Med Fintech-världen på frammarsch ökar app-bara banker i popularitet och fler människor byter än någonsin tidigare. Faktum är att siffror från Current Account Switching Service (CASS) som täcker april - juni 2021 visade att app-bankerna Monzo och Starling Bank tillsammans förvärvade över 20 000 kunder under den perioden och förlorade betydligt färre kunder än sina high street-konkurrenter. För mer information om bytessiffrorna kan du läsa vår artikel, "Avslöjat - de bästa bankkontona att byta till".

Vad är en app-bara bank?

En bank med endast appar låter dig hantera ditt bankkonto digitalt utan att behöva besöka bankkontor och fylla i rejäla pappersarbete. Du hanterar helt enkelt allt i din mobilapp och kan säkert skapa ett konto med några personliga uppgifter och identitetsbevis via foto eller video.

Är mina pengar säkra hos en bank som endast använder appar?

Precis som med High Street-banker kommer du att skyddas av Financial Services Compensation Scheme (FSCS) om bankappen du laddar ner är en fullständigt licensierad bank. Detta säkerställer att dina pengar skyddas upp till £85 000 om banken går i konkurs.

Vissa app-bara banker har ännu inte fått sin banklicens men erbjuder fortfarande visst skydd under Financial Conduct Authority (FCA). Det betyder att dina pengar är skyddade eftersom de lagras av en registrerad bank, men om den registrerade banken går i konkurs är det osannolikt att du kommer att få tillbaka dina pengar.

För att se vilket skydd varje bank erbjuder, ta en titt på vår jämförelsetabell för endast appar.

Enbart app-banker

Atom bank – bäst för sparande, lån och bolån

• Specialisera sig på sparkonton, bolån och företagslån
• Erbjuder inte aktuella konton
• Öppna ett konto på mindre än 10 minuter
• Konkurrenskraftiga sparsatser
• Ingen minsta kontoinsättning för en omedelbar sparare
• Maximalt sparsaldo på £200 000 (maximalt £100 000 kan hållas i en omedelbar och fast sparande)
• 24/7 kundsupport
• Endast bosatta i Storbritannien

Monzo – bäst för budgetering

• Kan användas med Apple pay, Samsung pay, Google pay
• Personliga, gemensamma och företagskonton
• Ange utgiftsbudgetar
• Tydlig och enkel sammanfattning av utgifterna
• Omedelbara aviseringar
• Godkänd över hela världen
• Tjäna ränta på sparande med sparpotter
• 1 000 GBP valfri övertrassering
• Runda upp reservbyten till närmaste £ vid utgift
• Ställ in autogiro och stående order
• Dela räkningar enkelt
• Undvik onödiga avgifter när du spenderar utomlands
• Ta ut kontanter utomlands utan avgifter (månadsgräns på 200 GBP, 3 % avgift därefter)
• Frys kortet om det tappas bort eller blir stulet

För mer information om Monzo läs vår Monzo Review

Monese – bäst för utländska studenter/icke bosatt i Storbritannien

• I huvudsak ett förbetalt kort med samma funktion som ett betalkort
• Ingen adress i Storbritannien krävs
• Tillgängligt för alla inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES)
• Skicka pengar utomlands
• Specialiserat sig på löpande konton
• Ta ut kontanter för £1,50 i avgift
• Lås ditt kort i appen om det tappas bort eller blir stulet
• Godkänd över hela världen
• Instabalance-funktionen ger realtidsinsikt om det tillgängliga saldot
• Spåra utgiftsvanor
• Inte en registrerad bank och därför är dina pengar inte skyddade av FSCS

För mer information om Monese läs vår Monese recension

Revolut* - bäst för semester

• Inbyggd budgetering
• Runda upp dina utgifter till närmaste pund och pengarna används automatiskt för att spara mål
• Omedelbara utgiftsmeddelanden
• Spendera pengar utomlands utan avgifter (0,5 % avgift för allt över 1 000 GBP)
• Ta ut kontanter utomlands avgiftsfritt (månadsgräns på 200 GBP gäller, 2 % avgift över det)
• Reseförsäkring för så lite som 1 GBP per dag
• Överför pengar över hela världen
• Återkommande betalningsmöjlighet
• Frys och lås upp kortet i händelse av att det tappas bort eller blir stulet
• Kontrollkortsfunktioner som kontaktlösa och onlinebetalningar
• 4 olika kontotyper
• Inget FSCS-skydd eftersom inte en brittisk registrerad bank

För mer information om Revolut läs vår Revolut Review

Starling Bank*- bäst för övertrassering/lån

• Röstade till bästa brittiska bank och löpande konto 2020
• Personliga, gemensamma och företagskonton
• Tillåter flera sparmål alla på ett ställe
• Realtidsuppdateringar för att spåra dagliga utgifter snabbt
• Få aviseringar från betalningsrelaterad aktivitet
• Få insikter om din utgiftsaktivitet
• Rundar upp dina utgifter till närmaste pund och pengarna sätts automatiskt i en sparpott
• Avgiftsfria utgifter när du reser utomlands inklusive kontantuttag
• Lås ditt kort i appen om det tappas bort eller blir stulet
• Kontaktbar 24/7
• Begränsningar för problemutgifter som hasardspel
• Dela upp fakturafunktionen
• Skicka pengar utomlands
• Apple Pay, Google pay, Samsung pay, Fitbit pay, Garmin pay

För mer information om Starling Bank läs vår Starling Review

Jämförelsetabell för endast appar

	Atom Bank	Monzo	Monese	Starling Bank	Revolut
Kontotyper	Spara, bolån, företagslån	Personligt, Joint, 16-17, Business	Personligt, gemensamt, företag	Personligt, Joint, Business, Euro	Personligt, företag
Nyckelfunktioner	Inga filialer Ansökan slutförs via appen	Budgetfunktioner Sparapotter	Ingen adress i Storbritannien krävs	Flera konton Flexibel övertrassering Marketplace erbjuder andra finansiella produkter	Återkommande betalningar Tillgång till försäkring utan att behöva registrera dig för ett annat konto
Sparräntor	0,50 % AER Instant Saver upp till 1,55 % AER Fixed Saver	0,10-01,07 % AER		0,05 % AER	*
Gratis kontantuttag (gränser gäller)
Avgiftsfria utgifter utomlands (gränser gäller)
FSCS-skydd

*Ränta kan tjänas på ett premiumkonto

Enbart app-banker kontra traditionella high street-banker

Med fler app-bara banker som växer fram på marknaden blir det populärt att banka på språng från din telefon. Men hur står de sig i jämförelse med den traditionella gatubanken?

Banker med endast appar är mer fokuserade på kunden och tar bort en hel del påläggsavgifter som High Street-banker lägger på. Att spendera utomlands med en app-bara bank är en "no-brainer" eftersom du debiteras baserat på interbankväxelkursen utan påläggsavgifter.

Genom att kunna få aviseringar i realtid på ditt bankkonto kan du se hur mycket pengar du har att spendera, snarare än att behöva vänta några dagar på att betalningen ska lämna ditt konto. Med omedelbara aviseringar kan du också spåra dina utgifter. De flesta av bankerna med endast appar erbjuder också utgiftsinsikter med grafer för att markera hur mycket du har spenderat på att äta ute eller shoppa, till exempel. Banker med endast appar uppmuntrar också budgetering och automatiskt sparande; avrunda reservväxling vid köp går snart ihop.

Men eftersom de fortfarande är relativt nya på marknaden är banker endast öppna för barnsjukdomar. Som vi såg med Monzo den 30 maj 2019, när det upplevde problem med banköverföringar. Banker med endast appar kan också göra det svårt att sätta in pengar på ditt konto och betala med checkar. Med Starling kan du sätta in checkar upp till £500 genom att helt enkelt ta ett foto, men med Monzo måste du skicka din check via post, vilket innebär att det tar cirka 2-3 veckor att visas på ditt konto när den väl har tagits emot och bearbetas. Starling bank låter dig besöka ett postkontor för att kunna sätta in kontanter. Du kan också sätta in pengar på ett Monzo-konto i vilken butik som helst som visar en PayPoint-logotyp, men Monzo kommer att debitera dig 1 GBP för att sätta in kontanter.

High street banker har också kontor du kan besöka, men vi har sett en hel del stängningar av bankkontor de senaste åren eftersom kunderna inte använder dem. Därför bevisar detta att det inte finns något behov av att besöka en bank i dess filial längre.

För- och nackdelar med en bank som bara är en app

Fördelar med en app-bara bank

• Inga pappersarbete krävs för att öppna ett konto
• Hantera allt från din telefon
• Lägre avgifter
• Avgiftsfria utgifter utomlands
• Enklare att budgetera och kontrollera utgifterna med en utgiftsuppdelning
• support dygnet runt
• Möjlighet att låsa kortet i det ögonblick du inser att det är förlorat eller stulet
• Spara automatiskt med sammanfattningsutgifter

Nackdelar med en app-bara bank

• Behöver en smartphone att använda
• beroende på en internetanslutning
• Kan vara svårt att betala kontant eller sätta in checkar (Starling har nyligen introducerat en funktion där checkar upp till £500 kan sättas in via appen, låt oss hoppas att andra rullar ut liknande funktioner snart)
• Grundläggande tjänster – bara vissa banker som endast använder appar erbjuder övertrassering eller lån, så de behöver fortfarande en stor bank för extra tjänster

Ska du byta till en bank som bara är en app?

Banker som bara använder appar som tar med teknologi till finansvärlden gör bankverksamheten mer spännande och kommer säkerligen att uppmuntra high street-banker att ompröva sin inställning till bankverksamhet. Personligen är jag inte övertygad om att byta helt och hållet till ett bankkonto endast för appar ännu. Jag gillar att använda dem för deras budgetfunktioner och sparpotter men tillsammans med mina andra high street bankkonton. Jag tror att under de närmaste åren kommer banker som bara använder appar att växa och börja erbjuda mer till konsumenter att bli mer tilltalande och jag skulle göra bytet.

Kort sagt, ja. Jag skulle byta till en app-bara bank, men bara vid sidan av min high street bank...för nu.

Om en länk har en * bredvid sig betyder det att det är en ansluten länk. Om du går via länken kan Money to the Masses få en liten avgift som hjälper till att hålla Money to the Masses gratis att använda. Följande länk kan användas om du inte vill hjälpa Money to the Masses - Starling Bank, Revolut