När du köper ett hem med ett inteckningslån kommer du sannolikt att stöta på termen "deposition".

Tanken bakom escrow är att se till att stora transaktioner går igenom. Införandet av en tredje part i transaktionen kan hjälpa till att säkerställa att alla punkter i transaktionen täcks och att alla inblandade parter gör vad de ska göra.

Så fungerar Escrow

Med denna typ av arrangemang hanterar en betrodd tredje part medlen. För de flesta är deposition något som händer när ett hem köps, även om det kan användas för andra stora transaktioner som äger rum mellan två parter som kanske inte helt kan lita på varandra.

Med ett bostadsköp fungerar deposition enligt följande:

• När köparen ordnar finansiering med långivaren sätter långivaren in pengarna på ett depositionskonto.
• Säljaren kan se att medlen finns på depositionskontot, så det är tydligt att de är tillgängliga.
• Medlen finns kvar på depositionskontot tills alla papper är undertecknade och fastighetsbrevet har utfärdats på rätt sätt till köparen.
• När dokumenten är rensade släpper den tredje parten pengarna i deposition till säljaren.

Denna process skyddar alla inblandade. Säljaren skriver inte över sin egendom förrän det står klart att medlen finns tillgängliga. Köparen förlorar inte sina pengar på en felaktig affär eftersom pengarna inte omsätts förrän alla pappersarbete är i ordning.

Hantera fastighetsskatter och försäkringar genom Escrow

Medan deposition används för att slutföra stora transaktioner, kan det också vara användbart för att hantera fastighetsskatter och försäkringar på en fastighet. Med den här typen av depositionskonto är långivaren vanligtvis anstiftaren.

Långivare vill se till att du betalar dina försäkringspremier och din fastighetsskatt. Kom ihåg:När du lånar för att köpa en bostad är det faktiskt långivarens pengar på raden. Om du är försumlig med din fastighetsskatt eller om ditt hem är allvarligt skadat och du inte har en försäkring, finns det en chans att du hoppar av – och långivaren står kvar med förlusterna.

För att försäkra dig om att dina skatter och försäkringar är betalda, samlar hypotekslångivaren ofta in dina försäkringspremiepengar och fastighetsskattepengar vid den tidpunkt då du betalar ditt bolån. Pengarna som är avsedda för fastighetsskatt och försäkring går in på ett depositionskonto och resten går till ditt bolånesaldo.

Vanligtvis betalas försäkringspremier två gånger om året, så depositionsagenten gör lämplig betalning vid rätt tidpunkt. Fastighetsskatter görs ofta en gång om året, så pengarna hopar sig på depositionskontot, och agenten gör betalningen vid rätt tidpunkt.

Om saker och ting förändras, återspeglas det på depositionskontot. Om fastighetsskatten stiger får du en räkning på mellanskillnaden och din månatliga betalning kan stiga. Å andra sidan, om dina skatter sjunker får du en check på vad som finns kvar på kontot.

Även om det är möjligt att undvika deposition och hantera försäkrings- och fastighetsskattebetalningar på egen hand, låter de flesta långivare dig inte göra det om du inte har en handpenning på 20 %. Och om du har ett lån med statligt stöd (USDA, FHA, VA) finns det inget sätt att komma ifrån att använda deposition.

Innan du stänger ett hem, se till att du förstår hur deposition fungerar, såväl som din månatliga skyldighet att betala till depositionskontot.

Tom Drake

Tom Drake är grundaren av MapleMoney och bevakar Fintech och sidohustles på Get Rich Slowly. Det intresset för teknik och att tjäna pengar är det som ledde till Toms arbete bakom kulisserna på GRS. Tom har skrivit för U.S. News &World Report och har varit med på Forbes och Entrepreneur.

Visa alla inlägg av Tom Drake