Du vet att din kredithistorik är kritisk när det kommer till att kunna låna pengar, men det handlar inte bara om att "låna" eller att acceptera pengar i en klumpsumma som du går med på att betala tillbaka över tid. Din kredithistorik kan också hjälpa till att bestämma din bilförsäkringspremie och till och med påverka om du kan hyra ett hus. Många hyresvärdar letar efter hyresgäster med kreditpoäng på minst 700 innan de hyr ut till dem. Så vad gör du om du har drabbats av ett bakslag och din poäng inte alls är så hög? Allt är inte förlorat. Du har några alternativ.
Du kan hyra med dålig kredit, men du kommer förmodligen att behöva vidta extra åtgärder utöver att bara skriva under hyresansökan.
Först, vet vad du möter. Få en kopia av din kreditupplysning och gör det förr snarare än senare. Se till att allt där är korrekt. En studie från Federal Trade Commission avslöjade att en av fem konsumenter hittade minst ett fel när de granskade sina kreditupplysningar så se till att din har rätt och ge dig själv tid att bestrida eventuell felaktig information så att du kan få upp din poäng.
Du vill heller inte bli förvånad om en hyresvärd tackar nej till dig på grund av dålig kredit när du alltid tyckt att din var ganska bra. Se till att få din rapport från alla tre kreditupplysningsföretag eftersom du inte kan veta vilken en potentiell hyresvärd kommer att titta på.
Överväg att ta itu med problemet direkt om din kredit är legitimt dålig. Vänta inte på att hyresvärden ska upptäcka det. Berätta för honom i förväg. En enkel förklaring kan räcka långt, som "Jag vet att det här inte ser bra ut, men här är vad som hände och det är därför det är osannolikt att det händer igen."
En annan möjlighet är att undvika hela kreditprövningsproblemet helt. Detta innebär att undvika alla dessa stora komplex som drivs av förvaltningsbolag eller företagsägare. Dessa typer av hyresvärdar är sällan flexibla. Privata hyresvärdar är mindre benägna att utföra kreditprövning av potentiella hyresgäster. Faktum är att kreditupplysningsbyrån TransUnion® genomförde en undersökning och fann att mer än hälften av alla hyresvärdar – 57 procent – inte gör kreditupplysningar.
Börja din sökning på craigslist eller i din lokala tidnings radannonser. Ett enkelt telefonsamtal bör berätta direkt vilken typ av hyresvärd du har att göra med. Om någon svarar och säger "XYZ Management Company", kanske du har tur. Om han säger "Hej, det här är Fred", har du förmodligen hittat dig själv som en privat hyresvärd som kanske är villig att acceptera din förklaring till dålig kredit – om han ens gör en kreditprövning i första hand.
Och om du råkar få Fred på telefon kan du fråga honom om han gör kreditprövningar av potentiella hyresgäster och vad han tänker på när han godkänner eller avslår en hyresansökan.
Så nu har du hittat det söta lilla huset som Fred hyr. Kanske bodde hans förälder där och nu har Pop flyttat in på ett äldreboende, men Fred vill inte sälja huset. Han har bestämt sig för att behålla den i familjen och hyra ut den istället.
Kanske det slutade med att Fred kollade din kredit eller så gjorde han det inte. Oavsett, din kredithistorik är på bordet eftersom du var uppriktig om det när du frågade hur han godkände hyresgäster. Nu är det dags att övertyga honom om att hyra ut till dig ändå. Vad ska man göra?
Försök att ge bevis på din inkomst, till exempel skattedeklarationer eller lönebesked. Ännu bättre, be din arbetsgivare om ett rekommendationsbrev som anger hur värdefull du är för företaget och skicka in det tillsammans med ditt inkomstbevis. Detta visar anställningstrygghet och informationen kan ge hyresvärden en känsla av komfort att du verkligen tjänar tillräckligt för att göra de föreslagna hyresbetalningarna och du kommer sannolikt att kunna göra det ett tag. Du kanske till och med frivilligt ställer in autogiro från ditt bankkonto så att din hyresvärd inte behöver vänta varje månad och hoppas att du lämnar över en check.
Om du har tillgängliga kontanter, överväg att erbjuda mer av en deposition. Allt utöver vad hyresvärden begär kan märkas för att täcka hyresbetalningar om du inte gör dem. Du betalar faktiskt hyran i förskott.
I värsta fall – du kan bara inte övertyga Fred på något annat sätt – överväg att be någon att skriva på hyresavtalet med dig. Detta ger hyresvärden en hel del säkerhet, för om du inte betalar dina hyresbetalningar är din medtecknare juridiskt på hugget att göra det. På samma sätt kanske din bästa kompis inte vill ta den här typen av risker för dig. Om du inte betalar hyran, och om han inte betalar hyran, kan hans egen kreditpoäng sänkas. Det är vanligtvis bättre att fråga en familjemedlem.
Överväg en hyresgarantitjänst om ingen annan är villig att ta steget åt dig. Gör en internetsökning för att hitta en. Dessa företag kommer att underteckna ditt hyresavtal med dig även om din kredithistorik är ganska grov. Allt de vanligtvis vill ha är ett inkomstbevis som visar att du årligen tjänar minst 27,5 gånger hyran. Om Fred vill ha 1 500 USD i månaden för sin pappas hus kan du tillhandahålla dokumentation som visar att du tjänar minst 41 250 USD per år. Det tillkommer en avgift för detta, naturligtvis, men det är vanligtvis inte oöverkomligt och det kan vara värt det om du inte har några andra alternativ.
