som heter Wealth Pilgrim. "Ja, du måste gå igenom lite arbete för att göra en förändring, men när du väl har gjort den tidsinvesteringen kan det ge utdelning i många år framöver i form av bekvämlighet, lägre kostnader, högre priser, förbättrad teknik, etc. ”
Och om du är orolig för att glömma en planerad betalning, lämna ditt gamla konto öppet tills du har överfört allt till ditt nya.
"Se till att alla transaktioner har klarats innan du byter", säger Paul Golden, talesman för National Endowment for Financial Education.
Det finns många fördelar med att byta bank och förstärka den bankrelationen. Du kan tjäna mer ränta, betala färre avgifter eller få tillgång till bättre digitala produkter och kundservice. Men verkligheten är att inlåningskonton förblir klibbiga. Få människor är villiga att ta sig tid att byta över sina konton.
Väg för- och nackdelarna och fundera över hur du kan dra nytta av att sparka din befintliga bank till trottoarkanten. Gör din research och jämför konton beroende på vad som är viktigast för dig. Stäng inte ditt gamla konto förrän du har dubbelkollat och sett till att direkta insättningar och fakturabetalningar och återkommande avgifter är kopplade till ditt nya checkkonto. Och fundera på om det är värt det att behålla några band till din tidigare institution. Att stänga ett kreditkort kan till exempel vara en dålig idé, särskilt om det har god status och du är orolig för att det påverkar din kreditvärdighet.
Obs:Amanda Dixon bidrog till en tidigare version av den här historien.
