När det kommer till pension och ekonomisk planering kretsar mycket av samtalet kring personer i 60-årsåldern och äldre som närmar sig med stormsteg den dag de går i pension eller kanske redan har nått det.

Förlorade i den diskussionen är människor i 40- och 50-årsåldern som inte bara behöver spara till pensionen utan också måste vara bättre förberedda ifall det oväntade skulle hända.

Jag blev påmind om detta för inte så länge sedan när en klient i hans tidiga 50-årsåldern plötsligt dog. Han skötte alltid familjens bokföringsuppgifter, och hans fru hölls inte uppdaterad om alla detaljer. Han sa helt enkelt till henne:"Om något händer mig, ring Tchad."

Lyssna, det är viktigt att hitta någon att arbeta med som du litar på, men det är inte allt och slutet. Någon annan än din ekonomiprofessionell – en make, ett barn, en betydande annan – behöver grundläggande information om vad du har och hur du får tillgång till den.

I den här speciella situationen hade hustrun inte arbetat på ett tag och var naturligtvis orolig för om pengarna skulle räcka. Det fanns inget testamente och ingen bouppteckning, vilket tyvärr inte är så ovanligt eftersom människor i 40- och 50-årsåldern ofta inte vill tänka på dessa situationer. Vi brukar säga till oss själva:"Jag tar hand om det senare."

På uppsidan hade maken en livförsäkring som betalade en stor förmån, och de hade betydande tillgångar. Så småningom, även om det fanns några hinder på vägen, kunde vi sätta ihop en spelplan för frun, så att hon inte behöver gå tillbaka till jobbet.

Hur är det med dig? Om du också är i det åldersintervallet 10 till 20 år efter pensioneringen, har du förberett dig på det oväntade? Låt mig ge några tips för att göra det:

Inventera dina tillgångar

Det första du bör göra är att organisera dig. Många personer i 40- och 50-årsåldern har tillgångar fördelade på flera investeringskonton. Kanske har de en 401(k) på jobbet. Kanske startade de en IRA på egen hand. De kan ha fonder eller pengar på ett banksparkonto. Deras make kanske känner till de olika kontona men vet inte riktigt hur de ska komma till dem om något händer.

Så inventera allt du har, notera de senaste kontosaldoerna och se till att dina förmånstagare är uppdaterade. Skapa en lista som du kan lagra på din dator och en utskriven lista som du kan lägga i ett kassaskåp. Uppdatera informationen årligen.

Kommunicera

Håll inte dina planer och dessa listor över dina tillgångar hemliga för din make, partner eller vem det nu är som skulle behöva tillgång till dem om något hände dig. Låt lämplig person eller personer veta var informationen finns och se till att de kommer att kunna ta sig till den.

I exemplet jag nämnde tidigare hade min klient lagt sin information på en dator, men den datorn var lösenordsskyddad och hans fru kunde inte lösenordet, vilket skapade sin egen huvudvärk.

Förstå vikten av livförsäkring

Livförsäkringar finns i olika former, och det är viktigt att förstå dem så att du vet vad du kan behöva för att gynna dig och din familj bäst. Om du fortfarande har skulder på ditt hem, eller har några andra stora tillgångar, vill du se till att du har tillräckligt med livförsäkring för att åtminstone täcka den skulden så att din make har en sak mindre att oroa sig för i händelse av din död.

En enkel sikt livförsäkring kan passa räkningen. Ett annat alternativ är en indexerad universallivsförsäkring, som har ett kontantvärde utöver en dödsfallsersättning. Denna policy kan tjäna ränta baserat på ett aktiemarknadsindex. Om marknaden går ner förlorar du ingenting, men om marknaden går upp krediteras räntan på ditt kontantvärdekonto. Om du betalar in på en indexerad universallivsförsäkring i, säg, 20 år, kan du dra från kontantvärdet för att finansiera din pension. Dessutom kan du lägga till långtidsvårdare till livförsäkringar, vilket gör att du kan använda en del av dödsfallsersättningen för att betala för långtidsvård.

Jag vet att det inte är roligt att tänka på dessa saker. Jag kan relatera. Jag är i sena 40-årsåldern och har en familj, så jag hamnar direkt i den ålder och livssituation jag pratar om. Som du kanske jag har vänner i min ålder som börjar få hälsoproblem, och det började öppna mina ögon för att se till att jag är förberedd.

I detta skede av livet är en bra filosofi att följa denna:Planera för det värsta, hoppas på det bästa. Ett möte med en finansiell expert kan hjälpa dig att reda ut saker och göra planer som är bäst för dig och din situation – oavsett om det oväntade händer eller inte.

Ronnie Blair bidrog till den här artikeln.