Fonder har varit ett populärt investeringsinstrument för flera investerare. En av de främsta fördelarna med fonder är att du kan investera i små portioner över olika stora institutioner och företag till ett nominellt pris. När det kommer till fonder finns det flera typer tillgängliga. Kreditrisk är en av de grundläggande riskerna vid investeringar i räntefonder. Det är i grunden risken som föreligger som fallissemang avseende återbetalning av kapitalbelopp och ränta. I den här artikeln kommer vi att ta en titt på kreditriskfonder och dyka djupt in i det.
Kreditriskfonder kallas även kreditriskskuldfonder. De är i huvudsak räntefonder som investerar i räntebärande värdepapper som är av låg kreditkvalitet. Eftersom de investerar i instrument av låg kvalitet har de högre kreditrisk. Men många undrar varför en fond skulle investera i värdepapper som har låg kreditvärdighet. Den främsta anledningen till detta är att värdepapper med låg kreditvärdighet vanligtvis ger hög ränta. Vart och ett av dessa skuldinstrument rankas med en alfabetisk kod.
De instrument som har en kreditvärdighet under AA anses ha hög kreditrisk. För att höja det övergripande betyget väljer fondförvaltare vanligtvis andra högt rankade värdepapper tillsammans med kreditriskskuldfonder. Att balansera risken kommer att återspegla positivt på ditt nettotillgångsvärde (NAV).
Kreditriskskuldfonder väljs vanligtvis av flera fondförvaltare eftersom de medför flera fördelar. Förutom att ge högre räntor finns det flera andra fördelar som gör kreditriskfonder attraktiva för investerare. Låt oss ta en titt på de två huvudsakliga fördelarna med kreditriskskuldfonder.
En av de främsta fördelarna med kreditriskskuldfonder är att de är skatteeffektiva. Detta gäller särskilt för investerare som ligger i den högsta skatteplattan. För investerare i den högsta skatteplattan ligger satserna på 30 %. Medan skatten som tas ut för LTCG (Long Term Capital Gain) är lägre vid 20 %.
Medan du investerar i en kreditrisk-skuldfond behöver du inte oroa dig för att välja rätt fond som kan hjälpa dig att få maximal vinst. Fondförvaltaren spelar en viktig roll när det gäller att välja de bra fonderna genom att balansera riskkvoten och samtidigt ge potentiellt bra avkastning.
Det är välkänt att kreditriskfonder investerar i räntebärande värdepapper och andra penningmarknadsinstrument. Dessa värdepapper och instrument har låg kreditvärdighet. Nästan 65 % av en investerares portfölj skulle bestå av fonder som är lägre än AA-klassade värdepapper. Den främsta anledningen till detta betyg är att de ger högre räntor. Dessutom, när kreditvärderingen av värdepapperet får en uppgradering, gynnas kreditriskskuldfonderna mycket. Kreditrisk skuldfonder har risker när det kommer till lägre ränta. Fondförvaltaren skulle dock se till att hålla fondens genomsnittliga kreditkvalitet på en rimlig nivå. Generellt erbjuder kreditriskskuldfonder en räntehöjning med 2-3 % jämfört med andra riskfria skuldfonder.
Eftersom kreditriskfonder investeras under en kortare tidsperiod har de lägre ränterisk. De kan ge hög avkastning på de värdepapper som hålls. Det är också viktigt att investera i bra kreditrisk fonder. Låt oss ta en titt på de tre bästa kreditriskfonderna.
Observera att informationen nedan endast är avsedd för utbildningsändamål
Du skulle behöva minst 100 INR för att investera i denna kreditriskfond. Den här fonden är mycket populär då den gett en årlig avkastning på 9,44 % under de senaste 3 åren. Under det senaste året gav det 8,59 % i årlig avkastning. Denna plan anses vara en av de bättre kreditriskfonderna i Indien eftersom den konsekvent har överträffat andra liknande fonder. Denna fond har ett AUM på 7 626 crores och en ettårsavkastning på 8,59 %.
Denna HDFC-riskfond gav en årlig avkastning på 9,6 % under de senaste tre åren. Den har också kontinuerligt nått sitt riktmärke i segmentet kreditriskskuldfonder. Den har också ett AUM på 7,784 crores med en 1 års avkastning på 10,2%. Den minsta investering du skulle behöva för att investera i den här kreditriskfonden är 5 000 INR. Du kan dock också använda SIP-alternativet som börjar på 500 INR.
Med Kotaks kreditriskfond kan du förvänta dig en årlig avkastning på 7,8 %. Under de senaste 3 åren har denna fond gett en årlig avkastning på 8,23 %. För att investera i denna fond skulle du behöva ett minimikapital på 5 000 INR. Denna kreditriskfond har ett AUM på 1 785 crores och anses vara en anmärkningsvärd fond eftersom den har presterat bättre än liknande fonder. Om minimiinvesteringen ligger utanför din budget kan du också välja SIP-systemet som börjar på 1 000 INR.
Kreditriskskuldfonder kan vara givande om du investerar i dem på rätt sätt efter att ha förstått grunderna. Det är dock viktigt att överväga några faktorer innan du investerar i någon av dem. Här är några aspekter som du bör tänka på innan du investerar i fonder med kreditrisk.
– Välj en kreditriskfond som är diversifierad över olika värdepapper.
– Kontrollera fondens kostnadsförhållande innan du investerar.
– Överväg att investera genom en kreditriskfond eftersom det medför mindre risk.
– Investera cirka 10 % till 20 % av din portfölj i kreditriskfond
– Kolla efter kreditriskskuldfonder som har en stor korpus eftersom det minskar risken.
När det gäller att göra vinster på aktiemarknaden kan det vara potentiellt givande att investera i fonder med kreditrisk. Även om de har en viss risk, erbjuder de högre räntor och ger potentiellt högre avkastning. Men samtidigt som du investerar kreditriskfonder, se till att vara uppmärksam och diversifiera din portfölj för att minska riskerna.
