Vad är en tidsinsättning?

En tidsinsättning är en typ av bankkonto med ett specifikt förfallodatum eller löptid. Det är också räntebärande. Låt oss ta en närmare titt på vad en tidsinsättning är och hur den fungerar. Dessutom kommer du att lära dig fördelarna och nackdelarna med tidsinsättningar och några alternativ att överväga.

Definition och exempel på tidsinsättningar

En tidsinsättning är ett räntebärande bankkonto som har en uppsättning förfallodatum eller löptid på den. För att tjäna in den angivna räntan i en tidsinsättning måste du behålla dina pengar på kontot under en viss tid. Ett depositionsbevis (CD) är den vanligaste typen av tidsinsättning. Om du tar ut en CD lovar du att du inte kommer att röra pengarna du investerar under en viss tidsperiod. Detta kan vara allt från några månader till några år. När du löser in det belopp du initialt satte in får du de pengar som ursprungligen investerats plus ränta.

Du kan köpa en CD eller annan typ av tidsinsättning på vilken finansiell institution. Eftersom räntor och villkor varierar kraftigt är det väl värt din tid att leta runt. Lyckligtvis publicerar de flesta banker, kreditföreningar och andra finansiella institutioner sina priser på sina webbplatser.

  • Alternativt namn :terminsdeposition

Hur fungerar tidsinsättningar?

När du har förbundit dig till en tidsinsättning låter du finansinstitutet använda dina pengar under en viss tid. Det kommer att belöna dig med en högre ränta än du skulle kunna få med ett traditionellt spar- eller penningmarknadskonto. I de flesta fall, ju längre löptid du väljer, desto högre ränta får du.

Tidsinsättningar är försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) upp till $250 000. Detta tak är per investering och täcker alla konton i ditt namn på samma bank.

Du får välja terminslängd eller hur länge du vill att ge dina pengar till banken, kreditföreningen eller annan finansiell institution. Du sätter sedan in ett minimibelopp. När din mandatperiod tar slut kan du ta ut pengarna. Om du skulle vilja få tillgång till pengarna tidigare måste du sannolikt betala en straffavgift för tidigt uttag.

CD-skivor anses ofta vara en lågriskmetod för att spara till ekonomiska mål , oavsett om det är kortsiktiga eller långsiktiga mål. För att ytterligare illustrera hur tidsinsättningar fungerar, låt oss titta på ett exempel på en CD. Låt oss säga att du vill samla en liten fond för en jubileumssemester om fem år. Du investerar 5 000 USD i en femårig CD med 0,50 % årlig procentuell avkastning (APY). När de fem åren är slut kommer du att tjäna cirka 125 USD i ränta, vilket ger dig totalt 5 125 USD.

För att få ut det mesta av en CD, kan du överväga att skapa en CD-stege via din bank. Detta sprider en klumpsumma på flera CD-skivor med olika förfallodatum. Med den här strategin kan du säkra höga APY på flera CD-skivor, snarare än att samla alla dina pengar i en.

För- och nackdelar med tidsinsättningar

Fördelar
    • Större avkastning än sparkonton
    • Förutsägbar avkastning
    • FDIC försäkrad
Cons
    • Kan få högre avkastning någon annanstans
    • Begränsad likviditet
    • Skatteskuld

Fördelar förklarade

  • Större avkastning än sparkonton :Du kan tjäna mer ränta med en tidsinsättning än ett traditionellt sparkonto. Detta beror på att du går med på att hålla dina pengar bundna under en viss tidsperiod, vilket ökar räntan på årsbasis.
  • Förutsägbar avkastning :Om du väljer en tidsinsättning vet du exakt hur mycket du kommer att ge och när du kommer att göra det. Den förutsägbara avkastningen kan göra det lättare för dig att uppnå ett specifikt ekonomiskt mål.
  • FDIC försäkrad : Tidsinsättningskonton är försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) upp till den lagliga gränsen på $250 000. Det betyder att dina pengar kommer att skyddas om finansinstitutet misslyckas.

Förklarade nackdelar

  • Begränsad likviditet :Om du behöver pengarna på ditt tidsdepositionskonto för att täcka en oväntad utgift blir det svårt att komma åt dem. När du lägger pengar på en CD är den i princip låst och låst. Genom att ta ut pengar i förtid förlorar du en del eller hela den förväntade räntan och kan behöva betala straffavgifter.
  • Kan få högre avkastning någon annanstans : Jämfört med aktier och ETF:er ger tidsinsättningar relativt låg avkastning. Du kanske kan tjäna mer pengar genom att investera i fordon med högre risk, men som namnet antyder, finns det större risker om du går den här vägen.
  • Skatteskuld :Du måste betala skatt årligen på eventuell ränta som din tidsinsättning uppstår. Detta kan minska dina intäkter avsevärt.

Vad det betyder för enskilda sparare och investerare

En tidsinsättning kan vara ett bra sätt att nå ett ekonomiskt mål. Oavsett om du vill köpa ditt första hus, renovera ditt kök eller ta en drömsemester kan det hjälpa. Medan en 401(k) och Roth IRA kan vara idealiska alternativ för att spara till pension eftersom de tenderar att erbjuda högre avkastning, kan tidsinsättningar hjälpa till med kortsiktiga finansiella prioriteringar.

Tidsinsättningar är ett särskilt bra alternativ om du inte vill binda alla dina pengar i mer riskfyllda produkter som aktier och obligationer. Du kan se dem som säkra investeringsinstrument som kompletterar din portfölj och ger dig lugn och ro.

Hur man får tidsinsättningar

Det finansiella institutet du använder för ett checkkonto kan erbjuda tidsinsättningar, så det är en bra idé att kolla med dem först. Du kan också använda en mäklarfirma för att leta runt och leta efter tidsinsättningar hos olika banker, kreditföreningar och onlinelångivare.

Oavsett vilket alternativ du väljer, se till att jämföra villkor, intresse priser och alternativ. Vanligtvis kan detaljer om uttagsstraffet hittas i det finstilta av tidsinsättningserbjudandet. Tänk också på vad du vill göra med pengarna du tjänar på tidsinsättningen. På så sätt kan du välja det bästa kontot för din unika situation och dina mål.

Alternativ till tidsinsättningar

Om du bestämmer dig för att tidsinsättningar inte är rätt för dig, överväg dessa alternativ.

Utdelningsaktier

En utdelning är en del av ett företags vinst som betalas ut till aktieägarna . Även om den är riskabel, kan denna investering ge dig en blygsam inkomst och kommer med potential för långsiktig kapitaltillväxt. Som aktieägare i en aktie med hög utdelning kommer du sannolikt att kunna tjäna en högre avkastning än du skulle göra med en tidsinsättning.

Kortfristiga obligationsfonder

Detta är en fond som investerar i obligationer med löptider yngre än fem år . Kortfristiga obligationsfonder har liknande villkor och erbjuder likviditet plus en högre avkastning. Var dock medveten om att de är föremål för både ränte- och kreditrisk. Det finns ingen garanti för att du åtminstone kommer att se den summa pengar du först lade in i fonden.

Nyckelalternativ

  • En tidsinsättning, som ett insättningsbevis, är en typ av bankkonto med ett specifikt förfallodatum eller en viss löptid.
  • Även om det är mindre riskfyllt än aktier, obligationer och andra investeringsinstrument, erbjuder det en lägre avkastning.
  • Du kan använda en tidsinsättning för att spara till ett specifikt ekonomiskt mål som att köpa ett hus eller ta en drömsemester.

bankverksamhet
  1. valutamarknad
  2.   
  3. bankverksamhet
  4.   
  5. Valutatransaktioner